Infrastructure de paiement alimentée par des agents AI : une nouvelle vague d'innovation dans l'industrie du chiffrement

Introduction

Au cours du dernier siècle, l'unité fondamentale de l'activité économique a toujours été l'humain. Cependant, l'émergence de la technologie IA est en train de remodeler ce paysage, faisant des machines des "sujets économiques actifs" - Agents IA.

Récemment, Tether a annoncé l'intégration de l'USDT dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une révolution est en train de mûrir : une infrastructure de paiement alimentée par l'Agent IA pousse l'industrie du chiffrement vers une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, jusqu'à la couche d'application alimentée par l'IA, l'industrie du chiffrement pourrait bien connaître une innovation paradigmatique avec l'IA + Pay Fi + Infra BTC, et pousser le Web2 vers l'auto-réforme du Web3 - l'avenir de l'adoption à grande échelle devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux

La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et un cadre réglementaire de plus en plus clair devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec la promotion de politiques favorables aux cryptomonnaies, les cas d'utilisation des stablecoins devraient progressivement s'élargir. Dans les 10 prochaines années, nous pouvons envisager le développement des paiements en stablecoins :

Court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins coûteuse que les systèmes traditionnels. Les cartes de paiement liées aux cryptomonnaies simplifieront la consommation, reliant la richesse on-chain aux transactions du monde réel.

À moyen terme (3-7 ans) : les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoin en raison des faibles frais, du règlement instantané et de la programmabilité des stablecoins. Les sociétés pourront effectuer des conversions sans couture entre les cryptomonnaies et les monnaies fiat, offrant aux clients des options de paiement à double voie.

À long terme (plus de 7 ans) : les stablecoins deviendront la monnaie légale dominante, largement acceptés pour les paiements voire pour le paiement des impôts, bouleversant complètement l'infrastructure financière traditionnelle.

En plus de la commodité de paiement, les stablecoins ont également un rôle positif dans d'autres domaines : ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus accessible pour développer de nouveaux produits de paiement, sans intermédiaires, solde minimum ou SDK propriétaire. On estime que l'utilisation de solutions de stablecoins par les entreprises de taille moyenne à grande peut augmenter les bénéfices de 2 %. De plus, certains pays ont essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce international afin de contourner les systèmes de règlement traditionnels. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins trouvent progressivement leur meilleur positionnement sur le marché : ils sont le moyen de paiement mondial le plus économique et le plus rapide pour les règlements en dollars.

2. Niveau Suivant : Agents IA comme nouvelle couche d'expérience utilisateur pour les applications futures

Aujourd'hui, l'IA n'exécute plus seulement une tâche unique, mais devient un acteur de marché indépendant. Ce changement implique des transactions financières pilotées par l'IA, la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, ainsi que des services fournis par l'IA générative aux créateurs de contenu, développeurs et entreprises. De plus, les agents IA peuvent négocier, échanger, régler de manière autonome et optimiser leur propre utilisation des ressources.

À la fin de l'année dernière, nous avons déjà vu les Agents IA redéfinir les cas d'utilisation des DApp. Certains Agents IA peuvent utiliser des jetons pour effectuer des transactions, générer du contenu, et même gérer leur propre portefeuille de chiffrement et leurs actifs. Cette évolution des capacités a donné naissance à des innovations dans le domaine du chiffrement, telles que le Virtual Protocol - un protocole similaire à Pump.fun, mais dont l'objet "Pump" est une variété d'Agents IA.

La capacité évolutive des Agents AI, combinée à une plateforme de distribution prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de plusieurs milliards pour le concept AI Agent + Crypto. L'IA devient un acteur actif de l'écosystème en chaîne, faisant progresser les applications de la blockchain d'une approche instrumentale à une approche écologique.

À l'avenir, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie de chiffrement, reliant la couche d'application et l'infrastructure de chiffrement. Par exemple, l'IA peut recommander et exécuter proactivement des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs, en intégrant des informations en temps réel. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre les détails techniques pour réaliser des opérations complexes sur la chaîne. Dans la vie quotidienne, un assistant financier personnel alimenté par l'IA peut gérer de manière autonome les impôts, les assurances et les revenus locatifs, optimiser dynamiquement le portefeuille, et même exécuter automatiquement des transactions en fonction des variations du marché.

