В традиционной финансовой системе «платеж» часто рассматривается как конечная точка передачи ценности, в то время как «PayFi» переопределяет начальную стоимость платежа. Когда Visa обрабатывает десятки тысяч транзакций в секунду, но для завершения трансграничного клиринга требуется много дней, и когда малые и средние предприятия несут 6,5% расходов на трансграничные платежи, но все еще нуждаются в авансовых средствах, эта финансовая революция, вызванная ончейн-платежами, постепенно бродит через инновационный протокол PayFi - PolyFlow дает «алхимию времени» платежному поведению, так что каждая транзакция создает кредитные сертификаты, а каждый платеж накапливает энергию финансового потенциала.
"PolyFlow строит открытую сеть, которая позволит каждому человеку в мире легко использовать криптовалюту для потребления, получать награды и иметь финансовую идентичность." В разговоре с CFO PolyFlow Чаком мы надеемся стать свидетелями: будущего, которое сможет обеспечить мгновенные расчеты, помочь 1,4 миллиарда underbank людям преодолеть разрыв между банковскими счетами и превратить потребительские данные в доходные активы.
Как PayFi превращает платежи из центра затрат в источник дохода
Журналист: Как CFO с 15-летним опытом управления финансами в международном инвестиционном банкинге, какой вдохновляющий опыт из TradFi вы получили для руководства стратегией Web3 проекта?
Чак, финансовый директор PolyFlow: Во время моего пребывания на посту финансового директора Американского подразделения инвестиционно-банковских услуг я был глубоко осведомлен о двух основных узких местах традиционных трансграничных платежей: разделении информационных потоков и потоков капитала. Возьмем в качестве примера SWIFT, несмотря на то, что его система обмена сообщениями обеспечивает эффективную передачу информации, поток средств по-прежнему подчиняется клиринговым системам и валютному контролю различных стран, в результате чего в среднем 3-5 дней для трансграничных платежей и комиссии достигают 6-10%. Эта фрагментация особенно заметна на развивающихся рынках, где совокупная стоимость получения платежей в долларах США для филиппинских продавцов может достигать 9%.
Основной дизайн PolyFlow исходит из этого понимания. Мы разделяем информационный поток (PID) и финансовый поток (PLP) с помощью модульной архитектуры, позволяя блокчейну стать «автомагистралью» для передачи ценностей, а не «пунктом оплаты». PID (Payment ID) будет строить систему идентификации пользователей в блокчейне, позволяя пользователю каждый раз при криптоплате не просто «тратить деньги», но и «создавать записи», делая потребление доказательством для будущего запроса кредита, разблокировки доходов от данных и участия в финансовых услугах; PLP (PolyFlow Liquidity Pool) же пытается бесшовно соединить RWA и DeFi, связывая финансовые сценарии в блокчейне и создавая экосистему финансовых услуг PayFi, доступную для всех в будущем.
Например, торговые расчеты между Бразилией и Китаем могут быть осуществлены через умный контракт PLP Pool с T+0 зачислением, что снижает затраты на 50%-80%. Эта модель «комплаентного самохранилища» сохраняет совместимость DeFi и избегает рисков централизованного хранения, а также позволяет получать доход от реальных платежей, что является воплощением слияния традиционного финансового контроля и парадигмы технологий Web3.
Таким образом, платежи в PayFi здесь не являются конечной точкой, а являются стартовой.
Журналист: Какова суть различия между так называемым PayFi и традиционными платежами на текущем рынке?
CFO PolyFlow Чак: Традиционные платежные сети больше похожи на «расходные трубы», взимая комиссию в 1.5%-6%, но не создавая производной ценности. Прорыв PayFi заключается в создании «канала добавленной стоимости».
Используя проект PolyFlow в качестве примера, мы надеемся, что в будущем, когда бразильские фермеры, выращивающие кофе, будут получать платежи через пул PLP, они смогут достичь T+0 и генерировать более 4,5% годовой доходности по протоколам DeFi. Эта модель «процентных платежей» может не только спасти сотни миллионов трансграничных работников по всему миру от миллиардов или даже десятков миллиардов долларов потерь от курсовых разниц каждый год, но, что более важно, каждый из их поступлений и платежей будет осажден в ончейн-кредит через PID. Когда накапливается определенная сумма ончейн-кредита, фермеры из Африки могут получить кредиты через ончейн-кредит, получить DeFi и разбросать купленные семена на кофейных плантациях в арабике.
