Kedalaman Penjelasan: Ketentuan Tanggung Jawab dan Pembebasan untuk Bisnis Forex Bank dan Dampaknya

Baru-baru ini, Badan Pengawas Valuta Asing merilis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian dalam Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", dokumen ini menetapkan batas tanggung jawab dan situasi pengecualian bagi bank dalam bisnis valuta asing. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam makna penting dan poin-poin kunci dari peraturan ini, membantu pembaca memahami aturan dan tanggung jawab dalam bisnis valuta asing.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk Melakukan Due Diligence: Bank harus menjalankan tanggung jawab "Memahami Klien, Memahami Bisnis, dan Melakukan Pemeriksaan Due Diligence" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban Pemeriksaan Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pembayaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, dan menjalankan peraturan pengelolaan forex dengan ketat.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Dalam mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, jika menemukan risiko pelanggaran, harus segera melaporkan kepada departemen pengelolaan forex.

5. Kewajiban Kerjasama Penilaian Pengaduan: Saat otoritas forex menyelidiki dugaan pelanggaran, bank harus segera mengisi dan memberikan umpan balik berupa "Formulir Pengaduan" dan bukti terkait, serta aktif berkoordinasi dalam penyelidikan.

Konsekuensi dari Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini dilaksanakan berdasarkan "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok", tidak termasuk menerima pembicaraan perbaikan dari otoritas forex, pendidikan kritik, peringatan risiko, dan lain-lain.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank mungkin akan fokus pada dan melaporkan perilaku transaksi risiko berikut:

1. Transaksi yang diduga terlibat dalam perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, uang gelap, perjudian lintas batas, penipuan pengembalian pajak ekspor, dan aktivitas lainnya.
2. Transaksi terkait kegiatan keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual.
3. Transaksi lain yang diduga melanggar hukum terkait aliran dana lintas batas.

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas meliputi:

• Penyetoran, penarikan, dan operasi gelombang yang sering.
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau terhubung langsung ke bursa luar negeri.
• Transfer besar atau pemisahan dana yang masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang wajar.
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok, jalur aliran "tidak resmi".
• Dalam jangka pendek, dana besar masuk dan keluar, aliran dana menuju beberapa platform atau akun.

Kelompok yang Mudah Diidentifikasi Sebagai Trader Berisiko

1. Pelaku arbitrase yang sering: sering melakukan arbitrase di pasar mata uang virtual, seperti arbitrase USDT.
2. Trader anonim: menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana, atau berdagang di daerah dengan pengawasan yang lemah.
3. Pelanggar operasi dana: Frekuensi masuk dan keluarnya dana akun sangat tinggi dan jumlahnya besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi di luar kemampuan pemeriksaan bank

Situasi berikut mungkin dianggap di luar kemampuan pemeriksaan bank:

1. Keterbatasan teknologi dan sumber daya: Seperti perdagangan mata uang virtual yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri anonim, atau melalui platform perdagangan terdesentralisasi yang sulit untuk mendapatkan data.

2. Regulasi dan Transparansi Informasi: Perdagangan mata uang virtual melibatkan berbagai negara dan wilayah dengan kebijakan pengaturan yang berbeda, atau platform perdagangan tidak menyediakan catatan transaksi yang lengkap dan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: pola aliran dana sangat rumit, seperti melalui beberapa operasi pencampuran koin, transfer antar beberapa akun "shell" perusahaan, yang mengakibatkan aliran dana menjadi sangat kacau.

Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya lebih mengutamakan mengikuti peraturan domestik. Ini karena bank beroperasi di dalam negeri, harus mematuhi pengawasan domestik, dan mematuhi peraturan domestik adalah dasar untuk menjaga stabilitas tatanan keuangan.

Bagi trader, potensi konflik ini perlu mendapat perhatian khusus. Sebelum melakukan transaksi, harus memahami regulasi dan kebijakan domestik dengan baik, untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan, serta memahami bahwa bank mungkin menolak untuk melakukan beberapa transaksi yang tampak dapat dilakukan di bawah aturan internasional karena persyaratan kepatuhan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin memainkan peran berikut:

1. Membantu penyelidikan: Mungkin perlu memberikan informasi yang terkait dengan bisnis, seperti kontrak transaksi, catatan arus kas, dll., untuk mengembalikan keadaan transaksi yang sebenarnya.

2. Potensi Tanggung Jawab Terkait: Harus berhati-hati saat menyediakan bukti, berikan informasi yang benar. Jika transaksi sah, memberikan bukti untuk mendukung penyelidikan adalah kewajiban sebagai warga negara yang seharusnya dilindungi oleh hukum. Namun, jika transaksi itu sendiri melanggar aturan, bukti yang diberikan dapat mengekspos pelanggaran tersebut, sehingga menghadapi risiko hukum.

Secara keseluruhan, trader harus tetap berhati-hati dalam proses pengaduan bank, memberikan bukti secara jujur, untuk menjaga hak dan kepentingan sah mereka dan bank.