Pour garantir la sécurité, l'environnement d'exécution de confiance (TEE) est devenu une infrastructure clé, assurant que le comportement de l'Agent IA suit complètement la logique prédéfinie grâce à l'isolement de l'environnement de calcul, sans manipulation externe. L'Agent IA fonctionnant dans le TEE peut à la fois attirer les utilisateurs et générer des revenus par la création de contenu, tout en garantissant un contrôle absolu sur ses clés d'actifs grâce à des techniques de chiffrement. De plus, l'IA peut également opérer des nœuds Depin ou vérifier des données, devenant ainsi l'exécuteur central des systèmes distribués.

Les flux de travail et les cas d'application de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie des machines" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème sur la chaîne.

3. Les dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI

À l'avenir, les agents IA remplaceront partiellement les humains et deviendront des participants indépendants sur le marché. Cependant, cette révolution économique des machines est confrontée à des défis en matière de paiement. La réalisation de la révolution IA nécessite un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit grâce à la technologie de chiffrement, offrant aux agents IA la capacité d'interaction économique sans faille.

3.1 Déséquilibre économique des micropaiements

Imaginez un agent IA exécutant une stratégie de trading haute fréquence, devant réaliser 1000 transactions par seconde, chaque transaction n'étant que de 0,0001 dollar. En utilisant un réseau de paiement traditionnel, chaque transaction nécessite au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie que pour chaque transaction de 0,0001 dollar, l'agent IA doit payer 3000 fois les frais. Cette structure de coûts rend l'économie IA impossible à fonctionner sur les systèmes de paiement existants.

3.2 défaut mortel de la vitesse de règlement

Les agents AI ont besoin d'un flux de transactions constant, mais les méthodes de règlement des réseaux de paiement traditionnels sont extrêmement obsolètes :

• Paiement par carte de crédit : généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
• Transfert international : peut prendre 2 à 5 jours.
• paiement en chiffrement : nécessite en moyenne 10 minutes ou même plus.

L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, et le système de paiement actuel ne peut pas répondre à ce besoin.

3.3 Limitations de l'architecture centralisée

Les agents d'IA sont essentiellement mondiaux, sans limites géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont profondément enchevêtrés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales :

• Dépendance au compte bancaire : La plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, ce que les agents IA ne peuvent pas ouvrir.
• Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent de l'approbation de quelques institutions financières, et les transactions par des agents IA peuvent être refusées en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Barrières de paiement international : Les agents IA font face à des exigences réglementaires complexes pour les transactions transfrontalières, ce qui augmente les coûts d'exploitation et la complexité.

Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites fixées par l'homme, incapable de libérer véritablement son potentiel.

3.4 Les cinq besoins fondamentaux du système de paiement économique AI

En tenant compte des caractéristiques potentielles de fonctionnement et des cas d'utilisation des agents IA, le système de paiement destiné à servir l'IA doit posséder cinq capacités fondamentales.

• Capacités de micropaiement : supporte les transactions de très petits montants, avec des frais très bas ou proches de zéro.
• Règlement des transactions en millisecondes : prend en charge le règlement en temps réel, au lieu d'attendre plusieurs minutes ou plusieurs jours.
• Décentralisation et résistance à la censure : les agents d'IA peuvent trader de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
• Disponibilité mondiale : prise en charge des transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
• Protocole de paiement intelligent : interaction transparente avec les agents IA, prenant en charge des fonctions telles que le règlement automatique, le routage intelligent des transactions et l'optimisation de la liquidité.

4. Les espoirs et les limites des paiements par chiffrement

La technologie blockchain apporte de l'espoir à l'économie AI, mais les blockchains grand public font toujours face aux problèmes suivants :

Coût élevé des paiements sur le réseau ETH

ETH est l'infrastructure principale de DeFi, mais le coût élevé des transactions rend l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, une simple transaction peut nécessiter des frais de Gas de 10 à 50 dollars, le débit des transactions est limité, la vitesse de traitement est lente, ce qui rend difficile le soutien aux besoins de trading à haute fréquence des agents AI.

4.2 Vitesse des autres chaînes publiques haute performance et problèmes de centralisation

Les blockchains publiques à haute performance offrent une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais présentent un degré de centralisation plus élevé, ce qui pose des risques de sécurité. Certaines blockchains publiques ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. La plupart des blockchains publiques dépendent de quelques nœuds de validation, ce qui peut affecter la propriété de décentralisation du système de paiement.

le goulot d'étranglement de l'évolutivité de la chaîne principale BTC 4.3

BTC est la blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, mais sa capacité de paiement est limitée. Le volume des transactions sur la blockchain principale est très faible (seulement 7 transactions/seconde), et lors de gros volumes de transactions, les frais de Gas augmentent rapidement, les frais de transaction fluctuent beaucoup, ce qui la rend inadaptée aux paiements de petite taille pour les agents AI.

