La position d'IOTA sur la réforme AML en Australie
TL;DR:
À la Fondation IOTA, nous croyons que l'innovation et la conformité vont de pair. Des réglementations telles que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) jouent un rôle vital dans la protection des systèmes financiers et de la société dans son ensemble – ce ne sont pas seulement des cases à cocher bureaucratiques, mais des outils puissants pour maintenir la confiance.
C'est pourquoi nous surveillons de près les mises à jour proposées à la loi AML/CTF par AUSTRAC, le régulateur AML/CTF de l'Australie et l'unité de renseignement financier. Ces réformes sont importantes. Si elles sont bien réalisées, elles peuvent moderniser le cadre réglementaire de l'Australie, l'aligner sur les meilleures pratiques mondiales et faciliter la vie des innovateurs agissant de bonne foi.
Nous avons déjà soumis nos réflexions à l'AUSTRAC, et maintenant nous partageons quelques points clés avec la communauté élargie.
Repenser le risque : des méthodes plus intelligentes pour effectuer la CDD
La diligence raisonnable des clients (CDD) est cruciale, sans aucun doute. Mais traiter chaque transaction, peu importe sa taille, de la même manière ? Cela crée des frictions. Les micropaiements et les transferts de faible valeur ne devraient pas être alourdis par une CDD à grande échelle s'ils ne posent pas une réelle menace.
Quelle est l'alternative ? Une approche basée sur le risque. Une approche qui simplifie ou même retarde la vérification là où cela a du sens. Par exemple : utiliser l'analyse blockchain, la surveillance des transactions ou des outils d'identité décentralisée pour maintenir la conformité tout en étant inclusif.
Et pour les portefeuilles non custodiaux ou les transactions sensibles au temps comme les remises ? Des règles KYC rigides peuvent faire plus de mal que de bien. La flexibilité ici est importante. Un CDD retardé avec une surveillance post-transaction appropriée est une solution intelligente.
Une taille ne convient pas à tous
Chaque entreprise est différente. Pourtant, selon le projet actuel, les petits fournisseurs de services d'actifs virtuels pourraient être confrontés à des exigences qui ont du sens pour les géants mondiaux, mais pas pour les travailleurs indépendants ou les startups.
Nous sommes encouragés de voir que le projet de règlement reconnaît la nécessité de flexibilité, mais il reste encore du travail à faire. Plus spécifiquement, l'exigence de désigner un responsable de la conformité AML/CTF pourrait imposer un fardeau excessif aux petites entités. Des options telles que l'auto-certification ou les audits par des tiers pourraient alléger la charge sans compromettre la conformité.
DAOs, portefeuilles et le monde réel du Web3 : adapter la conformité à la réalité
L'écosystème crypto est plus que de simples échanges. Nous avons des DAO, des portefeuilles non custodiaux et de nouveaux modèles de propriété. Les cadres de conformité modernes doivent refléter cela.
Les DAOs remettent en question la notion de responsabilité centralisée. Cela ne signifie pas qu'ils ne peuvent pas être conformes, mais cela signifie que nous avons besoin de modèles de gouvernance flexibles qui reflètent leur fonctionnement.
Les portefeuilles non custodiaux sont délicats car ils manquent de propriété claire. Mais l'analyse blockchain et les preuves de connaissance du client tokenisées peuvent aider à identifier les contreparties, en particulier dans les cas impliquant des portefeuilles auto-hébergés. Pour soutenir cela, la solution d'identification Web3 d'IOTA, testée dans le Sandbox Blockchain de l'UE, permet aux utilisateurs de bénéficier d'une vérification d'identité décentralisée et respectueuse de la vie privée tout en répondant aux normes réglementaires en évolution.
Rapport qui fonctionne pour les constructeurs
Les rapports annuels sont une chose. Exiger que tout le monde s'aligne sur un calendrier fiscal unique en est une autre.
Le cycle de reporting proposé de 12 mois pourrait créer des frictions pour les équipes mondiales travaillant avec différentes années financières. Permettre aux VASPs de synchroniser les rapports de conformité avec leurs juridictions d'origine allégerait le fardeau et améliorerait l'exactitude des données, en particulier pour les petites équipes disposant de ressources de conformité limitées.
Et quand il s’agit de la règle de voyage ? L’interopérabilité est essentielle. Si chaque pays met en œuvre différemment les seuils, les pratiques de partage de données et les protocoles techniques, la conformité transfrontalière devient un champ de mines. L’AUSTRAC devrait faire pression pour des normes mondiales harmonisées et encourager les solutions interopérables pour faciliter les transactions internationales.
Services Partagés, Conformité Plus Intelligente
Pour de nombreuses entreprises, centraliser les tâches de conformité au sein d'un groupe a du sens. Les centres de services partagés ou les équipes d'intégration centralisées peuvent améliorer l'efficacité et rendre les obligations AML/CTF plus cohérentes, en particulier dans des domaines tels que l'intégration des clients, la vérification KYC ou la surveillance des transactions.
Permettre ce genre de structures internes bénéficie à tout le monde - y compris aux régulateurs.
La ligne de fond
Les mesures AML et CTF sont essentielles. Elles protègent les économies, préviennent les abus et maintiennent la confiance dans les systèmes financiers. Mais la manière dont elles sont mises en œuvre compte, et les détails peuvent faire ou défaire l'innovation.
Nous croyons qu'avec une réflexion basée sur le risque, de la flexibilité et des outils pratiques, la réglementation peut habiliter plutôt que restreindre. La Fondation IOTA est prête à continuer de travailler avec les régulateurs pour rendre cette vision réelle.
