تفسير "لوائح الالتزام بالواجبات المتعلقة بأعمال صرف العملات الأجنبية في البنوك": توضيح القواعد والحقوق والواجبات

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "قواعد إعفاء المسؤولية عن الأعمال المصرفية في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تقدم هذه القواعد توجيهات واضحة بشأن حدود المسؤولية وظروف الإعفاء المتعلقة بأعمال البنوك في سوق الصرف. تهدف هذه القواعد إلى تجنب الرقابة المفرطة، وضمان الاستقرار المالي، وهي مرتبطة ارتباطاً وثيقاً بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. الالتزام بالعمل: تنفيذ واجبات "فهم العميل، فهم الأعمال، وإجراء العناية الواجبة" بالكامل، وتطبيق إدارة فعالة للمخاطر.

2. مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات سوق الصرف (forex) ، وتحصيل الأموال ، وتحويل العملات ، وما إلى ذلك ، وتنفيذ اللوائح الخاصة بإدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. تقرير المراقبة: إجراء مراقبة المخاطر التجارية، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية والتقارير: الالتزام بالقواعد المتبعة دولياً عند إجراء الأعمال عبر الحدود، والإبلاغ عن مخاطر المخالفات في الوقت المناسب.

5. التعاون في تقييم الشكوى: عند قيام هيئة سوق الصرف بالتحقيق في السلوكيات المشتبه بها، يجب ملء "استمارة الشكوى" في الوقت المناسب وتقديم الأدلة ذات الصلة.

عواقب عدم تنفيذ الالتزامات

إذا لم تلتزم البنك بالالتزامات المحددة، فسيواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية، بناءً على تنفيذ "قانون العقوبات الإدارية" و "لوائح إدارة سوق الصرف (forex)".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على المخاطر التالية في المعاملات:

• يشتبه في التجارة الوهمية، التمويل الوهمي، المصارف السرية، وأنشطة القمار عبر الحدود
• التداول عالي التردد المتعلق بالعملات الافتراضية، مثل إعادة الشحن المتكررة، والسحب، وعمليات التلاعب السعري
• مسار تدفق الأموال معقد، ويتضمن عدة حسابات أو اتصال مباشر بالبورصات الخارجية
• تدفق الأموال الكبيرة بشكل متكرر على مدى فترة قصيرة، متجهة إلى منصات أو حسابات متعددة

مجموعة من المتداولين الذين من السهل التعرف عليهم على أنهم متداولون ذوو مخاطر عالية

1. المتداولون الذين يقومون بالتداول بشكل متكرر: مثل المتداولين الذين يقومون بأرباح من تداول العملات الرقمية
2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال
3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: تكرار دخول وخروج الأموال من الحساب بكميات ضخمة، مما يتعارض مع الوضع الاقتصادي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنوك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: حيث أن تداول العملات الافتراضية ينطوي على عدد كبير من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، يصعب على البنوك تتبع المصادر الحقيقية للأموال.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تتضمن المعاملات عبر الوطنية مناطق مختلفة ذات سياسات تنظيمية مختلفة، مما يجعل من الصعب على البنوك تحديد الامتثال.

3. معاملات معقدة للغاية: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل العمليات المتعددة لخلط العملات، والتحويلات بين حسابات مرتبطة متعددة، مما يجعل من الصعب على البنوك تتبع سلسلة المعاملات.

كيفية التعامل مع تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عادةً ما تفضل البنوك الالتزام بالتشريعات المحلية. يجب على المتداولين أن يكونوا على دراية خاصة بهذه النزاعات المحتملة وأن يفهموا تمامًا السياسات والقوانين المحلية لتجنب الأضرار التي قد تنجم عن تعارض القواعد.

دور المتداول في الشكوى البنكية

عندما يتم التحقيق في البنك بسبب انتهاكات ويتم تقديم شكوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالعمل، وإعادة بناء الوضع الحقيقي للصفقة.

2. تقديم الأدلة بحذر: يساعد تقديم الأدلة بشكل صحيح في حماية الحقوق القانونية الخاصة بك وحقوق البنك، ولكن يجب أيضاً توخي الحذر من المخاطر القانونية المحتملة المتزايدة.

بالمجمل، يجب على المتداولين توخي الحذر أثناء عملية الشكوى في البنك، وتقديم الأدلة بشكل صحيح، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.