Penjualan dan promosi kartu kredit virtual di dalam negeri mungkin melibatkan risiko hukum
Dalam beberapa tahun terakhir, kartu kredit virtual telah berkembang pesat sebagai alat pembayaran lintas batas di bidang pembayaran digital. Meskipun banyak platform yang menyediakan layanan semacam ini terdaftar di luar negeri dan mendapatkan kualifikasi terkait, tim teknis, operasional, dan layanan pelanggan mereka sering kali berada di daratan China. Saat ini, beberapa platform kartu kredit virtual telah diselidiki oleh otoritas hukum atas dugaan tindak pidana usaha ilegal. Namun, dalam kekurangan ketentuan hukum yang jelas, apakah aktivitas bisnis semacam ini tergolong tindak pidana usaha ilegal masih perlu dianalisis berdasarkan situasi bisnis spesifik, dan tidak seharusnya digeneralisasi.
Perkembangan Kartu Kredit Virtual
Kartu kredit virtual bukanlah hal baru di China. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pelopor mulai mencoba, tetapi segera terhambat oleh pembatasan kebijakan. Sejak itu, berbagai lembaga keuangan terus menjelajahi untuk meluncurkan produk terkait. Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi baru, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan cepat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini mengacu pada alat pembayaran yang dapat digunakan untuk pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, yang kompatibel dengan jaringan pembayaran utama.
Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual
Meskipun disebut "kartu kredit", kartu kredit virtual sebenarnya memerlukan pengisian saldo sebelumnya untuk digunakan, tidak dapat digunakan untuk utang. Skenario penggunaan utamanya meliputi:
Belanja lintas batas: berlaku untuk platform e-commerce internasional
Layanan langganan dan pembelian konten digital
Konsumsi pemesanan online terkait perjalanan
Pembayaran iklan dan pemasaran daring
Perdagangan valas dan pembayaran cryptocurrency
Apakah pendaftaran di luar negeri setara dengan operasi yang sah?
Menetapkan entitas perusahaan di luar negeri dan mendapatkan kualifikasi yang relevan tidak berarti dapat menjalankan bisnis secara sah di daratan Tiongkok. Sektor keuangan sebagai industri yang diatur harus beroperasi dengan lisensi, dan lisensi keuangan memiliki batasan wilayah. Hanya memegang lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri termasuk dalam aktivitas keuangan ilegal.
Untuk bisnis kartu kredit virtual, saat ini belum jelas apakah itu termasuk dalam bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum, dan juga tidak dapat memperoleh lisensi terkait di dalam negeri. Bisnis semacam ini masih menghadapi banyak masalah di negara kita, seperti perlindungan hak pengguna, tantangan anti-pencucian uang, dan sebagainya.
Risiko Hukum yang Dihadapi oleh Layanan Kartu Kredit Virtual
Platform kartu kredit virtual yang menyediakan layanan untuk pengguna di daratan Cina mungkin terlibat dalam "kejahatan operasional ilegal dalam kategori pembayaran dan penyelesaian" atau "kejahatan operasional ilegal dalam kategori perdagangan valuta asing:"
"Tindak Pidana Usaha Ilegal" dalam kategori "Pembayaran dan Penyelesaian": Melakukan kegiatan pembayaran dan penyelesaian tanpa izin usaha pembayaran.
"Tindak Pidana Usaha Perdagangan Valuta Asing" secara ilegal: melakukan kegiatan jual beli, penukaran, dan transaksi valuta asing tanpa memperoleh izin yang relevan.
Kartu kredit virtual mendukung pengisian dan penggunaan dalam berbagai mata uang, dan mungkin digunakan untuk menghindari kontrol valuta asing, memungkinkan pertukaran antara berbagai mata uang fiat.
Saran Pencegahan Risiko
Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi besar, penyedia layanan mungkin menghadapi risiko hukum saat beroperasi di daratan Cina. Disarankan kepada penyedia layanan kartu kredit virtual:
Fokus operasi pada luar negeri
Mengambil langkah-langkah kepatuhan yang ketat, seperti memperbaiki prosedur anti pencucian uang seperti KYC, KYB, KYT.
Menyempurnakan perjanjian layanan pengguna
Mengatur syarat yang wajar untuk pengisian dan penggunaan kartu
Pastikan mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku di daerah Anda
Dengan langkah-langkah ini, penyedia layanan dapat mengembangkan bisnis mereka sambil secara efektif mencegah risiko hukum yang mungkin terjadi.
