La promoción y venta de tarjetas de crédito virtuales en el país puede estar involucrada en el delito de operación ilegal

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante e indispensable en los escenarios de pagos transfronterizos. Aunque las plataformas que ofrecen este tipo de servicios suelen estar registradas en el extranjero y obtener las calificaciones correspondientes, sus equipos técnicos, de operaciones y de atención al cliente a menudo se encuentran en la China continental.

A pesar de que algunas plataformas de tarjetas de crédito virtuales han sido investigadas por las autoridades judiciales por el delito de operación ilegal, la cuestión de si este tipo de actividad comercial constituye un delito de operación ilegal aún necesita ser analizada en detalle, sin generalizaciones.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales (VCC) no son algo nuevo en China. Ya alrededor de 2013, algunos pioneros comenzaron a intentarlo, pero se encontraron con obstáculos debido a las restricciones de las políticas nacionales. Desde entonces, diversas instituciones financieras han seguido explorando y lanzando productos relacionados.

En los últimos años, impulsadas por tecnologías como la blockchain, el comercio electrónico transfronterizo y la inteligencia artificial, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva herramienta de pago para un número creciente de usuarios. La tarjeta de crédito virtual discutida en este artículo se refiere a una herramienta de pago que se puede utilizar para pagos y compras en línea a nivel mundial, que admite redes de pago principales y que se puede utilizar en la mayoría de los comerciantes y plataformas de comercio electrónico.

Principales casos de uso de las tarjetas de crédito virtuales

Aunque VCC se llama "tarjeta de crédito", en realidad necesita ser recargada antes de su uso y no se puede sobregirar. Sus principales escenarios de aplicación incluyen:

1. Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacional, especialmente cuando los usuarios necesitan evitar la fluctuación de tasas de cambio o el control de divisas.
2. Servicios de suscripción y compra de contenido digital: como el cobro de diversas plataformas de suscripción en el extranjero.
3. Reservas relacionadas con viajes: como alquiler de coches, reservas de hoteles y otros consumos en línea.
4. Pagos de publicidad y marketing en línea: como deducciones de tarifas de las principales plataformas publicitarias.
5. Comercio de divisas y pagos con criptomonedas: facilita las transacciones transfronterizas, algunas tarjetas de crédito virtuales admiten vinculación con plataformas de criptomonedas.

Problema de legalidad de entidades extranjeras

Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener las calificaciones pertinentes no significa que se pueda operar legalmente en la China continental. El sector financiero, como una industria autorizada, debe operar con licencia, y las licencias financieras tienen fronteras. Solo operar en el país con una licencia extranjera es una actividad financiera ilegal.

En cuanto al negocio de tarjetas de crédito virtuales, aún no está claro si se considera "negocios financieros abiertos al público" y no se pueden obtener las licencias correspondientes dentro del país. Este tipo de negocio presenta numerosos problemas, como la protección de los derechos de los usuarios y la dificultad en la ejecución de tareas de prevención de lavado de dinero.

Riesgos legales involucrados en el negocio de tarjetas de crédito virtuales

Desde la perspectiva del delito de operación ilegal, si la plataforma opera dentro de China y proporciona servicios a usuarios de la China continental, podría involucrar delitos de "liquidación de pagos" o "compra-venta de divisas".

1. "Delito de operación ilegal en la categoría de pagos y liquidaciones": incluso si se obtiene una licencia de calidad en el extranjero, operar en el continente sigue siendo una actividad financiera ilegal, que puede ser considerada como "realizar actividades de pagos y liquidaciones sin haber obtenido la licencia de negocio de pagos".

2. "Delito de operación ilegal de divisas": Las tarjetas de crédito virtuales que permiten recargas y retiros en múltiples monedas pueden ser utilizadas para eludir el control de divisas y realizar intercambios entre diferentes monedas fiduciarias.

Sugerencias para la prevención de riesgos

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen un gran potencial como herramienta de pago innovadora, pueden enfrentar riesgos legales al operar en el continente chino. Se recomienda a los proveedores de servicios:

1. Enfocar las operaciones en el extranjero.
2. Tomar medidas de cumplimiento estrictas, como completar los procedimientos de AML, como KYC, KYB, KYT, etc.
3. Mejorar el acuerdo de servicio al usuario, estableciendo condiciones razonables para recargas y uso.
4. Asegúrese de cumplir con las leyes y regulaciones de su país y región para prevenir riesgos potenciales.