La opinión de IOTA sobre la reforma AML de Australia
TL;DR:
En la Fundación IOTA, creemos que la innovación y el cumplimiento van de la mano. Regulaciones como la Ley de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y las medidas de Financiamiento del Terrorismo (CTF) juegan un papel vital en la protección de los sistemas financieros y la sociedad en general; no son solo casillas burocráticas, sino herramientas poderosas para mantener la confianza.
Por eso estamos siguiendo de cerca las actualizaciones propuestas a la Ley AML/CTF por AUSTRAC, el regulador de AML/CTF de Australia y la unidad de inteligencia financiera. Estas reformas son importantes. Si se hacen bien, pueden modernizar el marco regulatorio de Australia, alinearlo con las mejores prácticas globales y facilitar la vida a los innovadores que trabajan de buena fe.
Ya hemos presentado nuestras opiniones a AUSTRAC, y ahora compartimos algunos puntos clave con la comunidad en general.
Repensando el Riesgo: Maneras Más Inteligentes de Hacer CDD
La debida diligencia del cliente (CDD) es crítica, no hay duda. Pero ¿tratar cada transacción, sin importar cuán pequeña, de la misma manera? Eso crea fricción. Los micropagos y las transferencias de bajo valor no deberían verse lastrados por una CDD a gran escala si no representan una amenaza real.
¿Cuál es la alternativa? Un enfoque basado en el riesgo. Uno que simplifica o incluso retrasa la verificación donde tiene sentido. Por ejemplo: utilizar análisis de blockchain, monitoreo de transacciones o herramientas de identidad descentralizada para mantener las cosas en cumplimiento pero también inclusivas.
¿Y para las billeteras no custodiales o transacciones sensibles al tiempo como las remesas? Las reglas rígidas de KYC pueden hacer más daño que bien. La flexibilidad aquí es importante. La CDD retrasada con un monitoreo adecuado posterior a la transacción es una solución inteligente.
Una talla no sirve para todos
Cada negocio es diferente. Sin embargo, bajo el borrador actual, los pequeños Proveedores de Servicios de Activos Virtuales podrían enfrentarse a requisitos que tienen sentido para los gigantes globales, pero no para los comerciantes individuales o las startups.
Nos alienta ver que el Borrador de Reglas reconoce la necesidad de flexibilidad, pero aún hay más trabajo por hacer. Más específicamente, el requisito de designar un oficial de cumplimiento de AML/CTF podría imponer una carga excesiva a las entidades más pequeñas. Opciones como auto-certificación o auditorías de terceros podrían aliviar la carga sin comprometer el cumplimiento.
DAOs, Monederos y el Mundo Real de Web3: Adaptando la Cumplimentación a la Realidad
El ecosistema cripto es más que solo intercambios. Tenemos DAOs, billeteras no custodiales y nuevos modelos de propiedad. Los marcos de cumplimiento modernos necesitan reflejar esto.
Las DAOs desafían la noción de responsabilidad centralizada. Eso no significa que no puedan ser compatibles, pero sí significa que necesitamos modelos de gobernanza flexibles que reflejen cómo funcionan.
Las carteras no custodiales son complicadas porque carecen de una propiedad clara. Pero el análisis de blockchain y las pruebas de Conoce a tu Cliente tokenizadas pueden ayudar a identificar a las contrapartes, particularmente en casos que involucran carteras autoalojadas. Para apoyar esto, la Solución de Identificación Web3 de IOTA, probada en el Sandbox de Blockchain de la UE, empodera a los usuarios con verificación de identidad descentralizada y que preserva la privacidad, mientras cumple con los estándares regulatorios en evolución.
Informes que funcionan para constructores
Los informes anuales son una cosa. Exigir que todos se alineen con un solo calendario fiscal es otra.
El ciclo de informes propuesto de 12 meses podría crear fricción para los equipos globales que trabajan con diferentes años fiscales. Permitir que los VASPs sincronicen los informes de cumplimiento con sus jurisdicciones de origen aliviaría la carga y mejoraría la precisión de los datos, especialmente para los equipos pequeños con recursos de cumplimiento limitados.
¿Y cuando se trata de la Regla de Viaje? La interoperabilidad es clave. Si cada país implementa umbrales, prácticas de intercambio de datos y protocolos técnicos de manera diferente, el cumplimiento transfronterizo se convierte en un campo minado. AUSTRAC debería impulsar estándares globales armonizados y fomentar soluciones interoperables para facilitar las transacciones internacionales.
Servicios Compartidos, Cumplimiento Más Inteligente
Para muchas empresas, centralizar las tareas de cumplimiento en un grupo tiene sentido. Los centros de servicios compartidos o los equipos de incorporación centralizados pueden aumentar la eficiencia y hacer que las obligaciones de AML/CTF sean más consistentes, particularmente en áreas como la incorporación de clientes, la verificación de KYC o el monitoreo de transacciones.
Permitir este tipo de estructuras internas beneficia a todos, incluidos los reguladores.
La conclusión
Las medidas de AML y CTF son esenciales. Protegen las economías, previenen abusos y mantienen la confianza en los sistemas financieros. Pero cómo se implementan es importante, y los detalles pueden hacer o deshacer la innovación.
Creemos que con un pensamiento basado en riesgos, flexibilidad y herramientas prácticas, la regulación puede empoderar en lugar de restringir. La Fundación IOTA está lista para seguir trabajando con los reguladores para hacer realidad esa visión.