Ключевая битва внедрения PayFi
Журналист: Каковы, на ваш взгляд, текущие инновации и попытки PayFi? Как вы ожидаете, что будут выглядеть драйверы роста в течение следующих 6-12 месяцев?
CFO PolyFlow Чак: Платежи - это рынок на триллионы долларов. Мы считаем, что рост PayFi требует перехода от концепции производства к прикладным сценариям, с тесной связью как с B-стороной, так и с C-стороной. Например, в PolyFlow мы строим трехуровневую матрицу роста.
Проникновение на уровень инфраструктуры: в качестве протокола идентификации в цепочке PID в будущем будет объединен с основными экосистемами публичных сетей, такими как Solana, BNB Chain, Stellar и Ripple, чтобы создать более полную систему идентификации пользователей в сети. В то же время мы планируем достичь устойчивого роста TVL пула PLP в течение полугода для поддержки будущих сценариев, таких как трансграничные расчеты и финансирование цепочки поставок.
Взрыв на уровне приложений: мы постоянно исследуем реальные сценарии внедрения PayFi, и скоро начнется пилотное сотрудничество с банком Бразилии, что, как ожидается, приведет к увеличению в десятки миллионов долларов в месяц. В то же время мы надеемся, что крипто-торговцы смогут значительно повысить эффективность проверки через PID-KYC, а также снизить уровень отказов.
Расширение экосистемы: мы скоро официально запустим Dapp PolyFlow, основная функция которого - Scan to Earn, позволяющая пользователям превращать каждую оплату в силу для построения будущего. В начале апреля мы запустили акцию по накоплению баллов PolyFlow (сезон семян), за две недели было загружено более 1 миллиона потребительских сертификатов, накоплено 1,4 миллиона данных о транзакциях, что обеспечивает топливо для обучения модели кредитования в блокчейне. Энтузиазм пользователей и сообщества является для нас большим стимулом.
Журналист: В чем суть различия механизма积分 PolyFlow с другими проектами "撸积分"?
Чак: У традиционных систем начисления баллов есть три основных недостатка: права на данные принадлежат платформе, стимулы и создание реальной ценности не связаны друг с другом, барьеры для межэкосистемного оборота. В этом плане PolyFlow провел уникальные попытки:
Поведение в праве собственности: в DAPP PolyFlow, связывая PID с траекторией потребительского поведения пользователя, каждая загруженная пользователем квитанция о покупке генерирует проверяемый сертификат (VC), формируя «цифровой след». Например, после сканирования квитанции клиенты Starbucks могут получать баллы и также выбирать возможность предоставить анонимизированные данные, такие как частота покупок, диапазон сумм и т.д., брендам, которым это необходимо, зарабатывать доход от данных.
Сценарное слияние: получение баллов охватывает B2C и B2B сценарии. Конечные пользователи через Scan-to-Earn могут фиксировать каждую запись о расходах, получая баллы и строя кредитную идентичность в блокчейне; после подключения к инструменту платежей PolyFlow, B-сторонние торговцы могут преобразовывать потоки документов и факторинговое финансирование по всей цепочке поставок в «корпоративные кредитные баллы», получая более выгодные тарифы и поддержку ликвидности.
Двойная экономика: баллы можно обменивать как на права на будущие аирдропы, так и использовать в качестве «в блокчейне кредитного сертификата» для получения кредитного лимита.
Журналист: Чем PID отличается от традиционного DID? Как вы думаете, какие проблемы PID может реально решить?
Патрон PolyFlow CFO:
Измерение соответствия: Благодаря интеграции с основными экосистемами, PID может достичь «легкого соответствия», что значительно сокращает время проверки при одновременном снижении стоимости KYC и способствует принятию криптовалют пользователями. Мы можем представить себе будущий сценарий, в котором, когда индонезийский продавец инициирует транзакцию на сумму 50 миллионов долларов для клиента из Саудовской Аравии, система автоматически извлекает учетные данные соответствия из PID обеих сторон и завершает расчеты на атомарном уровне в цепочке Solana, избегая повторной проверки со стороны 5-7 посредников по традиционному пути.
Валютное измерение: алгоритм смешанной ликвидности пула PLP уменьшает зависимость от валютных переводов через фиатные деньги, а также динамически подбирает оптимальные пути с помощью рейтинга PID. Мы надеемся, что благодаря инновациям PayFi в будущем снизим стоимость обмена и волатильность спредов для валютных пар развивающихся рынков.
