Продажа виртуальных кредитных карт в стране может повлечь юридические риски

В последние годы виртуальные кредитные карты, как важный инструмент для трансакций между странами, быстро развиваются в области цифровых платежей. Хотя многие платформы, предоставляющие такие услуги, зарегистрированы за границей и получили соответствующие лицензии, их технические, операционные и клиентские команды часто находятся на материковом Китае. В настоящее время некоторые платформы виртуальных кредитных карт были предметом расследования судебными органами по обвинению в незаконном ведении бизнеса. Однако в условиях отсутствия четких законодательных норм, будут ли такие коммерческие действия квалифицироваться как незаконное ведение бизнеса, все еще требует анализа в зависимости от конкретной бизнес-ситуации и не следует обобщать.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты в Китае не являются новой вещью. Еще в 2013 году некоторые первопроходцы начали эксперименты, но быстро столкнулись с препятствиями из-за ограничений политики. С тех пор различные финансовые учреждения постоянно исследовали и внедряли соответствующие продукты. В последние годы, под воздействием новых технологий, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста и стали новым инструментом оплаты для все большего числа пользователей. Виртуальная кредитная карта, о которой идет речь в данной статье, представляет собой платежный инструмент, который можно использовать для онлайн-платежей и покупок по всему миру и который совместим с основными платежными сетями.

Основные сценарии применения виртуальных кредитных карт

Хотя его называют "кредитной картой", виртуальная кредитная карта на самом деле требует предварительной зарядки для использования и не допускает перерасхода. Основные сценарии использования включают:

• Кросс-бортовые покупки: применимо к международным платформам электронной торговли
• Подписка на услуги и покупка цифрового контента
• Онлайн-бронирование, связанное с путешествиями
• Онлайн-реклама и маркетинговые платежи
• Форекс-трейдинг и криптовалютные платежи

Является ли регистрация за границей равнозначной законной деятельности?

Создание компании за границей и получение соответствующих квалификаций не означает, что можно легально вести бизнес на материковом Китае. Финансовая отрасль является лицензируемой, и для её ведения необходимо наличие лицензии, которая имеет территориальные ограничения. Ведение бизнеса на материковой части Китая только с иностранной лицензией считается незаконной финансовой деятельностью.

Что касается бизнеса виртуальных кредитных карт, в настоящее время неясно, относится ли он к открытым финансовым услугам, и невозможно получить соответствующую лицензию внутри страны. Этот вид бизнеса в нашей стране по-прежнему сталкивается с множеством проблем, таких как защита прав пользователей, вызовы в области борьбы с отмыванием денег и т. д.

Юридические риски, с которыми сталкивается бизнес виртуальных кредитных карт

Платформы виртуальных кредитных карт, предоставляющие услуги пользователям на материковом Китае, могут быть связаны с незаконным предпринимательством в области "платежных расчетов" или "торговли иностранной валютой":

1. "Незаконная деятельность в сфере расчетов" - преступление, связанное с незаконным осуществлением расчетной деятельности без получения лицензии на осуществление платежных услуг.

2. "Незаконное предпринимательство в области валютных операций": осуществление валютной торговли, обмена, сделок и других действий без получения соответствующей лицензии.

Виртуальные кредитные карты поддерживают пополнение и использование в различных валютах, и могут быть использованы для обхода валютного контроля, осуществляя обмен между различными фиатными валютами.

Рекомендации по предотвращению рисков

Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный платежный инструмент имеют огромный потенциал, поставщики услуг могут столкнуться с юридическими рисками при ведении бизнеса в материковом Китае. Рекомендуется поставщикам услуг виртуальных кредитных карт:

• Сфокусироваться на операциях за границей
• Принять строгие меры соблюдения, такие как улучшение процедур по противодействию отмыванию денег, таких как KYC, KYB, KYT и др.
• Улучшение пользовательского соглашения
• Установите разумные условия пополнения и использования карты
• Убедитесь, что вы соблюдаете законы и правила вашего региона

С помощью этих мер поставщики услуг могут эффективно предотвращать потенциальные юридические риски, развивая при этом свой бизнес.