La FDIC de Estados Unidos flexibiliza la regulación de encriptación, los bancos encuentran nuevas oportunidades al participar en la Cadena de bloques pública.

Las autoridades reguladoras de EE. UU. están desarrollando un marco más flexible y transparente para la participación bancaria en actividades de encriptación de activos. Recientemente, el presidente interino de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EE. UU. (FDIC), Hill, expuso la postura en constante cambio de la agencia sobre las actividades relacionadas con la encriptación en una cumbre.

Un área clave que la FDIC está revisando involucra la interacción entre los bancos regulados y las cadenas de bloques públicas y sin licencia. Hill reconoce que, aunque otros países han permitido a los bancos utilizar cadenas públicas durante años, los reguladores estadounidenses han adoptado una postura más cautelosa. Ahora la FDIC considera que prohibir completamente el uso de cadenas de bloques públicas es demasiado drástico, pero enfatiza la necesidad de medidas adecuadas para regular tales actividades.

La institución está evaluando las directrices interinstitucionales existentes para establecer normas duraderas sobre el uso responsable de las redes públicas. También se está considerando si las cadenas públicas pueden funcionar en un modo de permiso. Los reguladores deben evaluar cómo definir y regular las configuraciones de blockchain que difuminan los límites entre entornos abiertos y con permiso.

La FDIC ha declarado que publicará más orientación sobre casos de uso específicos de activos digitales. La agencia continuará evaluando cuestiones pendientes, como el alcance de las actividades relacionadas con la encriptación, el tratamiento regulatorio de los productos basados en blockchain y las expectativas de gestión de riesgos relacionadas. El objetivo más amplio es establecer un marco regulatorio coherente y transparente que fomente la innovación mientras se asegura el cumplimiento de estándares de seguridad y solidez.

Hill recientemente señaló que las directrices revisadas de la agencia representan un cambio fundamental en la forma en que se manejan los activos encriptación y la tecnología blockchain dentro del sistema bancario de EE. UU. La FDIC ha retirado la exigencia previa de que las instituciones reguladas notifiquen a la agencia antes de participar en actividades de activos digitales y blockchain.

En cuanto a la regulación de las monedas estables, la FDIC está revisando posibles actualizaciones de las regulaciones de seguro de depósitos para aclarar los requisitos de elegibilidad para los depósitos de reservas de monedas estables. Las cuestiones clave que se están evaluando incluyen la gestión del riesgo de liquidez, las medidas de prevención contra las finanzas ilegales y los estándares de ciberseguridad.

La FDIC también está considerando si aclarar aún más los límites de las actividades permitidas en este campo, o expandir las orientaciones regulatorias para abarcar más casos de uso. En cuanto a los activos y pasivos tokenizados del mundo real, Hill declaró que la FDIC considera que "independientemente de la tecnología o el método de registro utilizado, los depósitos son depósitos".

Sin embargo, expresó su preocupación sobre si los contrapartes podrían utilizar contratos inteligentes para retirar fondos a valor nominal después del colapso del banco. Esta preocupación está impulsando los esfuerzos internos de la FDIC para evaluar soluciones tecnológicas que eviten salidas inesperadas de fondos en escenarios de liquidación bancaria.

Los cambios de la FDIC marcan su avance formal hacia la provisión de claridad regulatoria para los bancos que exploran la infraestructura de activos digitales, al mismo tiempo que enfatizan la necesidad de un control de riesgos prudente y la necesidad de aclarar aún más las actividades permitidas.