Временное измерение: данные о потреблении, захваченные Scan-to-Earn, записываются через PID и находятся под контролем пользователя, который решает, разрешать ли доступ. Например, когда пользователь сканирует код для покупки в Starbucks, его частота потребления, диапазон сумм и другие данные обрабатываются с анонимизацией и могут быть разрешены для использования Visa для оценки кредитоспособности, что позволяет получить доход от данных — это впервые делает обычных потребителей участниками рынка данных.
Постепенная революция платежей PayFi
В повествовании Чака PolyFlow демонстрирует уникальную стратегическую решимость: не быть ни «финансовым Лего», оторванным от потребностей организации, ни «PVP», который попадает в краткосрочную конкуренцию трафика. PolyFlow создает базовый уровень обмена ценностями с помощью двух ключевых модулей PID и PLP и пытается изменить отношения производства данных с помощью DAPP Scan to Earn.
Вместо того, чтобы повышать эффективность или сокращать расходы, конечный смысл PayFi заключается в том, чтобы сделать сам акт платежа декларацией финансового суверенитета для обычных людей. Когда индонезийские рыбаки используют кредиты DeFi с рекордом расчетов по улову, когда данные о продажах африканских фермеров, выращивающих кофе, конвертируются в ончейн-кредиты, и когда 1,4 миллиарда андербанков подключаются для участия в глобальных финансовых рынках, платежная революция во главе с PolyFlow продвигает видение Сатоши Накамото о «одноранговых электронных деньгах» в более широких масштабах.
Величие технологии никогда не заключается в скорости ее разрушения, а в той силе, которую она дает обычным людям. Инфраструктура PayFi, построенная на PolyFlow, пересматривает базовый код финансовой цивилизации с логикой "платежи как инфраструктура, данные как капитал, кредит как власть": "В следующие десять лет каждый будет удивлен тем, как он когда-либо терпел такую неэффективную финансовую систему — так же, как сегодня мы не можем себе представить мир без смартфонов."
Посмотреть Оригинал
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Эксклюзивное интервью с CFO PolyFlow: когда платежи становятся «алхимией времени» — финансовая реформа PayFi
В традиционной финансовой системе «платеж» часто рассматривается как конечная точка передачи ценности, в то время как «PayFi» переопределяет начальную стоимость платежа. Когда Visa обрабатывает десятки тысяч транзакций в секунду, но для завершения трансграничного клиринга требуется много дней, и когда малые и средние предприятия несут 6,5% расходов на трансграничные платежи, но все еще нуждаются в авансовых средствах, эта финансовая революция, вызванная ончейн-платежами, постепенно бродит через инновационный протокол PayFi - PolyFlow дает «алхимию времени» платежному поведению, так что каждая транзакция создает кредитные сертификаты, а каждый платеж накапливает энергию финансового потенциала.
"PolyFlow строит открытую сеть, которая позволит каждому человеку в мире легко использовать криптовалюту для потребления, получать награды и иметь финансовую идентичность." В разговоре с CFO PolyFlow Чаком мы надеемся стать свидетелями: будущего, которое сможет обеспечить мгновенные расчеты, помочь 1,4 миллиарда underbank людям преодолеть разрыв между банковскими счетами и превратить потребительские данные в доходные активы.
Как PayFi превращает платежи из центра затрат в источник дохода
Журналист: Как CFO с 15-летним опытом управления финансами в международном инвестиционном банкинге, какой вдохновляющий опыт из TradFi вы получили для руководства стратегией Web3 проекта?
Чак, финансовый директор PolyFlow: Во время моего пребывания на посту финансового директора Американского подразделения инвестиционно-банковских услуг я был глубоко осведомлен о двух основных узких местах традиционных трансграничных платежей: разделении информационных потоков и потоков капитала. Возьмем в качестве примера SWIFT, несмотря на то, что его система обмена сообщениями обеспечивает эффективную передачу информации, поток средств по-прежнему подчиняется клиринговым системам и валютному контролю различных стран, в результате чего в среднем 3-5 дней для трансграничных платежей и комиссии достигают 6-10%. Эта фрагментация особенно заметна на развивающихся рынках, где совокупная стоимость получения платежей в долларах США для филиппинских продавцов может достигать 9%.
