العمق解读：البنك سوق الصرف (forex)业务尽职免责规定及其影响

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "اللائحة التنظيمية المتعلقة بالمسؤولية والمخاطر في الأعمال المصرفية في سوق الصرف (نسخة تجريبية)"، حيث توضح هذه الوثيقة حدود مسؤوليات البنوك في الأعمال المتعلقة بسوق الصرف وحالات الإعفاء من المسؤولية. ستقوم هذه المقالة بتحليل المعنى المهم والنقاط الرئيسية لهذه اللائحة، لمساعدة القراء في فهم القواعد والحقوق والواجبات في الأعمال المصرفية في سوق الصرف.

الالتزامات الرئيسية للبنوك

1. واجب العناية في ممارسة الأعمال: يجب على البنك أداء واجب "فهم العميل، وفهم العمل، والمراجعة الدقيقة" خلال كامل عملية أعمال سوق الصرف، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات صرف العملات الأجنبية للعميل، وتدفق الأموال، وتحويل العملات، وغيرها من الأعمال، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. التزامات تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الامتثال للقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند الامتثال للقواعد الدولية المتبعة في الأعمال عبر الحدود، إذا تم اكتشاف مخاطر الانتهاك، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: يجب على البنك ملء وإعادة "استمارة الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط مع التحقيق عندما تحقق هيئة سوق الصرف في السلوكيات المشتبه بها.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تف البنك بالتزاماته المحددة، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية بما في ذلك العقوبات الإدارية. يتم تطبيق هذه المسؤوليات بموجب "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية"، ولا تشمل إجراء محادثات تصحيحية مع إدارة سوق الصرف، أو التعليمات النقدية، أو التحذيرات من المخاطر، وما إلى ذلك.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على الإبلاغ عن سلوكيات التداول المفرطة المخاطر التالية:

1. المعاملات المشتبه فيها بالتجارة الوهمية، تمويل الاستثمار الوهمي، البنوك غير المشروعة، المقامرة العابرة للحدود، الاحتيال في استرداد ضريبة الصادرات وغيرها من الأنشطة.
2. المعاملات المرتبطة بالأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية.
3. معاملات أخرى مشبوهة تتعلق بتدفقات الأموال عبر الحدود غير القانونية.

في تداول العملات الافتراضية، تشمل التداولات النموذجية عالية التردد وعالية المخاطر:

• عمليات الشحن والسحب والتداول المتكرر.
• مسار تدفق الأموال معقد، ويتضمن عدة حسابات أو يتصل مباشرة بالبورصات الخارجية.
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال إلى الحسابات دون وجود خلفية تجارية معقولة.
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة، طرق التدفق "غير رسمية".
• تدفق كميات كبيرة من الأموال في فترة قصيرة، مع انتقال الأموال إلى منصات أو حسابات متعددة.

الأشخاص الذين يسهل التعرف عليهم كتجار مخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالمراجحة بشكل متكرر: يقومون بشكل متكرر بالمراجحة في سوق العملات الافتراضية، مثل مراجحة USDT.
2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، أو التداول في مناطق ذات تنظيم ضعيف.
3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتناسب مع الوضع المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة مراجعة البنك

الحالات التالية قد تُعتبر خارج قدرة البنك على المراجعة:

1. القيود التقنية والموارد: كما يحدث في تداول العملات الافتراضية التي تتضمن عددًا كبيرًا من عناوين المحفظة الخارجية المجهولة، أو من خلال منصات التداول اللامركزية التي يصعب الحصول على بياناتها.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تتضمن معاملات العملات الافتراضية دولًا ومناطق متعددة ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو قد لا توفر المنصات التجارية سجلات معاملات كاملة ودقيقة.

3. تعقيد استثنائي في المعاملات: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل إجراء عمليات خلط متعددة، وتحويلات بين حسابات "شركات وهمية" متعددة، مما يؤدي إلى فوضى شديدة في تدفق الأموال.

معالجة تضارب القواعد الدولية مع القوانين المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادة ما تفضل البنوك اتباع اللوائح المحلية. وذلك لأن البنوك تعمل في البلاد، ويتعين عليها الالتزام بالتنظيمات المحلية، وامتثالها للقوانين المحلية هو أساس استقرار النظام المالي.

بالنسبة للمتداولين، تحتاج هذه النزاعات المحتملة إلى اهتمام خاص. قبل إجراء التداول، يجب فهم القوانين والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار التي قد تلحق بالمصالح بسبب تضارب القواعد، كما يجب معرفة أن البنوك قد ترفض معالجة بعض المعاملات التي تبدو قابلة للتطبيق بموجب القواعد الدولية بسبب متطلبات الامتثال.

دور المتداولين في الشكاوى المصرفية

عندما تتعرض البنوك للعقوبات بسبب الانتهاكات وتقدم استئنافًا، قد يلعب المتداولون الأدوار التالية:

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم معلومات تتعلق بالعمل، مثل عقود التداول وسجلات حركة الأموال، لاستعادة الوضع الحقيقي للتداول.

2. المسؤولية المحتملة: يجب توخي الحذر عند تقديم الأدلة وتقديم المعلومات بدقة. إذا كانت المعاملة قانونية، فإن التعاون في التحقيق وتقديم الأدلة يعد واجبًا مدنيًا، ومن الناحية النظرية يجب أن يكون محميًا بموجب القانون. ولكن إذا كانت المعاملة نفسها تنطوي على انتهاكات، فإن الأدلة المقدمة قد تكشف عن هذه الانتهاكات، مما يعرض الشخص للمخاطر القانونية.

بالمجمل، ينبغي على المتداولين أن يتحلوا بالحذر خلال عملية تقديم الشكوى للبنك، وتقديم الأدلة بدقة، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.