Panduan Implementasi Smart Contract untuk Penerbitan Stablecoin di Hong Kong

Bagian Pertama Infrastruktur dan Strategi Kepatuhan

1. Pemilihan buku besar terdistribusi dasar

Disarankan untuk memilih blockchain publik yang sudah matang dan memiliki keamanan tinggi seperti Ethereum, Arbitrum, dan sebagainya. Jaringan semacam ini memiliki keunggulan alami berkat ketahanan yang sudah teruji, jaringan node validasi yang besar, dan pengawasan publik yang terus-menerus. Biaya serangan yang tinggi dapat langsung menjawab kekhawatiran regulator tentang ketahanan terhadap serangan 51% dan jaminan finalitas transaksi.

Jika mempertimbangkan untuk mengadopsi rantai konsorsium atau jenis buku besar terdistribusi lainnya, perlu dilakukan analisis perbandingan yang ketat dan terukur untuk membuktikan bahwa standar keamanannya tidak lebih rendah, bahkan lebih baik daripada rantai publik mainstream.

Laporan penilaian risiko harus mencakup secara menyeluruh kemampuan untuk menahan serangan umum, jenis algoritma konsensus, serta risiko yang terkait dengan cacat kode, kerentanan, eksploitasi, dan ancaman lainnya, dan menganalisis secara rinci bagaimana risiko ini dapat berdampak secara potensial pada penerbitan, penukaran, dan operasi sehari-hari dari stablecoin. Dokumen ini adalah dokumen kunci untuk membuktikan kehati-hatian dalam pemilihan teknologi kepada regulator.

2. Standar token inti dan perluasan fungsi regulasi

Disarankan untuk menggunakan ERC-20 sebagai standar dasar, untuk memastikan homogenitas koin dan interoperabilitas dalam ekosistem yang lebih luas.

Harus mengintegrasikan modul fungsi berikut untuk memenuhi persyaratan regulasi:

• Pausable: digunakan untuk mengimplementasikan fungsi penghentian dan pemulihan global untuk semua aktivitas koin, ini adalah alat inti untuk menghadapi kejadian keamanan yang signifikan.
• Mintable: digunakan untuk memungkinkan penerbit berlisensi mencetak token baru melalui proses yang terkontrol, dan memastikan jumlah token yang diterbitkan sesuai dengan cadangan aset fiat yang memadai.
• Dapat Dibakar: menyediakan fungsi untuk menghancurkan koin. Dalam implementasi spesifik, fungsi ini akan dikendalikan dengan ketat oleh izin, bukan memungkinkan pengguna mana pun untuk menghancurkan secara sembarangan.
• Freezable: digunakan untuk menghentikan fungsi transfer koin dari akun tertentu ( jika melibatkan transaksi yang mencurigakan ).
• Whitelist: digunakan untuk menerapkan langkah-langkah keamanan tambahan, hanya memperbolehkan alamat yang telah melalui uji tuntas dan disetujui untuk berpartisipasi dalam operasi inti ( seperti menerima koin yang baru dicetak ).
• Blacklist: digunakan untuk menerapkan larangan transaksi terhadap alamat yang terlibat dalam kegiatan ilegal ( seperti pencucian uang, penipuan ), melarang mereka untuk mengirim/menerima koin. Manajemen blacklist perlu terintegrasi dengan sistem AML/CFT, memantau transaksi mencurigakan secara real-time.
• AccessControl: Ini adalah dasar untuk sistem manajemen izin yang rinci dan berbasis peran. Semua fungsi manajemen harus dikendalikan melalui modul ini untuk memenuhi persyaratan pemisahan tugas.

