تحليل المخاطر القانونية لصرف الأموال عبر المدفوعات العابرة للحدود والمال الافتراضي

مؤخراً، تم إطلاق خدمة "قناة الدفع عبر الحدود" رسميًا بين البر الرئيسي وهونغ كونغ، مما يوفر لسكان المنطقتين خدمة سريعة للتحويلات الصغيرة. وقد أثار هذا العمل الجديد بعض النقاشات والأسئلة حول إخراج المال الافتراضي. ستقوم هذه المقالة بإجراء تحليل موجز حول هذا الموضوع.

مقدمة عن الدفع عبر الحدود

خدمة الدفع عبر الحدود هي حل يربط بين "نظام التسوية عبر الإنترنت بين البنوك" في البر الرئيسي ونظام "التحويل السريع" في هونغ كونغ. وهي موجهة بشكل أساسي لمستخدمي الأفراد من الجانبين، حيث يتطلب التحويل شمالًا ( من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي ) هوية هونغ كونغ، بينما يتطلب التحويل جنوبًا ( من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ ) هوية البر الرئيسي.

حاليًا، الحد الأقصى للتحويل اليومي هو 10,000 دولار هونج كونج، والحد الأقصى السنوي هو 200,000 دولار هونج كونج. لا يزال يتم تقييد المقيمين في البر الرئيسي في تحويل الأموال إلى هونج كونج بمحدودية شراء العملات بمقدار 50,000 دولار أمريكي سنويًا. في المرحلة الأولى، ستكون هذه الخدمة مجانية، وقد يتم توسيعها في المستقبل لتشمل المزيد من سيناريوهات الاستخدام وبدء فرض رسوم.

فتحت العديد من البنوك في البر الرئيسي وهونغ كونغ هذه الخدمة. تظهر تجربة الاستخدام الفعلية أن التحويلات عبر الحدود يمكن أن تكتمل في ثوانٍ دون الحاجة إلى شراء عملات إضافية.

طرق سحب المال الافتراضي من هونغ كونغ

في هونغ كونغ، هناك حاليًا ثلاثة أنماط رئيسية لسحب المال الافتراضي:

1. متجر OTC غير المتصل بالإنترنت: يمكن تبادل المال الافتراضي الرئيسي مباشرة مقابل الدولار هونغ كونغ، ويدعم الدفع نقدًا أو عن طريق التحويل البنكي.

2. البورصات المرخصة: مثل بعض منصات التداول المتخصصة يمكنها إجراء معاملات المال الافتراضي، ولكن يجب فتح حساب. عادةً، لا يمكن لمواطني البر الرئيسي فتح حساب.

3. شركات الأوراق المالية: تقدم بعض شركات الأوراق المالية خدمات ذات صلة، ولكن هناك أيضًا قيود على فتح الحسابات للمقيمين في البر الرئيسي فقط.

بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرة عمل في هونغ كونغ أو إثبات إقامة، يبدو أنه يمكنهم حاليًا فقط سحب الأموال من خلال متاجر OTC.

المخاطر القانونية لاستخدام خدمات الدفع عبر الحدود

على الرغم من أن بوابة المدفوعات عبر الحدود تسهل حركة الأموال عبر الحدود، إلا أن هناك مخاطر قانونية لا تزال موجودة عند استخدام العملة الافتراضية للسحب.

1. التحويل من الشمال ( من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي ) يتطلب هوية سكان هونغ كونغ، حتى سكان البر الرئيسي الذين يمتلكون بطاقة بنكية من هونغ كونغ يصعب عليهم القيام بذلك.

2. قد يؤدي تحويل الأموال من خلال المقيمين في هونغ كونغ إلى انتهاك اللوائح ذات الصلة. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدام خدمة الدفع عبر الحدود دفع الرسوم الدراسية، ودفع المرافق العامة، والرعاية الصحية، وصرف الرواتب، وغيرها.

3. يجب على المؤسسات المشاركة الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وغيرها من المتطلبات التنظيمية، وتعزيز مراقبة المعاملات المشبوهة. على الرغم من أنه قد لا يتم فحص خلفية الأعمال بشكل صارم في الوقت الحالي، إلا أنه من وجهة نظر الامتثال لا يُنصح باستخدامها في معاملات المال الافتراضي.

الخاتمة

مع حصول إحدى شركات الأوراق المالية على الموافقة لتقديم خدمات تداول الأصول الافتراضية في هونغ كونغ، بدأت المؤسسات المالية التقليدية تتوغل تدريجياً في مجال المال الافتراضي. قد تجلب هذه الاتجاهات فرص تطوير جديدة لسوق المال الافتراضي، لكنها في الوقت نفسه تذكرنا بضرورة متابعة التغيرات في القوانين واللوائح ذات الصلة والمشاركة في الأنشطة ذات الصلة بشكل متوافق وحذر.