4.4 Réseau Lightning - Une nouvelle scène pour les paiements en stablecoins

Le réseau Lightning, en tant que solution d'extension de deuxième couche pour le BTC, s'appuie sur la sécurité du réseau BTC pour réaliser des capacités de transaction instantanées, à faible coût et illimitées grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technique est hautement adaptée aux scénarios de paiement de faible montant et de haute fréquence, en accord avec les idéaux de chiffrement du purisme. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15000 nœuds et plus de 50000 canaux, montrant un fort potentiel écologique.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, il ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, ce qui limitait les cas d'utilisation. L'importance des stablecoins va de soi : seules les monnaies ayant une valeur stable peuvent être largement acceptées et utilisées pour les paiements quotidiens.

USDT, en tant que roi des stablecoins dans le monde du chiffrement, a un volume d'émission total bien supérieur à celui des autres stablecoins. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning par Tether est d'une grande importance, marquant la reconnaissance de la sécurité et de la facilité d'utilisation des chaînes publiques. Les utilisateurs réels en chaîne et les revenus des frais de transaction apportés par l'USDT sont également des ressources que toutes les chaînes publiques rêvent d'avoir. Cela marque l'arrivée d'une époque où le réseau Lightning, après des années de développement, peut réellement déployer ses opportunités.

5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.

La croissance explosive des agents IA crée un paysage économique machine de niveau trillion, mais les réseaux de paiement traditionnels et les solutions blockchain existantes peinent à soutenir cette demande. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning semble fournir un élément clé à l'industrie : un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adaptant parfaitement aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents IA.

AISA est né en réponse aux besoins, il ne s'agit pas seulement d'une simple superposition de technologies, mais d'un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie AI, permettant à l'économie AI de se libérer véritablement des chaînes de paiement et de se diriger vers un avenir d'interaction autonome. Dans l'avenir de l'économie AI, le paiement est synonyme d'efficacité, et la transaction est synonyme d'intelligence.

6. AISA : fusion ultime du réseau Lightning, des stablecoins et des agents AI

6.1 L'architecture technique à quatre niveaux d'AISA

L'architecture AISA se divise en quatre niveaux clés :

a. Couche de règlement (Settlement Layer)

• Réseau de base : réseau BTC (L1) + réseau Lightning (L2)
• Avantages : haute sécurité, confirmation de transaction en millisecondes, frais de transaction proches de zéro

b. Couche de paiement (Payment Layer)

• Support multi-chaînes : compatible avec les blockchains publiques telles qu'Ethereum, Solana, Polygon.
• Intégration des stablecoins : le stablecoin natif d'AISA aiUSD circule sur le réseau Lightning avec USDT et USDC via le protocole Taproot Assets.

c. Couche de paiement intelligent (Couche programmable)

• Protocole natif AI (AIP) : confère aux agents AI la capacité de prendre des décisions de manière autonome
• Routage dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction, de l'état de congestion du réseau, changement automatique de chemin de paiement
• Paiements micropayés automatisés : règlement à la demande, sans intervention humaine
• Gestion de la liquidité : Les agents IA peuvent allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidité, optimisant ainsi l'efficacité des paiements.

d. Couche de gouvernance (Governance Layer)

• Mécanisme DAO : gouvernance conjointe par les détenteurs de jetons LPT
• Mécanisme d'incitation : Les fournisseurs de liquidité stakent des LPT pour obtenir des revenus, une partie des frais est utilisée pour la destruction de jetons.

6.2 Comment AISA redéfinit-elle le paiement économique de l'IA ?

AISA est conçu pour l'économie de l'IA, intégrant l'efficacité décentralisée du réseau Lightning de Bitcoin, la garantie de liquidité des stablecoins et la capacité de prise de décision intelligente des protocoles natifs de l'IA, construisant un réseau de paiement presque sans coût et avec un temps de réponse en millisecondes. Les agents IA peuvent réaliser de manière autonome des micropaiements, régler en temps réel les récompenses de contribution des nœuds DePIN, et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes, sans intervention humaine.

De la paiement des entreprises transfrontalières au trading haute fréquence avec des stratégies financières automatisées, AISA propulse l'essor de l'économie machine. Grâce à la compatibilité multi-chaînes et à la gouvernance DAO, AISA ne résout pas seulement le problème de fragmentation de l'écosystème de paiement existant, mais établit également une nouvelle norme pour la collaboration homme-machine à l'ère de la décentralisation sous la forme d'un "système d'exploitation financier". Lorsque les stablecoins