FUNDING | شركة جمع ديون نيجيرية، BFREE، تجمع 3 مليون دولار لتوسيع عملياتها في أفريقيا

جمعت شركة BFREE النيجيرية للتكنولوجيا المالية 2.95 مليون دولار، في جولة قادتها شركة Capria Ventures، حيث تسعى للتوسع في أسواقها عبر القارة.

تم تعريف BFREE على أنها شركة ناشئة في جمع الديون مدعومة بالتكنولوجيا، تم تأسيسها لأتمتة وتقديم إجراءات استرداد الديون بشكل أخلاقي. تم تحفيز المؤسسين على إنشاء Bfree بعد ملاحظتهم التأثيرات السلبية لتقنيات جمع الديون العدوانية، بما في ذلك المكالمات المتكررة وتوجيه العار للديون، التي تستخدمها المقرضون الرقميون الجشعون.

تم توثيق الممارسات السلبية من قبل المقرضين بشكل جيد، وقد شهدت الجهات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا اتخاذ إجراءات صارمة مثل要求 تطبيقات القروض المحمولة بتقديم تفويضات جديدة، أو حتى شطب التطبيقات من متجر جوجل بلاي، في حالة نيجيريا.

بعد تأسيسها في عام 2020 على يد جوليان فلوسباخ (الرئيس التنفيذي)، تشوكويدي إنيي (رئيس العمليات)، وموسى نمور (رئيس المنتجات)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. وشملت هذه الاستراتيجيات تقديم منصة خدمة ذاتية تتيح للمقترضين وضع خطط سداد جديدة، بالإضافة إلى أدوات الذكاء الاصطناعي المحادثة مثل روبوتات الدردشة وروبوتات المكالمات، كجزء من عرضها لجمع الديون كخدمة.

تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع الرؤوفة للمقترضين بينما تستفيد أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.

على مر السنين، توسعت قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. بعض عملائهم تشمل:

• بنك الوصول
• بنك ستانبيك
• بنك GT
• كودا
• فرع
• فيرموني
• فحص سريع

تعتزم الشركة مواصلة توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:

• كابريا فنتشرز
• أنغزا كابيتال
• جرين هاوس كابيتال
• إطلاق أفريقيا
• مودوس أفريقيا
• أكسيان CVC

كما شهدت الشركة الناشئة مشاركة عدد من المستثمرين الملائكيين في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بقيمة 1.1 مليون دولار تم جمعها في عام 2023.

تعمل الشركة الناشئة بشكل أساسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوسباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة تك كرانش.

"بسبب الضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كان علينا أساسًا إما زيادة الأسعار أو التخلي عن الكثير من العملاء الأصغر،" قال فلوسباخ، مضيفًا أن العمل مع البنوك له معنى تجاري بسبب محافظ قروضها الكبيرة مقارنةً بالمقرضين الرقميين. الشركة الناشئة تخدم حاليًا 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ إطلاقها.

محفظة القروض الحالية لشركة BFREE تبلغ أكثر من 400 مليون دولار، وقد تمكنت من جمع 12.5% منها.

بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة الناشئة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. ستتيح هذه السوق للمستثمرين من الطرف الثالث، مثل صناديق التحوط التي تسعى لتنويع محافظها، شراء القروض غير العاملة (NPLs) من البنوك عبر إفريقيا.

"نجمع الكثير من البيانات عن المقترضين، وخاصة المقترضين المتعثرين. "

تمكنا لأول مرة من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمقدار قرض لم يتم سداده، لنقل لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمالية سداده خلال العام التالي. ثم نتوجه إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونزيلها من ميزانياتها العمومية، مما يسمح لهم بتخفيف المخاطر، قال فلوسباخ.