65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي، 87% يعانون من الوصول إلى الائتمان، تقول الأبحاث الأخيرة

إقراض الرقمي في كينيا أصبح بسرعة شريان حياة رئيسي.

65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي بينما 45% من المقترضين على المنصات الرقمية يفتقرون إلى تصنيف ائتماني رسمي.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 87% من الكينيين من صعوبة في الوصول إلى الائتمان حيث لم يحصلوا أبداً على قروض معتمدة بقيمة تقريبية تبلغ ~$25.

أصبح الإقراض المعتمد على الهواتف المحمولة في كينيا الآن مفتاحًا للرفاهية المالية للمقترضين غير المخدمين. ومع ذلك، فإن هذا يقدم مخاطر جديدة مثل الإفراط في الديون بسبب نقص المعرفة المالية.

تظهر الأبحاث أن الصحة المالية قد تحسنت بشكل كبير للمقترضين الذين تم التأكيد عليهم والذين ليس لديهم تاريخ ائتماني والذين استفادوا أكثر من خدمة الإقراض عبر الهاتف المحمول كنقطة دخول إلى الأنظمة المالية الرسمية.

وجهة نظر مختلفة عن كينيا

أظهر استبيان شاركته Pesalink مع BitKE في فبراير 2025 أن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تحظى بشعبية كبيرة تقريبًا مثل محافظ النقود المحمولة في كينيا بين مستخدميها.

في المقابل، أودع الكينيون رقماً قياسياً بلغ 6.3 مليار دولار في SACCOs، وهي خطط ادخار محلية، في عام 2023. تمثل SACCOs حوالي 7% من الناتج المحلي الإجمالي الكيني وهي وسيلة شائعة للنمو المالي للأشخاص العاديين، حيث يتحولون إلى المئات من SACCOS كسبل استثمار. هذه المنظمات شائعة جداً لدرجة أنه يتم التخطيط لإنشاء مرفق مركزي للسيولة لتمكينها من الإقراض لبعضها البعض، مثل الإقراض بين البنوك.

أظهر تقرير لعام 2022 صادر عن FSD كينيا أن النقد لا يزال يمثل ~80% من المعاملات اليومية في كينيا. تبرز هذه البيانات التحدي المتمثل في ضعف الصحة المالية على الرغم من النمو الملحوظ في معدلات الشمول المالي في كينيا.

يُقدَّر أن 84% من السكان الكينيين لديهم وصول إلى خدمات مالية أساسية على الأقل بفضل الانتشار الواسع للأموال المحمولة، حيث ارتفع الشمول المالي من 26.7% فقط قبل حوالي عشر سنوات.

اشترك في تنبيهات BitKE للحصول على آخر التحديثات حول الأموال المحمولة والشمول المالي في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.