Основной дизайн PolyFlow исходит из этого понимания. Мы разделяем информационный поток (PID) и финансовый поток (PLP) с помощью модульной архитектуры, позволяя блокчейну стать «автомагистралью» для передачи ценностей, а не «пунктом оплаты». PID (Payment ID) будет строить систему идентификации пользователей в блокчейне, позволяя пользователю каждый раз при криптоплате не просто «тратить деньги», но и «создавать записи», делая потребление доказательством для будущего запроса кредита, разблокировки доходов от данных и участия в финансовых услугах; PLP (PolyFlow Liquidity Pool) же пытается бесшовно соединить RWA и DeFi, связывая финансовые сценарии в блокчейне и создавая экосистему финансовых услуг PayFi, доступную для всех в будущем.
Например, торговые расчеты между Бразилией и Китаем могут быть осуществлены через умный контракт PLP Pool с T+0 зачислением, что снижает затраты на 50%-80%. Эта модель «комплаентного самохранилища» сохраняет совместимость DeFi и избегает рисков централизованного хранения, а также позволяет получать доход от реальных платежей, что является воплощением слияния традиционного финансового контроля и парадигмы технологий Web3.
Таким образом, платежи в PayFi здесь не являются конечной точкой, а являются стартовой.
Журналист: Какова суть различия между так называемым PayFi и традиционными платежами на текущем рынке?
CFO PolyFlow Чак: Традиционные платежные сети больше похожи на «расходные трубы», взимая комиссию в 1.5%-6%, но не создавая производной ценности. Прорыв PayFi заключается в создании «канала добавленной стоимости».
Используя проект PolyFlow в качестве примера, мы надеемся, что в будущем, когда бразильские фермеры, выращивающие кофе, будут получать платежи через пул PLP, они смогут достичь T+0 и генерировать более 4,5% годовой доходности по протоколам DeFi. Эта модель «процентных платежей» может не только спасти сотни миллионов трансграничных работников по всему миру от миллиардов или даже десятков миллиардов долларов потерь от курсовых разниц каждый год, но, что более важно, каждый из их поступлений и платежей будет осажден в ончейн-кредит через PID. Когда накапливается определенная сумма ончейн-кредита, фермеры из Африки могут получить кредиты через ончейн-кредит, получить DeFi и разбросать купленные семена на кофейных плантациях в арабике.
Ключевая битва внедрения PayFi
Журналист: Каковы, на ваш взгляд, текущие инновации и попытки PayFi? Как вы ожидаете, что будут выглядеть драйверы роста в течение следующих 6-12 месяцев?
CFO PolyFlow Чак: Платежи - это рынок на триллионы долларов. Мы считаем, что рост PayFi требует перехода от концепции производства к прикладным сценариям, с тесной связью как с B-стороной, так и с C-стороной. Например, в PolyFlow мы строим трехуровневую матрицу роста.
Проникновение на уровень инфраструктуры: в качестве протокола идентификации в цепочке PID в будущем будет объединен с основными экосистемами публичных сетей, такими как Solana, BNB Chain, Stellar и Ripple, чтобы создать более полную систему идентификации пользователей в сети. В то же время мы планируем достичь устойчивого роста TVL пула PLP в течение полугода для поддержки будущих сценариев, таких как трансграничные расчеты и финансирование цепочки поставок.
Взрыв на уровне приложений: мы постоянно исследуем реальные сценарии внедрения PayFi, и скоро начнется пилотное сотрудничество с банком Бразилии, что, как ожидается, приведет к увеличению в десятки миллионов долларов в месяц. В то же время мы надеемся, что крипто-торговцы смогут значительно повысить эффективность проверки через PID-KYC, а также снизить уровень отказов.
Расширение экосистемы: мы скоро официально запустим Dapp PolyFlow, основная функция которого - Scan to Earn, позволяющая пользователям превращать каждую оплату в силу для построения будущего. В начале апреля мы запустили акцию по накоплению баллов PolyFlow (сезон семян), за две недели было загружено более 1 миллиона потребительских сертификатов, накоплено 1,4 миллиона данных о транзакциях, что обеспечивает топливо для обучения модели кредитования в блокчейне. Энтузиазм пользователей и сообщества является для нас большим стимулом.
Журналист: В чем суть различия механизма积分 PolyFlow с другими проектами "撸积分"?
