Profundidad de análisis: regulaciones de exención de responsabilidad en los negocios de forex bancarios y su impacto

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó el "Reglamento sobre la Exoneración de Responsabilidad en el Negocio de Divisas de los Bancos (Prueba)", este documento establece normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exoneración de los bancos en los negocios de divisas. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de este reglamento, ayudando a los lectores a entender las reglas y responsabilidades en los negocios de divisas.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de diligencia debida: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión de conformidad: realizar auditorías de cumplimiento sobre las cuentas de forex de los clientes, la recepción y el pago de fondos, así como las operaciones de compra y venta de divisas, y cumplir estrictamente con las regulaciones de gestión de forex.

3. Obligación de informe de monitoreo: realizar monitoreo de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos de violación potencial y reportar a los departamentos de gestión de forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de informe: Al cumplir con las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe informar de inmediato a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de denuncias: Durante la investigación de la agencia de forex sobre comportamientos sospechosos de incumplimiento, los bancos deben completar y devolver oportunamente el "Formulario de Denuncia" y las pruebas relacionadas, y cooperar activamente con la investigación.

Consecuencias de incumplir las obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se implementan de acuerdo con la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China, y no incluyen la aceptación de entrevistas de rectificación por parte de la administración de divisas, educación crítica, advertencias de riesgo, entre otras.

Comportamiento de negociación de alto riesgo

Los bancos pueden centrarse en informar sobre las siguientes conductas de transacciones de riesgo:

1. Transacciones sospechosas de actividades de comercio falso, financiamiento falso, casas de cambio no registradas, juegos de azar transfronterizos, obtención fraudulenta de reembolsos de impuestos a la exportación, entre otros.
2. Transacciones relacionadas con actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas.
3. Otras transacciones sospechosas de violaciones de la ley relacionadas con flujos de fondos transfronterizos.

En el comercio de criptomonedas, las operaciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes.
• La trayectoria del flujo de fondos es compleja, involucrando múltiples cuentas o conectando directamente con intercambios en el extranjero.
• Grandes transferencias o partidas de fondos ingresadas sin un contexto comercial razonable.
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden, el flujo es "no formal".
• Grandes cantidades de dinero entrando y saliendo en el corto plazo, flujos de capital hacia múltiples plataformas o cuentas.

Grupos que pueden ser identificados como traders de riesgo

1. Operadores de arbitraje frecuentes: realizan a menudo arbitraje en el mercado de criptomonedas, como el arbitraje de USDT.
2. Trader anónimo: utiliza rutas de trading complejas para ocultar el flujo de fondos o negocia en áreas con regulación débil.
3. Operaciones de fondos anormales: los fondos en la cuenta entran y salen con frecuencia y en grandes cantidades, lo que no se corresponde con la situación económica personal.

Situaciones que superan la capacidad de revisión bancaria

Las siguientes situaciones pueden considerarse como fuera de la capacidad de revisión del banco:

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas que implica una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero, o a través de plataformas de intercambio descentralizadas que son difíciles de acceder a los datos.

2. Regulaciones y transparencia de la información: El comercio de criptomonedas implica múltiples países y regiones con diferentes políticas regulatorias, o las plataformas de comercio no proporcionan registros de transacciones completos y precisos.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complejo, como por ejemplo, después de múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias entre varias cuentas de "empresa fachada", lo que resulta en un flujo de fondos extremadamente confuso.

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen dar prioridad a las regulaciones nacionales. Esto se debe a que los bancos operan en el país y deben someterse a la supervisión nacional; cumplir con las leyes nacionales es la base para garantizar la estabilidad del orden financiero.

Para los traders, estos posibles conflictos requieren una atención especial. Antes de realizar transacciones, se debe comprender plenamente la normativa y políticas nacionales para evitar que los intereses personales se vean perjudicados por conflictos de reglas, y también se debe estar al tanto de que los bancos podrían rechazar ciertos negocios que parecen viables bajo las reglas internacionales debido a requisitos de cumplimiento.

El papel de los traders en las reclamaciones bancarias

Cuando un banco es sancionado por violaciones y presenta una apelación, los comerciantes pueden desempeñar los siguientes roles:

1. Asistir en la investigación: puede ser necesario proporcionar documentos relacionados con el negocio, como contratos de transacción, registros de movimientos de fondos, etc., para recrear la situación real de la transacción.

2. Asociaciones de responsabilidad potencial: Al proporcionar evidencia, se debe tener cuidado y proporcionar información veraz. Si la transacción es legal, cooperar en la investigación y proporcionar evidencia es un deber cívico que, en teoría, debería estar protegido por la ley. Sin embargo, si la transacción en sí misma es irregular, la evidencia proporcionada podría hacer que la conducta irregular sea expuesta, lo que conlleva a riesgos legales.

En resumen, los traders deben mantener la cautela durante el proceso de reclamación en el banco y proporcionar pruebas veraces para salvaguardar sus derechos legales y los del banco.