Lihat Asli
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
12 Suka
Hadiah
12
4
Bagikan
Komentar
0/400
MintMaster
· 07-04 19:43
Apakah mereka lagi memperdagangkan risiko kartu virtual?
Kartu kredit virtual menghadapi risiko hukum dalam promosi domestik, pendaftaran luar negeri tidak sama dengan operasi yang legal.
Penjualan dan promosi kartu kredit virtual di dalam negeri mungkin melibatkan risiko hukum
Dalam beberapa tahun terakhir, kartu kredit virtual telah berkembang pesat sebagai alat pembayaran lintas batas di bidang pembayaran digital. Meskipun banyak platform yang menyediakan layanan semacam ini terdaftar di luar negeri dan mendapatkan kualifikasi terkait, tim teknis, operasional, dan layanan pelanggan mereka sering kali berada di daratan China. Saat ini, beberapa platform kartu kredit virtual telah diselidiki oleh otoritas hukum atas dugaan tindak pidana usaha ilegal. Namun, dalam kekurangan ketentuan hukum yang jelas, apakah aktivitas bisnis semacam ini tergolong tindak pidana usaha ilegal masih perlu dianalisis berdasarkan situasi bisnis spesifik, dan tidak seharusnya digeneralisasi.
Perkembangan Kartu Kredit Virtual
Kartu kredit virtual bukanlah hal baru di China. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pelopor mulai mencoba, tetapi segera terhambat oleh pembatasan kebijakan. Sejak itu, berbagai lembaga keuangan terus menjelajahi untuk meluncurkan produk terkait. Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi baru, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan cepat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini mengacu pada alat pembayaran yang dapat digunakan untuk pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, yang kompatibel dengan jaringan pembayaran utama.
Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual
Meskipun disebut "kartu kredit", kartu kredit virtual sebenarnya memerlukan pengisian saldo sebelumnya untuk digunakan, tidak dapat digunakan untuk utang. Skenario penggunaan utamanya meliputi:
Apakah pendaftaran di luar negeri setara dengan operasi yang sah?
Menetapkan entitas perusahaan di luar negeri dan mendapatkan kualifikasi yang relevan tidak berarti dapat menjalankan bisnis secara sah di daratan Tiongkok. Sektor keuangan sebagai industri yang diatur harus beroperasi dengan lisensi, dan lisensi keuangan memiliki batasan wilayah. Hanya memegang lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri termasuk dalam aktivitas keuangan ilegal.
Untuk bisnis kartu kredit virtual, saat ini belum jelas apakah itu termasuk dalam bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum, dan juga tidak dapat memperoleh lisensi terkait di dalam negeri. Bisnis semacam ini masih menghadapi banyak masalah di negara kita, seperti perlindungan hak pengguna, tantangan anti-pencucian uang, dan sebagainya.
Risiko Hukum yang Dihadapi oleh Layanan Kartu Kredit Virtual
Platform kartu kredit virtual yang menyediakan layanan untuk pengguna di daratan Cina mungkin terlibat dalam "kejahatan operasional ilegal dalam kategori pembayaran dan penyelesaian" atau "kejahatan operasional ilegal dalam kategori perdagangan valuta asing:"
"Tindak Pidana Usaha Ilegal" dalam kategori "Pembayaran dan Penyelesaian": Melakukan kegiatan pembayaran dan penyelesaian tanpa izin usaha pembayaran.
"Tindak Pidana Usaha Perdagangan Valuta Asing" secara ilegal: melakukan kegiatan jual beli, penukaran, dan transaksi valuta asing tanpa memperoleh izin yang relevan.
Kartu kredit virtual mendukung pengisian dan penggunaan dalam berbagai mata uang, dan mungkin digunakan untuk menghindari kontrol valuta asing, memungkinkan pertukaran antara berbagai mata uang fiat.
Saran Pencegahan Risiko
Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi besar, penyedia layanan mungkin menghadapi risiko hukum saat beroperasi di daratan Cina. Disarankan kepada penyedia layanan kartu kredit virtual:
Dengan langkah-langkah ini, penyedia layanan dapat mengembangkan bisnis mereka sambil secara efektif mencegah risiko hukum yang mungkin terjadi.