3. Pola kepatuhan utama: pilihan daftar hitam dan daftar putih

Disarankan untuk menggunakan mode daftar hitam sebagai solusi rekomendasi default:

• Kelebihan: memiliki utilitas yang lebih tinggi, dapat berinteraksi secara seamless dengan ekosistem keuangan terdesentralisasi yang luas (DeFi), memberikan pengguna dengan ambang penggunaan yang lebih rendah dan pengalaman yang lebih mulus.
• Kekurangan: Kepatuhan sangat bergantung pada kemampuan analisis pemantauan off-chain yang kuat dan real-time, untuk mendeteksi dan memblokir alamat ilegal tepat waktu.
• Cara implementasi: dalam fungsi transfer smart contract, tambahkan pemeriksaan logika untuk memastikan bahwa alamat pengirim (from) dan penerima (to) tidak tercatat dalam daftar hitam.

Bagian Kedua Implementasi smart contract

1. Merancang sistem kontrol akses yang terperinci

Harus mendefinisikan serangkaian peran yang jelas, dan mengalokasikan peran ini kepada entitas atau karyawan yang berbeda, yang dikendalikan oleh dompet multisig, untuk mencapai pemisahan tugas, meminimalkan titik kegagalan tunggal atau risiko manipulasi kolusi. Setiap peran harus dibatasi pada fungsi tertentu, semua operasi memerlukan otorisasi multisig, dan memastikan tidak ada karyawan tunggal yang memegang beberapa peran berisiko tinggi secara bersamaan. Semua operasi harus dicatat dalam log, dan menerima audit tahunan oleh pihak ketiga, dengan alokasi hak akses diawasi oleh administrator atau dewan.

Definisi peran:

• MINTER_ROLE: bertanggung jawab untuk menangani operasi penerbitan stablecoin (mint)
• BURNER_ROLE: bertanggung jawab untuk menangani operasi pembakaran stablecoin (burn)
• PAUSER_ROLE: bertanggung jawab untuk menjeda ( pause ) operasi stablecoin
• RESUME_ROLE: bertanggung jawab untuk memulihkan (resume) operasi stablecoin
• FREEZER_ROLE: bertanggung jawab untuk membekukan ( freeze ) dan mencabut pembekuan ( remove freeze ) pada dompet atau koin tertentu.
• WHITELISTER_ROLE: bertanggung jawab untuk mengelola whitelist (whitelist)
• BLACKLISTER_ROLE: bertanggung jawab untuk mengelola blacklist ( blacklist ) dan menghapus blacklist ( remove blacklist )
• UPGRADER_ROLE: Jika menggunakan model yang dapat ditingkatkan, bertanggung jawab untuk meningkatkan (upgrade) smart contract

2. penerbitan ( koin ) mekanisme

Pemeriksaan awal: Fungsi harus memeriksa apakah alamat tujuan to berada dalam daftar hitam atau dalam status beku sebelum melakukan penerbitan koin.

Proses operasi:

1. Due diligence off-chain: Klien menyelesaikan semua identifikasi pelanggan off-chain yang diperlukan (KYC) dan proses due diligence pelanggan (CDD).
2. Penerimaan dana: Klien akan mentransfer dana dalam mata uang fiat yang setara ke rekening bank yang ditentukan oleh penerbit.
3. Verifikasi internal: Sistem internal penerbit mengonfirmasi penerimaan dana, dan memperbarui catatan akuntansi aset cadangan secara sesuai.
4. Eksekusi di rantai: Tim operasi membuat dan menandatangani transaksi multisig, memanggil fungsi pencetakan koin dari smart contract, dan mengirim stablecoin yang baru dicetak ke alamat dompet yang telah terdaftar dan diverifikasi oleh pelanggan.

3. Penebusan ( mekanisme penghancuran )

Persiapan penebusan: Pengguna pertama-tama perlu mentransfer koin yang akan ditebus ke alamat yang ditentukan yang dikendalikan oleh penerbit.

