قد تتضمن الترويج وبيع بطاقات الائتمان الافتراضية في البلاد جريمة تشغيل غير قانوني

في السنوات الأخيرة، مع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت البطاقات الائتمانية الافتراضية أداة مهمة لا غنى عنها في مشهد الدفع عبر الحدود. على الرغم من أن المنصات التي تقدم هذه الخدمات عادة ما تكون مسجلة في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن فرق التكنولوجيا والتشغيل وخدمة العملاء غالبًا ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين.

على الرغم من أن بعض منصات بطاقات الائتمان الافتراضية قد تم التحقيق فيها من قبل السلطات القضائية بتهمة التشغيل غير القانوني، إلا أنه في غياب تنظيمات قانونية واضحة، لا يزال من الضروري تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة تشغيل غير قانوني بشكل محدد، ولا يمكن الحكم عليها بشكل عام.

تاريخ تطور بطاقات الائتمان الافتراضية

بطاقات الائتمان الافتراضية (VCC) ليست شيئًا جديدًا في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأ بعض الرواد في التجربة، ولكن تم عرقلة ذلك بسبب قيود السياسات المحلية. بعد ذلك، استمرت المؤسسات المالية المختلفة في الاستكشاف، وأطلقت منتجات ذات صلة.

في السنوات الأخيرة، وبفضل تقنيات مثل blockchain والتجارة الإلكترونية عبر الحدود والذكاء الاصطناعي، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، وأصبحت أداة دفع جديدة لمزيد من المستخدمين. البطاقة الائتمانية الافتراضية التي تناقشها هذه المقالة تشير إلى أداة الدفع التي يمكن استخدامها للدفع والتسوق عبر الإنترنت على نطاق عالمي، وتدعم الشبكات الدفع الرئيسية، ويمكن استخدامها في معظم التجار ومنصات التجارة الإلكترونية.

التطبيقات الرئيسية للبطاقات الائتمانية الافتراضية

على الرغم من أن VCC يعرف باسم "بطاقة ائتمان"، إلا أنه يتطلب في الواقع إعادة شحن للاستخدام، ولا يمكن استخدامه كائتمان. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدامه:

1. التسوق عبر الحدود: ينطبق على منصات التجارة الإلكترونية الدولية، خاصة عندما يحتاج المستخدمون إلى تجنب تقلبات أسعار الصرف أو قيود الصرف الأجنبي.
2. خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي: مثل خصم الرسوم من منصات الاشتراك المختلفة في الخارج.
3. الحجوزات المتعلقة بالسياحة: مثل تأجير السيارات، والحجوزات الفندقية، وما إلى ذلك من الاستهلاك عبر الإنترنت.
4. الدفع للإعلانات والتسويق عبر الإنترنت: مثل خصومات الرسوم من منصات الإعلان الرئيسية.
5. تداول الفوركس والمدفوعات بالعملات المشفرة: يسهل إجراء المعاملات عبر الحدود، تدعم بعض بطاقات الائتمان الافتراضية الربط مع منصات العملات المشفرة.

مسألة الشرعية للكيانات الخارجية

إن إنشاء كيان الشركة في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة لا يعني أنه يمكن العمل بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين. تعتبر المالية من الصناعات المرخصة، ويجب أن يتم التشغيل بموجب الترخيص، كما أن تراخيص المالية لها حدود جغرافية. إن العمل في الداخل برخصة أجنبية يعتبر نشاطًا ماليًا غير قانوني.

بالنسبة لخدمات بطاقة الائتمان الافتراضية، لا يزال غير واضح ما إذا كانت تعتبر "خدمات مالية مفتوحة"، ولا يمكن الحصول على الترخيص ذي الصلة محليًا. توجد العديد من المشكلات في هذه الأنشطة، مثل حماية حقوق المستخدمين وصعوبة تنفيذ مهام مكافحة غسيل الأموال.

المخاطر القانونية المتعلقة بخدمات بطاقات الائتمان الافتراضية

من منظور جريمة التشغيل غير القانوني، إذا كانت المنصة تعمل داخل الصين وتقدم خدمات للمستخدمين في البر الرئيسي، فقد تكون متورطة في "جرائم التشغيل غير القانوني في مجال الدفع والتسوية" أو "جرائم شراء وبيع العملات الأجنبية".

1. "جريمة التشغيل غير القانوني من نوع "المدفوعات والتسوية": حتى لو تم الحصول على ترخيص مؤهل في الخارج، فإن ممارسة الأعمال في البر الرئيسي لا تزال تعتبر نشاطًا ماليًا غير قانوني، وقد يُنظر إليها على أنها "تصرفات تتعلق بالدفع والتسوية دون الحصول على ترخيص أعمال الدفع."

2. "جريمة التشغيل غير القانوني لشراء وبيع العملات الأجنبية": قد تُستخدم بطاقات الائتمان الافتراضية التي تدعم شحن وسحب العملات المتعددة لتجاوز قيود الصرف الأجنبي، وتحقيق التبادل بين العملات القانونية المختلفة.

نصائح للوقاية من المخاطر

على الرغم من أن بطاقات الائتمان الافتراضية كأداة دفع مبتكرة تتمتع بإمكانات هائلة، إلا أنه قد تواجه مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. يُوصى مقدمي الخدمة:

1. وضع التركيز على العمليات في الخارج.
2. اتخاذ تدابير امتثال صارمة، مثل إكمال إجراءات مكافحة غسل الأموال مثل KYC و KYB و KYT.
3. تحسين اتفاقية خدمات المستخدم، وتحديد شروط إعادة الشحن والاستخدام المعقولة.
4. تأكد من الامتثال للقوانين واللوائح في بلدك أو منطقتك لتجنب المخاطر المحتملة.