Kedalaman Interpretasi: Pentingnya dan Poin Kunci Regulasi Tanggung Jawab Baru untuk Bisnis Forex Bank

Regulasi "Ketentuan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valas Bank (Uji Coba)" yang dirilis oleh Biro Pengawasan Devisa pada 26 Desember memberikan norma yang jelas mengenai batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian untuk bisnis valas bank. Regulasi ini tidak hanya terkait dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga berkaitan erat dengan kepentingan setiap trader. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam pentingnya regulasi ini dan poin-poin kunci, membantu pembaca memahami lebih baik aturan dan tanggung jawab dalam bisnis valas.

I. Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk menjalankan bisnis secara hati-hati: Bank perlu melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban untuk memeriksa sesuai aturan: melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex, penerimaan dan pembayaran dana forex, serta transaksi jual beli forex yang dilakukan oleh klien, dan memeriksa kualitas serta keaslian laporan dari lembaga profesional pihak ketiga.

3. Kewajiban Laporan Pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera menemukan potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Ketika menemukan risiko pelanggaran selama proses bisnis sesuai dengan aturan internasional yang berlaku, segera laporkan kepada departemen pengelolaan forex.

5. Kewajiban Kerjasama dalam Pengajuan Penilaian: Saat Biro Forex menyelidiki dugaan pelanggaran, aktif berkoordinasi dan menyediakan bukti yang relevan.

Dua, Konsekuensi Kegagalan Melaksanakan Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini terutama diterapkan berdasarkan "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Manajemen Forex Republik Rakyat Tiongkok."

Tiga, Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

1. Transaksi berisiko yang kemungkinan besar akan dilaporkan oleh bank:

   • Diduga perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu
   • Moneylender bawah tanah, perjudian lintas batas
   • Menipu untuk mendapatkan pengembalian pajak ekspor
   • Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual
   • Transaksi lain yang diduga melanggar hukum terkait aliran dana lintas batas

2. Perdagangan tinggi dan berisiko tinggi dalam mata uang virtual:

   • Pengisian ulang, penarikan, dan operasi gelombang yang sering
   • Jalur aliran dana yang kompleks
   • Setoran transfer besar atau pemisahan dana
   • Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
   • Dana melewati beberapa alamat dompet atau platform perdagangan
   • Masuk dan keluar dana besar dalam waktu singkat dari beberapa platform atau akun

Empat, kelompok yang mudah dikenali sebagai trader berisiko

1. Pelaku arbitrase yang sering: sering melakukan arbitrase di pasar mata uang virtual, seperti arbitrase USDT.

2. Trader anonim: menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana, menggunakan alat anonim atau berdagang di daerah dengan pengawasan yang lemah.

3. Pengguna dengan operasi keuangan yang tidak normal: frekuensi masuk dan keluarnya dana akun yang tinggi dengan jumlah besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi, dan tidak dapat memberikan penjelasan yang masuk akal.

Lima, Situasi yang Melampaui Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Pembatasan teknis dan sumber daya:

   • Aliran dana melibatkan banyak alamat dompet luar negeri yang anonim
   • Sering melakukan transaksi melalui platform terdesentralisasi
   • Bank kecil kekurangan sistem pemantauan canggih dan tim analisis profesional

2. Regulasi dan transparansi informasi:

   • Perdagangan mata uang virtual melibatkan berbagai kebijakan regulasi di negara dan wilayah yang berbeda
   • Platform perdagangan tidak menyediakan catatan perdagangan yang lengkap dan akurat

3. Transaksi sangat kompleks:

   • Setelah beberapa kali operasi pencampuran koin
   • Transfer melalui beberapa akun "perusahaan cangkang" atau akun terkait
   • Aliran dana sangat kacau, sulit untuk merapikan rantai transaksi yang lengkap

Enam, Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Bank biasanya lebih memilih untuk mengikuti peraturan domestik, karena perlu mematuhi pengawasan domestik dan menjaga stabilitas tatanan keuangan. Trader harus sangat memperhatikan potensi konflik ini, memahami dengan baik kebijakan regulasi domestik, dan menghindari kerugian akibat konflik aturan.

Tujuh, Peran Trader dalam Proses Pengaduan Bank

1. Peran bantuan penyelidikan: mungkin perlu menyediakan dokumen terkait bisnis, seperti kontrak transaksi, catatan aliran dana, dll.

2. Potensi Tanggung Jawab Peran Terkait: Menyediakan bukti memiliki risiko tertentu. Menyediakan bukti secara jujur biasanya tidak akan meningkatkan risiko dianggap sebagai aktivitas ilegal, tetapi jika transaksi itu sendiri melanggar aturan, memberikan bukti dapat membuat pelanggaran tersebut terungkap.

Pedagang harus tetap waspada, memberikan bukti yang akurat, untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka sendiri dan bank.