Proses Operasi:

1. Permintaan off-chain: Pengguna mengajukan permintaan penebusan off-chain melalui platform penerbit. Sebelum memproses permintaan, penerbit harus melakukan due diligence pelanggan yang sesuai (CDD).
2. Verifikasi sistem: sistem penerbit memverifikasi keabsahan permintaan verifikasi dan memeriksa apakah pengguna telah menyelesaikan operasi transfer koin yang sesuai di blockchain.
3. Pembayaran fiat: Penerbit akan mentransfer sejumlah fiat yang setara ke rekening bank yang telah terdaftar dan diverifikasi oleh pengguna.
4. Penghancuran di blockchain: Setelah konfirmasi transfer fiat berhasil, dompet multisignature yang memiliki BURNER_ROLE memanggil fungsi penghancuran untuk menghancurkan jumlah token yang sesuai dari alamat yang ditentukan.

4. Melaksanakan kontrol darurat: menghentikan dan membekukan

Fungsi penghentian: hanya dapat dipanggil oleh dompet multisig yang memegang PAUSER_ROLE, untuk menghentikan fungsi kontrak secara global. Kondisi pemicu termasuk deteksi peristiwa abnormal ( seperti serangan jaringan atau ketidakcocokan aset cadangan ), memerlukan persetujuan dewan direksi atau manajemen senior. Fungsi pemulihan ditangani oleh RESUME_ROLE yang independen, untuk memisahkan tanggung jawab.

Fungsi pembekuan: dipanggil oleh dompet multisignature yang memiliki FREEZER_ROLE, digunakan untuk membatasi transfer ke alamat tertentu. Syarat pemicu termasuk aktivitas mencurigakan ( seperti peringatan AML atau perintah pengadilan ), yang harus dieksekusi setelah verifikasi off-chain. Pembebasan pembekuan ditangani oleh peran yang sama, tetapi memerlukan verifikasi audit tambahan, menerbitkan pengumuman terkait, untuk mencegah penyalahgunaan.

5. Penyaringan Alamat dan Mekanisme Daftar Hitam

• Implementasi fungsi: Fungsi untuk menambahkan dan menghapus dari daftar hitam, dan hanya dapat dipanggil oleh dompet multisignature yang memiliki BLACKLISTER_ROLE.
• Batas transfer: Dilarang memindahkan/menerima koin dari alamat yang masuk dalam daftar hitam.
• Proses Operasi: Alat analisis mengeluarkan peringatan, memicu tinjauan kepatuhan internal, setelah tinjauan dan konfirmasi tim kepatuhan, transaksi penambahan daftar hitam dimulai oleh dompet multisig BLACKLISTER_ROLE.

6. Keterbaruan smart contract

• Model proksi: Untuk kontrak pintar tipe EVM, model proksi ERC-1967 yang matang dapat digunakan untuk mencapai kemampuan untuk diperbarui.
• Kontrol akses: Fungsi upgrade hanya boleh dipanggil oleh dompet multi-tanda tangan yang memegang UPGRADER_ROLE.
• Proses manajemen perubahan: Sesuai dengan persyaratan regulasi, sebelum mengusulkan peningkatan apa pun, proses manajemen perubahan yang ketat harus diselesaikan, yang mencakup audit keamanan pihak ketiga yang independen dan menyeluruh terhadap kontrak logika baru.

7. Log peristiwa on-chain untuk analisis dan laporan

Selain transfer (Transfer) dan otorisasi (Approval) yang diharuskan oleh standar ERC-20, kontrak harus mendefinisikan dan mengeluarkan peristiwa kustom untuk semua tindakan manajemen dan perubahan status:

• Pencetakan/Pembakaran koin ( Minted/Burned ) acara
• Kontrak dijeda/dilanjutkan (Paused/Resume) peristiwa
• Tambah/Hapus dari Daftar Hitam ( BlacklistAdded/BlacklistRemoved ) peristiwa
• Penambahan/Penghapusan Daftar Putih (WhitelistAdded/WhitelistRemoved) peristiwa
• Pembekuan alamat/Pencabutan pembekuan ( AddressFrozen/AddressUnfrozen ) peristiwa
• Perubahan peran istimewa ( RoleGranted/RoleRevoked ) peristiwa
• Peningkatan kontrak ( Upgraded ) peristiwa

