تم إطلاق قناة جديدة للمدفوعات عبر الحدود، يجب توخي الحذر عند سحب المال الافتراضي

مؤخراً، تم إطلاق خدمة "الدفع عبر الحدود" بين البر الرئيسي وهونغ كونغ رسمياً، مما يوفر خدمات تحويل الأموال الصغيرة بسهولة لسكان المنطقتين. وقد أثار هذا العمل الجديد بعض النقاشات حول خروج المال الافتراضي. ستقوم هذه المقالة بإجراء تحليل عميق حول ذلك.

نظرة عامة على بوابة الدفع عبر الحدود

نظام الدفع عبر الحدود هو الربط والتواصل بين نظامي الدفع في البر الرئيسي وهونغ كونغ، يهدف إلى توفير خدمات تحويل الأموال عبر الحدود بشكل مريح لسكان المنطقتين. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• الفئة المستهدفة: سكان الأفراد في منطقتين
• التحويلات المالية نحو الشمال: مقتصرة على الكيانات ذات الهوية في هونغ كونغ
• التحويلات إلى الجنوب: مقتصر على الكيانات ذات الهوية البرية
• حد الائتمان:
  • هونغ كونغ إلى البر الرئيسي: الحد الأقصى اليومي 10,000 دولار هونغ كونغي، الحد الأقصى السنوي 200,000 دولار هونغ كونغي
  • البر الرئيسي نحو هونغ كونغ: اتباع الحد الحالي من تسهيلات شراء العملات الأجنبية بقيمة 50000 دولار أمريكي سنوياً

حاليًا، فتحت العديد من البنوك في البر الرئيسي وهونغ كونغ هذه الخدمة، دون فرض أي رسوم في البداية. قد يتم توسيعها في المستقبل لتشمل المزيد من سيناريوهات التطبيق مثل الأفراد تجاه الشركات، والشركات تجاه الأفراد.

نموذج سحب المال الافتراضي في هونغ كونغ

في هونغ كونغ، تشمل طرق سحب المال الافتراضي الشائعة ما يلي:

1. متاجر OTC خارجية: يمكن تحويلها مباشرة إلى الدولار هونغ كونغي، لكن التحويلات لا تدعم حسابات البنوك في البر الرئيسي.

2. منصات التداول المرخصة: مثل OSL، وبعض DEX، ولكن لا يمكن لمواطني البر الرئيسي فقط فتح حساب.

3. شركات الأوراق المالية: مثل شركة فيكتوري للأوراق المالية، لديها نفس القيود على فتح الحسابات للمقيمين في البر الرئيسي.

بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرة عمل في هونغ كونغ أو إثبات الإقامة، يبدو أنه يمكنهم حاليًا سحب الأموال فقط من خلال متاجر OTC.

المخاطر القانونية لسحب الأموال من بوابة الدفع عبر الحدود

على الرغم من أن خدمة الدفع عبر الحدود تقدم خدمات تحويل دولية مريحة، إلا أن استخدامه في سحب الأموال من المال الافتراضي لا يزال ينطوي على مخاطر قانونية:

1. يتطلب التحويل نحو الشمال (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي) أن يكون الطرف المحول مقيمًا في هونغ كونغ، ومن الصعب على المقيمين في البر الرئيسي استخدام بطاقة بنك هونغ كونغ حتى لو كانت بحوزتهم.

2. إن محاولة تحويل الأموال من خلال السكان المحليين في هونغ كونغ تحمل أيضًا مخاطر. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدام خدمة الدفع عبر الحدود دفع الرسوم الدراسية، ودفع الخدمات العامة، والرعاية الصحية، وصرف الرواتب، وما إلى ذلك.

3. يجب على المؤسسات المشاركة الامتثال لمتطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وإنشاء آلية لرصد المخاطر.

4. على الرغم من أن خدمات الدفع عبر الحدود الحالية لا تتطلب مراجعة خلفية الأعمال المحددة، إلا أنه من منظور الامتثال، لا يُنصح باستخدامها في سحب المال الافتراضي أو دخول الأموال.

أخبار الصناعة

من الجدير بالذكر أن إحدى شركات الأوراق المالية حصلت مؤخرًا على موافقة هيئة الأوراق المالية في هونغ كونغ، حيث تم إضافة خدمة تداول الأصول الافتراضية إلى ترخيص تداول الأوراق المالية الخاص بها. وقد أدت هذه الأخبار إلى ارتفاع كبير في سعر سهم الشركة، كما ساهمت أيضًا في الارتفاع الملحوظ في سعر رموز إحدى بورصات DEX.

تشير هذه الاتجاهات إلى أن المؤسسات المالية التقليدية تدخل تدريجياً مجال المال الافتراضي، مما يعكس تغييرات في هيكل الصناعة. ومع ذلك، يجب على المستثمرين الأفراد أن يظلوا حذرين عند استخدام قنوات الدفع عبر الحدود الناشئة، والامتثال بدقة للوائح ذات الصلة.