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Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Des règles plus intelligentes pour un Web3 plus sûr
La position d'IOTA sur la réforme AML en Australie
TL;DR:
À la Fondation IOTA, nous croyons que l'innovation et la conformité vont de pair. Des réglementations telles que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) jouent un rôle vital dans la protection des systèmes financiers et de la société dans son ensemble – ce ne sont pas seulement des cases à cocher bureaucratiques, mais des outils puissants pour maintenir la confiance.
C'est pourquoi nous surveillons de près les mises à jour proposées à la loi AML/CTF par AUSTRAC, le régulateur AML/CTF de l'Australie et l'unité de renseignement financier. Ces réformes sont importantes. Si elles sont bien réalisées, elles peuvent moderniser le cadre réglementaire de l'Australie, l'aligner sur les meilleures pratiques mondiales et faciliter la vie des innovateurs agissant de bonne foi.
Nous avons déjà soumis nos réflexions à l'AUSTRAC, et maintenant nous partageons quelques points clés avec la communauté élargie.
Repenser le risque : des méthodes plus intelligentes pour effectuer la CDD
La diligence raisonnable des clients (CDD) est cruciale, sans aucun doute. Mais traiter chaque transaction, peu importe sa taille, de la même manière ? Cela crée des frictions. Les micropaiements et les transferts de faible valeur ne devraient pas être alourdis par une CDD à grande échelle s'ils ne posent pas une réelle menace.
Quelle est l'alternative ? Une approche basée sur le risque. Une approche qui simplifie ou même retarde la vérification là où cela a du sens. Par exemple : utiliser l'analyse blockchain, la surveillance des transactions ou des outils d'identité décentralisée pour maintenir la conformité tout en étant inclusif.
Et pour les portefeuilles non custodiaux ou les transactions sensibles au temps comme les remises ? Des règles KYC rigides peuvent faire plus de mal que de bien. La flexibilité ici est importante. Un CDD retardé avec une surveillance post-transaction appropriée est une solution intelligente.
Une taille ne convient pas à tous
Chaque entreprise est différente. Pourtant, selon le projet actuel, les petits fournisseurs de services d'actifs virtuels pourraient être confrontés à des exigences qui ont du sens pour les géants mondiaux, mais pas pour les travailleurs indépendants ou les startups.
Nous sommes encouragés de voir que le projet de règlement reconnaît la nécessité de flexibilité, mais il reste encore du travail à faire. Plus spécifiquement, l'exigence de désigner un responsable de la conformité AML/CTF pourrait imposer un fardeau excessif aux petites entités. Des options telles que l'auto-certification ou les audits par des tiers pourraient alléger la charge sans compromettre la conformité.
DAOs, portefeuilles et le monde réel du Web3 : adapter la conformité à la réalité
L'écosystème crypto est plus que de simples échanges. Nous avons des DAO, des portefeuilles non custodiaux et de nouveaux modèles de propriété. Les cadres de conformité modernes doivent refléter cela.
Les DAOs remettent en question la notion de responsabilité centralisée. Cela ne signifie pas qu'ils ne peuvent pas être conformes, mais cela signifie que nous avons besoin de modèles de gouvernance flexibles qui reflètent leur fonctionnement.
Les portefeuilles non custodiaux sont délicats car ils manquent de propriété claire. Mais l'analyse blockchain et les preuves de connaissance du client tokenisées peuvent aider à identifier les contreparties, en particulier dans les cas impliquant des portefeuilles auto-hébergés. Pour soutenir cela, la solution d'identification Web3 d'IOTA, testée dans le Sandbox Blockchain de l'UE, permet aux utilisateurs de bénéficier d'une vérification d'identité décentralisée et respectueuse de la vie privée tout en répondant aux normes réglementaires en évolution.
Rapport qui fonctionne pour les constructeurs
Les rapports annuels sont une chose. Exiger que tout le monde s'aligne sur un calendrier fiscal unique en est une autre.
Le cycle de reporting proposé de 12 mois pourrait créer des frictions pour les équipes mondiales travaillant avec différentes années financières. Permettre aux VASPs de synchroniser les rapports de conformité avec leurs juridictions d'origine allégerait le fardeau et améliorerait l'exactitude des données, en particulier pour les petites équipes disposant de ressources de conformité limitées.
Et quand il s’agit de la règle de voyage ? L’interopérabilité est essentielle. Si chaque pays met en œuvre différemment les seuils, les pratiques de partage de données et les protocoles techniques, la conformité transfrontalière devient un champ de mines. L’AUSTRAC devrait faire pression pour des normes mondiales harmonisées et encourager les solutions interopérables pour faciliter les transactions internationales.
Services Partagés, Conformité Plus Intelligente
Pour de nombreuses entreprises, centraliser les tâches de conformité au sein d'un groupe a du sens. Les centres de services partagés ou les équipes d'intégration centralisées peuvent améliorer l'efficacité et rendre les obligations AML/CTF plus cohérentes, en particulier dans des domaines tels que l'intégration des clients, la vérification KYC ou la surveillance des transactions.
Permettre ce genre de structures internes bénéficie à tout le monde - y compris aux régulateurs.
La ligne de fond
Les mesures AML et CTF sont essentielles. Elles protègent les économies, préviennent les abus et maintiennent la confiance dans les systèmes financiers. Mais la manière dont elles sont mises en œuvre compte, et les détails peuvent faire ou défaire l'innovation.
Nous croyons qu'avec une réflexion basée sur le risque, de la flexibilité et des outils pratiques, la réglementation peut habiliter plutôt que restreindre. La Fondation IOTA est prête à continuer de travailler avec les régulateurs pour rendre cette vision réelle.