Bagian Ketiga Keamanan Operasional dan Manajemen Siklus Hidup

1. Arsitektur Manajemen Kunci Keamanan

• Generasi kunci: Harus dilakukan melalui "ritual kunci" yang didokumentasikan dengan baik (key ceremony), di lingkungan yang aman secara fisik dan sepenuhnya terisolasi dari jaringan eksternal.
• Penyimpanan kunci: Semua peran manajemen harus dikendalikan oleh dompet multisignature. Kunci privat yang digunakan oleh penandatangan dompet multisignature ini harus disimpan di HSM atau dompet perangkat keras aman lainnya. Untuk peran yang paling kritis, kunci yang sesuai harus disimpan di sistem tanpa koneksi, secara fisik terpisah dari lingkungan daring mana pun.
• Penggunaan kunci: Kebijakan tanda tangan multi-tanda tangan harus diterapkan secara ketat. Untuk tanda tangan transaksi yang melibatkan "kunci pribadi penting", mungkin diperlukan kehadiran pihak terkait secara langsung.
• Backup dan Pemulihan: Backup dari potongan kunci atau frase pemulihan harus disimpan di beberapa lokasi yang aman dan secara geografis terdistribusi di dalam Hong Kong ( atau di lokasi yang disetujui oleh regulator ), dan harus menggunakan kemasan yang tahan terhadap manipulasi.

2. Proses penerbitan yang lengkap dan pemantauan waktu berjalan

Sebelum penerapan resmi, harus disusun dan dilaksanakan dengan ketat sebuah "daftar periksa sebelum penerapan":

• Pengujian menyeluruh: memastikan cakupan pengujian unit di atas 95%, cakupan kode inti 100%, memastikan laporan cakupan pengujian unit dikeluarkan.
• Audit independen: Selesaikan setidaknya satu, lebih baik dua laporan audit keamanan independen yang dikeluarkan oleh perusahaan audit terkemuka.
• Pembekuan kode: Setelah audit selesai, bekukan kode hingga peluncuran, tidak ada perubahan kode yang dilakukan.
• Uji regresi: Lakukan uji unit dan uji regresi sebelum penerapan resmi.
• Persetujuan kepatuhan: Mendapatkan persetujuan resmi dari tim kepatuhan internal, memastikan logika kontrak memenuhi semua persyaratan regulasi yang relevan.
• Latihan penerapan: Siapkan skrip penerapan yang rinci, dan lakukan latihan penerapan lengkap di jaringan pengujian yang sepenuhnya identik dengan lingkungan jaringan utama.
• Otorisasi penyebaran: oleh dompet yang diberi otorisasi untuk melakukan operasi penyebaran akhir.

Setelah penyebaran selesai, langkah pemantauan yang tepat harus diambil untuk menerapkan langkah mitigasi secara tepat waktu terhadap penggunaan peran istimewa dan ancaman baru yang muncul:

• Pemantauan aktivitas di blockchain: Memantau penggunaan peran manajemen, dan segera menemukan terjadinya situasi yang tidak sah.
• Pemantauan intelijen ancaman: Ancaman yang muncul harus segera terdeteksi, dan intelijen ancaman harus dianalisis agar langkah-langkah mitigasi dapat segera dilaksanakan.

3. Memberikan dukungan teknis untuk keberlangsungan bisnis dan rencana keluar

Menyusun rencana keluar bisnis: Rencana mencakup berbagai situasi yang dapat menyebabkan penghentian yang teratur, dan mencakup langkah-langkah pemantauan untuk situasi tersebut yang telah terjadi atau berpotensi terjadi.

Proses keluar dari rantai:

• Harus menangguhkan smart contract untuk menghentikan semua perilaku transfer koin, untuk memastikan maksimalisasi hasil likuidasi aset cadangan dan meminimalkan dampak terhadap stabilitas pasar secara keseluruhan.
• Mengandalkan fungsi penebusan dan fungsi daftar putih, membantu pemegang stablecoin untuk mengajukan permohonan penebusan.