Penjelasan Mendalam tentang "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian dalam Bisnis Valuta Asing Bank": Mengatur Bisnis Valuta Asing, Menjelaskan Batas Tanggung Jawab

Baru-baru ini, Biro Manajemen Valuta Asing mengeluarkan "Peraturan Tanggung Jawab dan Pembebasan untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", dokumen ini menetapkan batas tanggung jawab dan kondisi pembebasan bank dalam bisnis valuta asing. Penerapan peraturan ini bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan, memastikan operasi yang stabil dari bisnis valuta asing bank, dan menjaga tatanan keuangan. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam makna penting dan poin kunci dari peraturan ini, membantu pembaca memahami secara menyeluruh aturan dan tanggung jawab dalam bisnis valuta asing.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk Melakukan Due Diligence: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, melakukan pemeriksaan yang cermat" selama seluruh proses bisnis forex, dan menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban Pemeriksaan Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pembayaran dana, serta transaksi jual beli valuta, dan melaksanakan sesuai dengan peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban laporan pemantauan: melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Mematuhi aturan umum internasional untuk bisnis lintas batas, dan melaporkan risiko pelanggaran tepat waktu saat ditemukan.

5. Kewajiban untuk Bekerja Sama dalam Penilaian Pengaduan: Dalam hal penyelidikan yang dilakukan oleh otoritas forex, secara aktif bekerja sama dalam penyelidikan dan menyediakan bukti yang relevan.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak menjalankan kewajiban yang ditentukan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini terutama dilaksanakan berdasarkan "Undang-Undang tentang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Manajemen Forex Republik Rakyat Tiongkok."

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Risiko perdagangan yang menjadi perhatian utama bank termasuk:

• Diduga perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu
• Kegiatan money changer bawah tanah
• Perjudian lintas batas
• Menipu untuk mendapatkan pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas meliputi:

• Sering melakukan deposit, penarikan, dan trading jangka pendek
• Jalur aliran dana yang kompleks
• Transaksi besar atau pemisahan dana yang masuk tanpa latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Dana melalui beberapa alamat dompet atau platform perdagangan
• Masuk dan keluarnya dana besar dalam jangka pendek

Kelompok yang Mudah Diidentifikasi sebagai Trader Berisiko

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase menggunakan USDT.

2. Trader anonim: individu yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.

3. Pengguna dengan operasi dana yang tidak normal: Trader yang sering melakukan transaksi masuk dan keluar dengan jumlah besar, yang tidak sesuai dengan kondisi keuangan pribadi.

Situasi yang Melebihi Kemampuan Pemeriksaan Bank

Situasi berikut dapat dianggap melebihi kemampuan pemeriksaan bank:

1. Batasan teknologi dan sumber daya: seperti tidak dapat melacak transaksi yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri anonim.

2. Regulasi dan transparansi informasi: Transaksi yang melibatkan negara dengan berbagai kebijakan regulasi yang berbeda, atau informasi transaksi yang tidak transparan.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti transaksi yang melibatkan beberapa operasi pencampuran koin dan transfer melalui beberapa akun "shell" perusahaan.

Penanganan Konflik Antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan regulasi domestik, bank biasanya lebih mengutamakan regulasi domestik. Ini dapat mempengaruhi pelaksanaan beberapa transaksi lintas batas, dan para trader harus memperhatikan potensi konflik ini untuk menghindari kerugian pada kepentingan mereka.

Peran Trader dalam Pengaduan di Bank

1. Membantu penyelidikan: mungkin perlu menyediakan dokumen transaksi yang relevan.

2. Potensi Tanggung Jawab Terkait: Menyediakan bukti memiliki risiko tertentu, perlu ditangani dengan hati-hati.

Trader harus memberikan bukti secara jujur untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank. Namun, jika transaksi itu sendiri melanggar aturan, memberikan bukti dapat mengungkapkan pelanggaran, sehingga menghadapi risiko hukum.

Artikel ini hanya mencerminkan pandangan pribadi penulis dan tidak merupakan konsultasi hukum atau pendapat hukum tentang hal tertentu.