La Réserve fédérale américaine commence à tester le Dollar numérique avec des banques mondiales clés

Citigroup, HSBC, Mastercard et Wells Fargo sont parmi plusieurs institutions financières participant à un projet pilote de 12 semaines sur le dollar numérique avec la Réserve fédérale des États-Unis.

Le pilote testera comment les banques, en utilisant des jetons de dollar numérique dans une base de données commune, peuvent aider à accélérer les paiements. Le projet se déroulera sur une plateforme de preuve de concept appelée le réseau de responsabilité réglementée (RLN) où des tests seront réalisés dans un environnement de test et utiliseront des données simulées, a déclaré la Réserve fédérale de New York.

La Réserve fédérale des États-Unis dirige le projet à travers le Centre d'Innovation de New York (NYIC) avec les institutions suivantes participant :

* BNY Mellon

• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

La nouvelle a suscité une réaction de la part du lanceur d'alerte, Edward Snowden :

Selon les participants au projet, la plateforme proposée créerait des opportunités d'innovation pour améliorer les règlements financiers et inclurait la participation de :

• Banques centrales
• Les banques commerciales de différentes tailles, et
• Banques non réglementées

Le pilote testera une version du design RLN qui fonctionne exclusivement en dollars américains, où les banques commerciales émettent de l'argent numérique ou des jetons simulés – représentant les dépôts de leurs propres clients – et se règlent par le biais de réserves centrales simulées sur un registre distribué partagé entre plusieurs entités.

Le pilote testera également la faisabilité d'un design de monnaie numérique programmable qui pourrait être extensible à d'autres actifs numériques ainsi que la viabilité du système proposé dans le cadre des lois et réglementations existantes.

D'autres aspects clés du pilote, tels que listés par les participants, incluent :

• Cadre réglementaire – La plateforme s'alignera sur le cadre réglementaire existant et préservera les exigences existantes pour le traitement des paiements basés sur des dépôts, notamment en maintenant les exigences de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent.
• Portée – Le PoC simulera de l'argent numérique émis par des institutions réglementées en dollars américains, bien que le concept puisse potentiellement être étendu à des opérations multi-devises et à des stablecoins réglementés.
• Tokens – Le PoC simulera des tokens qui sont 100 % fongibles et échangeables contre d'autres formes d'argent.
• Collaboration industrielle – Le PoC inclura un dialogue avec la communauté bancaire américaine plus large, y compris les banques communautaires et régionales.

Le groupe déclare qu'il publiera les résultats une fois terminés, qu'il espère constituer une contribution importante à la littérature sur la monnaie numérique.

En ce qui concerne les plans futurs, les participants du groupe bancaire ne s'engagent à aucune future phase de travail une fois le pilote terminé.