La promoción y venta de tarjetas de crédito virtuales en el país puede implicar riesgos legales

En los últimos años, las tarjetas de crédito virtuales se han desarrollado rápidamente en el campo de los pagos digitales como una herramienta importante para los pagos transfronterizos. Aunque muchas plataformas que ofrecen este tipo de servicios están registradas en el extranjero y han obtenido las calificaciones relevantes, sus equipos técnicos, operativos y de atención al cliente a menudo se encuentran en la parte continental de China. Actualmente, algunas plataformas de tarjetas de crédito virtuales han sido objeto de investigaciones judiciales por el delito de operación ilegal. Sin embargo, en ausencia de disposiciones legales claras, si este tipo de actividad comercial constituye un delito de operación ilegal aún debe analizarse según la situación comercial específica, no se debe generalizar.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales no son un fenómeno nuevo en China. Ya alrededor de 2013, algunos pioneros comenzaron a intentarlo, pero se encontraron rápidamente con restricciones políticas. Desde entonces, diversas instituciones financieras han seguido explorando el lanzamiento de productos relacionados. En los últimos años, impulsadas por tecnologías emergentes, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una herramienta de pago nueva para cada vez más usuarios. La tarjeta de crédito virtual de la que se habla en este artículo se refiere a una herramienta de pago que se puede utilizar para realizar pagos y compras en línea a nivel mundial, compatible con las principales redes de pago.

Principales escenarios de aplicación de las tarjetas de crédito virtuales

Aunque se llama "tarjeta de crédito", la tarjeta de crédito virtual en realidad necesita ser recargada por adelantado para su uso y no permite sobregiros. Sus principales escenarios de uso incluyen:

• Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacionales
• Servicios de suscripción y compra de contenido digital
• Consumo de reservas en línea relacionadas con viajes
• Pagos de publicidad y marketing en línea
• Comercio de divisas y pagos con criptomonedas

¿El registro en el extranjero es equivalente a operar legalmente?

Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener las calificaciones correspondientes no significa que se pueda operar legalmente en la parte continental de China. La industria financiera, como sector regulado, debe operar con licencia, y las licencias financieras tienen restricciones geográficas. Operar en el país solo con una licencia extranjera se considera una actividad financiera ilegal.

En cuanto al negocio de tarjetas de crédito virtuales, aún no está claro si pertenece a los servicios financieros que se han abierto al público, y no se pueden obtener licencias relacionadas en el país. Este tipo de negocio todavía enfrenta numerosos problemas en nuestro país, como la protección de los derechos de los usuarios y los desafíos en la lucha contra el lavado de dinero.

Riesgos legales que enfrenta el negocio de tarjetas de crédito virtuales

Las plataformas de tarjetas de crédito virtuales que brindan servicios a los usuarios en la parte continental de China pueden implicar delitos de "operaciones ilegales de pago y liquidación" o "compra y venta de divisas".

1. "Delito de operación ilegal en el sector de pagos y liquidaciones": realizar actividades de pagos y liquidaciones sin haber obtenido la licencia de servicios de pago.

2. "Delito de operación ilegal en el comercio de divisas": realizar actividades de compra, venta, intercambio o transacción de divisas sin haber obtenido la licencia correspondiente.

La tarjeta de crédito virtual admite recargas y uso en múltiples monedas, y puede ser utilizada para eludir el control de divisas, permitiendo el intercambio entre diferentes monedas fiduciarias.

Recomendaciones para la prevención de riesgos

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen un gran potencial como herramientas de pago innovadoras, los proveedores de servicios pueden enfrentar riesgos legales al operar en la China continental. Se recomienda a los proveedores de servicios de tarjetas de crédito virtuales:

• Enfocar las operaciones en el extranjero
• Adoptar medidas de cumplimiento estrictas, como mejorar los procedimientos de AML, KYC, KYB, KYT, etc.
• Mejorar el acuerdo de servicio al usuario
• Establecer condiciones razonables para la recarga y uso de tarjetas
• Asegúrese de cumplir con las leyes y regulaciones de su área.

A través de estas medidas, los proveedores de servicios pueden desarrollar su negocio mientras previenen de manera efectiva los riesgos legales potenciales.