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El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
Reglas más inteligentes para una Web3 más segura
La opinión de IOTA sobre la reforma AML de Australia
TL;DR:
En la Fundación IOTA, creemos que la innovación y el cumplimiento van de la mano. Regulaciones como la Ley de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y las medidas de Financiamiento del Terrorismo (CTF) juegan un papel vital en la protección de los sistemas financieros y la sociedad en general; no son solo casillas burocráticas, sino herramientas poderosas para mantener la confianza.
Por eso estamos siguiendo de cerca las actualizaciones propuestas a la Ley AML/CTF por AUSTRAC, el regulador de AML/CTF de Australia y la unidad de inteligencia financiera. Estas reformas son importantes. Si se hacen bien, pueden modernizar el marco regulatorio de Australia, alinearlo con las mejores prácticas globales y facilitar la vida a los innovadores que trabajan de buena fe.
Ya hemos presentado nuestras opiniones a AUSTRAC, y ahora compartimos algunos puntos clave con la comunidad en general.
Repensando el Riesgo: Maneras Más Inteligentes de Hacer CDD
La debida diligencia del cliente (CDD) es crítica, no hay duda. Pero ¿tratar cada transacción, sin importar cuán pequeña, de la misma manera? Eso crea fricción. Los micropagos y las transferencias de bajo valor no deberían verse lastrados por una CDD a gran escala si no representan una amenaza real.
¿Cuál es la alternativa? Un enfoque basado en el riesgo. Uno que simplifica o incluso retrasa la verificación donde tiene sentido. Por ejemplo: utilizar análisis de blockchain, monitoreo de transacciones o herramientas de identidad descentralizada para mantener las cosas en cumplimiento pero también inclusivas.
¿Y para las billeteras no custodiales o transacciones sensibles al tiempo como las remesas? Las reglas rígidas de KYC pueden hacer más daño que bien. La flexibilidad aquí es importante. La CDD retrasada con un monitoreo adecuado posterior a la transacción es una solución inteligente.
Una talla no sirve para todos
Cada negocio es diferente. Sin embargo, bajo el borrador actual, los pequeños Proveedores de Servicios de Activos Virtuales podrían enfrentarse a requisitos que tienen sentido para los gigantes globales, pero no para los comerciantes individuales o las startups.
Nos alienta ver que el Borrador de Reglas reconoce la necesidad de flexibilidad, pero aún hay más trabajo por hacer. Más específicamente, el requisito de designar un oficial de cumplimiento de AML/CTF podría imponer una carga excesiva a las entidades más pequeñas. Opciones como auto-certificación o auditorías de terceros podrían aliviar la carga sin comprometer el cumplimiento.
DAOs, Monederos y el Mundo Real de Web3: Adaptando la Cumplimentación a la Realidad
El ecosistema cripto es más que solo intercambios. Tenemos DAOs, billeteras no custodiales y nuevos modelos de propiedad. Los marcos de cumplimiento modernos necesitan reflejar esto.
Las DAOs desafían la noción de responsabilidad centralizada. Eso no significa que no puedan ser compatibles, pero sí significa que necesitamos modelos de gobernanza flexibles que reflejen cómo funcionan.
Las carteras no custodiales son complicadas porque carecen de una propiedad clara. Pero el análisis de blockchain y las pruebas de Conoce a tu Cliente tokenizadas pueden ayudar a identificar a las contrapartes, particularmente en casos que involucran carteras autoalojadas. Para apoyar esto, la Solución de Identificación Web3 de IOTA, probada en el Sandbox de Blockchain de la UE, empodera a los usuarios con verificación de identidad descentralizada y que preserva la privacidad, mientras cumple con los estándares regulatorios en evolución.
Informes que funcionan para constructores
Los informes anuales son una cosa. Exigir que todos se alineen con un solo calendario fiscal es otra.
El ciclo de informes propuesto de 12 meses podría crear fricción para los equipos globales que trabajan con diferentes años fiscales. Permitir que los VASPs sincronicen los informes de cumplimiento con sus jurisdicciones de origen aliviaría la carga y mejoraría la precisión de los datos, especialmente para los equipos pequeños con recursos de cumplimiento limitados.
¿Y cuando se trata de la Regla de Viaje? La interoperabilidad es clave. Si cada país implementa umbrales, prácticas de intercambio de datos y protocolos técnicos de manera diferente, el cumplimiento transfronterizo se convierte en un campo minado. AUSTRAC debería impulsar estándares globales armonizados y fomentar soluciones interoperables para facilitar las transacciones internacionales.
Servicios Compartidos, Cumplimiento Más Inteligente
Para muchas empresas, centralizar las tareas de cumplimiento en un grupo tiene sentido. Los centros de servicios compartidos o los equipos de incorporación centralizados pueden aumentar la eficiencia y hacer que las obligaciones de AML/CTF sean más consistentes, particularmente en áreas como la incorporación de clientes, la verificación de KYC o el monitoreo de transacciones.
Permitir este tipo de estructuras internas beneficia a todos, incluidos los reguladores.
La conclusión
Las medidas de AML y CTF son esenciales. Protegen las economías, previenen abusos y mantienen la confianza en los sistemas financieros. Pero cómo se implementan es importante, y los detalles pueden hacer o deshacer la innovación.
Creemos que con un pensamiento basado en riesgos, flexibilidad y herramientas prácticas, la regulación puede empoderar en lugar de restringir. La Fundación IOTA está lista para seguir trabajando con los reguladores para hacer realidad esa visión.