Чак: У традиционных систем начисления баллов есть три основных недостатка: права на данные принадлежат платформе, стимулы и создание реальной ценности не связаны друг с другом, барьеры для межэкосистемного оборота. В этом плане PolyFlow провел уникальные попытки:
Поведение в праве собственности: в DAPP PolyFlow, связывая PID с траекторией потребительского поведения пользователя, каждая загруженная пользователем квитанция о покупке генерирует проверяемый сертификат (VC), формируя «цифровой след». Например, после сканирования квитанции клиенты Starbucks могут получать баллы и также выбирать возможность предоставить анонимизированные данные, такие как частота покупок, диапазон сумм и т.д., брендам, которым это необходимо, зарабатывать доход от данных.
Сценарное слияние: получение баллов охватывает B2C и B2B сценарии. Конечные пользователи через Scan-to-Earn могут фиксировать каждую запись о расходах, получая баллы и строя кредитную идентичность в блокчейне; после подключения к инструменту платежей PolyFlow, B-сторонние торговцы могут преобразовывать потоки документов и факторинговое финансирование по всей цепочке поставок в «корпоративные кредитные баллы», получая более выгодные тарифы и поддержку ликвидности.
Двойная экономика: баллы можно обменивать как на права на будущие аирдропы, так и использовать в качестве «в блокчейне кредитного сертификата» для получения кредитного лимита.
Журналист: Чем PID отличается от традиционного DID? Как вы думаете, какие проблемы PID может реально решить?
Патрон PolyFlow CFO:
Измерение соответствия: Благодаря интеграции с основными экосистемами, PID может достичь «легкого соответствия», что значительно сокращает время проверки при одновременном снижении стоимости KYC и способствует принятию криптовалют пользователями. Мы можем представить себе будущий сценарий, в котором, когда индонезийский продавец инициирует транзакцию на сумму 50 миллионов долларов для клиента из Саудовской Аравии, система автоматически извлекает учетные данные соответствия из PID обеих сторон и завершает расчеты на атомарном уровне в цепочке Solana, избегая повторной проверки со стороны 5-7 посредников по традиционному пути.
Валютное измерение: алгоритм смешанной ликвидности пула PLP уменьшает зависимость от валютных переводов через фиатные деньги, а также динамически подбирает оптимальные пути с помощью рейтинга PID. Мы надеемся, что благодаря инновациям PayFi в будущем снизим стоимость обмена и волатильность спредов для валютных пар развивающихся рынков.
Временное измерение: данные о потреблении, захваченные Scan-to-Earn, записываются через PID и находятся под контролем пользователя, который решает, разрешать ли доступ. Например, когда пользователь сканирует код для покупки в Starbucks, его частота потребления, диапазон сумм и другие данные обрабатываются с анонимизацией и могут быть разрешены для использования Visa для оценки кредитоспособности, что позволяет получить доход от данных — это впервые делает обычных потребителей участниками рынка данных.
Постепенная революция платежей PayFi
В повествовании Чака PolyFlow демонстрирует уникальную стратегическую решимость: не быть ни «финансовым Лего», оторванным от потребностей организации, ни «PVP», который попадает в краткосрочную конкуренцию трафика. PolyFlow создает базовый уровень обмена ценностями с помощью двух ключевых модулей PID и PLP и пытается изменить отношения производства данных с помощью DAPP Scan to Earn.
Вместо того, чтобы повышать эффективность или сокращать расходы, конечный смысл PayFi заключается в том, чтобы сделать сам акт платежа декларацией финансового суверенитета для обычных людей. Когда индонезийские рыбаки используют кредиты DeFi с рекордом расчетов по улову, когда данные о продажах африканских фермеров, выращивающих кофе, конвертируются в ончейн-кредиты, и когда 1,4 миллиарда андербанков подключаются для участия в глобальных финансовых рынках, платежная революция во главе с PolyFlow продвигает видение Сатоши Накамото о «одноранговых электронных деньгах» в более широких масштабах.
Величие технологии никогда не заключается в скорости ее разрушения, а в той силе, которую она дает обычным людям. Инфраструктура PayFi, построенная на PolyFlow, пересматривает базовый код финансовой цивилизации с логикой "платежи как инфраструктура, данные как капитал, кредит как власть": "В следующие десять лет каждый будет удивлен тем, как он когда-либо терпел такую неэффективную финансовую систему — так же, как сегодня мы не можем себе представить мир без смартфонов."