デプス解読：銀行フォレックス業務のデューデリジェンス免責規定とその影響

最近、外貨管理局は「銀行外貨業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行の外貨業務における責任の境界と免責の状況について明確な規範を設けています。本稿では、この規定の重要な意義と重要なポイントを深く分析し、読者が外貨業務におけるルールと権利責任を理解するのを助けます。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において"顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う"義務を履行し、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規定に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の収支、決済・売買業務に対してコンプライアンス監査を行い、フォレックス管理規則を厳格に遵守する。

3. モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを実施し、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダービジネスの国際的に通用するルールを遵守する際に、違反のリスクを発見した場合は、フォレックス管理部門に迅速に報告する必要があります。

5. 申述評議協力義務：フォレックス局が違反行為の疑いを調査する際、銀行は速やかに《申述表》と関連証拠を記入し、フィードバックし、調査に積極的に協力しなければならない。

義務を履行しないことの結果

銀行が規定された義務を履行しなかった場合、行政処分を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は《中華人民共和国行政処罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいて実施され、フォレックス局との面談による是正、批判教育、リスク提示などは含まれません。

高リスク取引行為

銀行は以下のリスク取引行為に重点を置き、報告する可能性があります：

1. 虚偽の貿易、虚偽の投資ファイナンス、地下銀行、越境ギャンブル、輸出税の還付詐欺などの活動に関与する取引。
2. 仮想通貨の違法なクロスボーダーフィナンシャル活動に関連する取引。
3. その他の違法または規制に違反する可能性のあるクロスボーダー資金移動の取引。

仮想通貨取引において、高頻度・高リスクの典型的な取引には次のものが含まれます：

• 頻繁なチャージ、出金、そしてスイングトレード。
• 資金の流動経路が複雑で、複数の口座や海外取引所に直接接続されています。
• 大額送金または資金分割の入金で、合理的な商業的背景が欠如している。
• 資金源と資金調達の目的にミスマッチがあり、資金の流れが「非公式」である。
• 短期間に大額資金が出入りし、資金が複数のプラットフォームや口座に流れる。

リスクトレーダーとして認識されやすい人々

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨市場でのアービトラージを頻繁に行う者、例えばUSDTのブリックアービトラージ。
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠すか、規制の弱い地域で取引を行う。
3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁であり、金額が巨大で、個人の経済状況と一致しない。

銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は、銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

1. 技術とリソースの制限：仮想通貨取引が大量の匿名の海外ウォレットアドレスに関与している場合、または入手が難しいデータを使用した分散型取引プラットフォームを通じて行われる場合。

2. 規制と情報の透明性：仮想通貨取引は、さまざまな規制政策が異なる国や地域に関与しており、取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供しない場合があります。

3. 取引が異常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、複数回の混合コイン操作や複数の"空の"会社の口座間の送金を経て、資金の流れが極度に混乱してしまう。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常国内規定を優先します。これは、銀行が国内で業務を行う必要があり、国内の規制を受け入れ、国内の法律を守ることが金融秩序の安定を保障する基礎だからです。

トレーダーにとって、これらの潜在的な対立は特に注意が必要です。取引を行う前に、国内の規制政策を十分に理解し、ルールの対立によって自分の利益が損なわれないようにする必要があります。また、銀行がコンプライアンス要件により、国際ルールの下で実行可能に見える特定の業務を拒否する可能性があることも理解しておくべきです。

銀行におけるトレーダーの役割

銀行が違反行為で処罰され、異議申し立てを行う際、トレーダーは以下の役割を果たす可能性があります:

1. 調査の支援：取引契約、資金の往来記録など、ビジネスに関連する資料を提供する必要があるかもしれません。これにより、取引の真実の状況を再現します。

2. 潜在の責任の関連：証拠を提供する際は慎重に、事実を正確に提供する必要があります。取引が合法であれば、調査に協力して証拠を提供することは市民の義務を果たすことであり、理論的には法律によって保護されるべきです。しかし、取引自体に違反がある場合、提供された証拠は違反行為を露呈させる可能性があり、その結果法的リスクに直面することになります。

総じて、トレーダーは銀行への申し立ての過程で慎重を保ち、証拠を正確に提供して、自身と銀行の合法的な権益を守るべきである。