FINCLUSION | Comment le plus ancien Fintech d'Afrique du Sud, Mukuru, utilise les données pour favoriser l'inclusion financière

Dans un monde qui se numérise rapidement, l'inclusion financière et économique reste un défi majeur, notamment en Afrique. Cependant, il existe un potentiel immense d'utiliser les données comme un outil pour combler cet écart et promouvoir l'inclusion économique et financière.

Mukuru est l'une des plus anciennes entreprises fintech d'Afrique du Sud, fondée en 2004, en proposant des services de transfert d'argent pour les migrants africains dans des pays tels que le Royaume-Uni. Depuis lors, l'entreprise a connu une croissance et une transformation pour offrir une gamme de services centrés sur l'humain à travers l'Afrique, via des canaux comme WhatsApp, USSD gratuit, l'application Mukuru et leur site web.

Les principaux services offerts par Mukuru incluent :

* Transferts d'argent

• Mukuru Funeral Cover
• La carte Mukuru
• Le portefeuille Mukuru
• Mukuru Groceries

Malgré les avancées numériques, de nombreux travailleurs africains reçoivent encore leur salaire en espèces, et les commerçants de la communauté n'acceptent souvent pas les paiements numériques, déclare Sandy Rheeder, CIO chez Mukuru.

L'accès aux services bancaires formels et aux distributeurs automatiques de billets est également limité et coûteux, mettant en évidence un décalage entre l'économie formelle et de larges segments de la population.

“Cette déconnexion est amplifiée par plusieurs barrières à la formalisation,” a déclaré Rheeder lors d'une récente interview.

« Par exemple, les commerçants sont souvent inquiets de la charge administrative que représente l'enregistrement numérique, de la nécessité de fermer temporairement leur entreprise pour s'enregistrer, et de l'écart de trésorerie que le règlement numérique impose à une entreprise. Fournir la documentation correcte peut également être un défi, par exemple, de nombreux commerçants communautaires informels ont du mal à fournir des documents traditionnels de preuve de résidence. »

L'avantage des données de la fintech

Les entreprises fintech ont un avantage unique en tirant parti de la technologie numérique pour les données et les analyses afin de relever les défis de l'inclusion financière, comme celui décrit ci-dessus.

Un aspect clé de la stratégie de données de Mukuru est de créer un profil financier numérique pour tous les clients, même ceux qui utilisent de l'argent liquide. Les informations tirées de ces données peuvent aider à anticiper les besoins des clients et à informer le développement de nouveaux produits comme l'assurance.

Par exemple, Mukuru utilise WhatsApp, une plateforme que beaucoup de ses clients utilisent déjà pour communiquer et s'engager. L'entreprise utilise ses départements d'intelligence économique et d'analyse pour suivre l'adoption des produits et comprendre les problèmes potentiels.

« Cette approche a été utilisée au Botswana lorsque l'entreprise a lancé des auto-inscriptions sur WhatsApp. Mukuru a ensuite analysé le nombre de personnes qui se sont inscrites mais n'ont pas effectué de transaction afin de comprendre certaines des raisons derrière cela », a déclaré Rheeder.

« Un département dédié au parcours client peut collaborer avec le centre de contact de l'entreprise pour comprendre l'impact des différentes campagnes et obtenir de nouvelles informations des clients. Des enquêtes de marché sont également menées pour comprendre les perceptions de la marque fintech dans des pays spécifiques et voir si celles-ci s'alignent avec les points de vue des clients. »

Lors de l'apparition de la pandémie de COVID-19, Mukuru a pu identifier un segment de sa clientèle de remittances qui avait cessé d'envoyer de petites sommes d'argent chez eux en raison du chômage. Beaucoup de ces migrants sont engagés dans un emploi informel, et ils ont été le premier secteur à subir des pertes d'emplois lorsque la pandémie a commencé.

Mukuru a réussi à distribuer des fonds directement aux migrants identifiés, grâce à la profondeur des informations et des données qu'il avait sur ses clients. Ces données leur ont permis de segmenter les clients en deux catégories :

• Les plus vulnérables, et
• Ceux qui avaient arrêté d'envoyer de l'argent à leur famille

À l'issue du programme, les données ont été utilisées pour faciliter une étude qualitative avec les bénéficiaires de la subvention visant à comprendre les types de dépenses qu'ils ont couvertes en utilisant ces fonds.

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