Penjualan kartu kredit virtual di dalam negeri mungkin melanggar hukum tentang bisnis ilegal

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan pesat pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting yang tak terpisahkan dalam skenario pembayaran lintas batas. Meskipun platform yang menyediakan layanan semacam ini biasanya terdaftar di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tim teknologi, operasional, dan layanan pelanggan mereka sering kali berada di daratan China.

Meskipun sudah ada beberapa platform kartu kredit virtual yang sedang diselidiki oleh lembaga peradilan karena dugaan pelanggaran hukum, namun dalam kondisi kurangnya ketentuan hukum yang jelas, apakah perilaku bisnis semacam ini dapat dianggap sebagai pelanggaran hukum masih perlu dianalisis secara spesifik dan tidak dapat digeneralisasi.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual (VCC) bukanlah hal baru di Tiongkok. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pel先行者 telah mulai mencoba, tetapi terhambat oleh pembatasan kebijakan dalam negeri. Sejak itu, berbagai lembaga keuangan terus mengeksplorasi dan meluncurkan produk terkait.

Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi seperti blockchain, e-commerce lintas batas, dan kecerdasan buatan, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan cepat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini mengacu pada alat pembayaran yang dapat digunakan untuk pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, mendukung jaringan pembayaran utama, dan dapat digunakan di sebagian besar pedagang dan platform e-commerce.

Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual

Meskipun VCC disebut sebagai "kartu kredit", sebenarnya perlu diisi ulang sebelum digunakan dan tidak dapat digunakan untuk berutang. Beberapa skenario aplikasi utamanya meliputi:

1. Belanja lintas batas: Cocok untuk platform e-commerce internasional, terutama ketika pengguna perlu menghindari fluktuasi nilai tukar atau kontrol valuta asing.
2. Layanan langganan dan pembelian konten digital: seperti pemotongan biaya dari berbagai platform langganan luar negeri.
3. Pemesanan terkait perjalanan: seperti sewa mobil, pemesanan hotel, dan konsumsi online lainnya.
4. Pembayaran iklan dan pemasaran online: seperti pemotongan biaya dari berbagai platform iklan.
5. Perdagangan valuta asing dan pembayaran cryptocurrency: Memudahkan transaksi lintas batas, beberapa kartu kredit virtual mendukung pengikatan dengan platform cryptocurrency.

Masalah Legalitas Entitas Luar Negeri

Menempatkan badan usaha di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tidak berarti dapat menjalankan bisnis secara sah di daratan Cina. Keuangan sebagai industri yang terlisensi, harus beroperasi dengan izin, dan izin keuangan memiliki batasan negara. Hanya memegang izin luar negeri dan beroperasi di dalam negeri adalah kegiatan keuangan ilegal.

Untuk bisnis kartu kredit virtual, saat ini belum jelas apakah itu termasuk "bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum", dan tidak dapat memperoleh lisensi terkait di dalam negeri. Bisnis semacam ini menghadapi banyak masalah, seperti perlindungan hak pengguna dan kesulitan dalam pelaksanaan tugas anti pencucian uang.

Risiko Hukum yang Terlibat dalam Bisnis Kartu Kredit Virtual

Dari sudut pandang kejahatan operasi ilegal, jika platform beroperasi di dalam wilayah China dan memberikan layanan kepada pengguna daratan, mungkin terlibat dalam "transaksi pembayaran" atau "perdagangan valuta asing" kejahatan operasi ilegal.

1. "Tindak Pidana Usaha Ilegal" dalam kategori "Pembayaran dan Penyelesaian": Meskipun memperoleh lisensi dari luar negeri, menjalankan bisnis di daratan masih dianggap sebagai kegiatan keuangan ilegal, dan dapat dianggap sebagai "tindakan melakukan bisnis penyelesaian pembayaran tanpa izin usaha pembayaran."

2. "Tindak Pidana Usaha Ilegal" dalam perdagangan valuta asing: Kartu kredit virtual yang mendukung pengisian dan penarikan multi-mata uang dapat digunakan untuk menghindari kontrol valuta asing, melakukan pertukaran antar mata uang fiat.

Saran Pencegahan Risiko

Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi besar, namun dalam menjalankan bisnis di daratan China mungkin menghadapi risiko hukum. Disarankan kepada penyedia layanan:

1. Fokus operasional pada luar negeri.
2. Mengambil langkah-langkah kepatuhan yang ketat, seperti menyelesaikan prosedur anti pencucian uang seperti KYC, KYB, KYT, dan lainnya.
3. Menyempurnakan perjanjian layanan pengguna, menetapkan syarat pengisian dan penggunaan yang wajar.
4. Pastikan untuk mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku di negara atau wilayah Anda, serta menghindari risiko yang mungkin terjadi.