Análisis profundo de las "Regulaciones de diligencia debida y exención de responsabilidad en las operaciones de forex de los bancos": regular las operaciones de forex, aclarar los límites de responsabilidad.

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Reglas de Exención de Responsabilidad por Diligencia Debida en los Negocios de Divisas de los Bancos (Provisional)", este documento establece claramente los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención para los bancos en los negocios de divisas. El objetivo de la promulgación de esta regulación es evitar la sobreregulación, garantizar el funcionamiento estable de los negocios de divisas de los bancos y mantener el orden financiero. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de esta regulación, ayudando a los lectores a comprender completamente las reglas y responsabilidades en los negocios de divisas.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligación de diligencia debida: los bancos deben cumplir con la responsabilidad de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de negocios de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a las normas: llevar a cabo auditorías de cumplimiento en las cuentas de forex de los clientes, las transacciones de fondos, las operaciones de compra y venta de divisas, etc., y ejecutar estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de forex.

3. Obligación de informe de monitoreo: realizar un monitoreo de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos de incumplimiento potencial y reportarlos a los departamentos de gestión de forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de reporte: Cumplir con las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos y reportar de manera oportuna cualquier riesgo de incumplimiento.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de apelaciones: Cooperar activamente con la investigación cuando la administración de divisas inicie una investigación y proporcionar pruebas relevantes.

Consecuencias de no cumplir con las obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se implementan principalmente de acuerdo con la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Administración de Forex de la República Popular China.

Comportamiento de negociación de alto riesgo

Las transacciones de riesgo que los bancos consideran prioritarias incluyen:

• Sospecha de comercio falso, financiación y inversión falsa
• Actividades de casas de cambio clandestinas
• Juego de azar transfronterizo
• Obtener fraudulentamente el reembolso de impuestos a la exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas

En el comercio de criptomonedas, las transacciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
• La ruta de flujo de capital es compleja
• Grandes transferencias o divisiones de fondos que ingresan sin un contexto comercial razonable
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Los fondos pasan por múltiples direcciones de billetera o plataformas de intercambio
• Grandes entradas y salidas de fondos a corto plazo

Grupo que puede ser fácilmente identificado como comerciantes de riesgo

1. Arbitradores frecuentes: como el grupo de personas que realizan arbitraje de USDT.

2. Comerciantes anónimos: personas que utilizan rutas de transacción complejas para ocultar el flujo de fondos.

3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: traders cuyos fondos entran y salen con frecuencia y en grandes cantidades, que no corresponden a su situación económica personal.

Situaciones que exceden la capacidad de revisión bancaria

Las siguientes situaciones pueden considerarse como fuera de la capacidad de revisión del banco:

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como la imposibilidad de rastrear transacciones que involucran una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero.

2. Regulaciones y transparencia de la información: transacciones que involucran diferentes políticas regulatorias de varios países, o información de transacciones que no es transparente.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: como transacciones que han pasado por múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias a través de varias cuentas de "empresa pantalla".

Manejo de los conflictos entre las reglas internacionales y las regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen dar prioridad a las regulaciones nacionales. Esto puede afectar la realización de ciertas transacciones transfronterizas, por lo que los comerciantes deben prestar especial atención a estos conflictos potenciales para evitar que sus intereses se vean perjudicados.

El papel de los traders en las quejas bancarias

1. Asistencia en la investigación: es posible que se necesite proporcionar información sobre las transacciones relacionadas.

2. Posibles responsabilidades asociadas: proporcionar evidencia conlleva ciertos riesgos y debe ser tratado con precaución.

Los traders deben proporcionar pruebas de manera veraz para proteger sus derechos legales tanto a sí mismos como a los bancos. Sin embargo, si la transacción en sí misma es irregular, proporcionar pruebas podría exponer la irregularidad, lo que conlleva riesgos legales.

Este artículo solo representa la opinión personal del autor y no constituye asesoría legal ni opinión legal sobre asuntos específicos.