El futuro de la moneda estable: pagos internacionales, tokenización de acciones y asistentes de inteligencia artificial
Punto clave
Las monedas estables tienen ventajas únicas en el campo de los pagos, y el mercado presta especial atención a su aplicación en pagos tradicionales y pagos transfronterizos. Existen características de "no homogeneidad" entre diferentes tipos de monedas estables, lo que hará que la competencia sea muy intensa. Actualmente, la tokenización de acciones estadounidenses y los asistentes de IA son dos direcciones importantes para la aplicación de monedas estables, y se espera que atraigan la liquidez financiera global.
Este artículo analiza las perspectivas de las monedas estables en el ámbito de los pagos, prevé el papel impulsor de la tokenización de acciones y los asistentes de IA en las monedas estables, y explica la creación de un sistema de regulación y cumplimiento relacionado.
moneda estable y pagos tradicionales: fusión bidireccional
moneda estable切入传统支付领域:costos与结算模式创新
Las monedas estables, como criptomonedas, tienen características de punto a punto y descentralizadas, donde los usuarios tienen el control de sus cuentas y la infraestructura de la cadena de bloques es mantenida por mineros. Esto es una clara diferencia con las cuentas financieras tradicionales. El sistema de cuentas simplificado de la cadena de bloques facilita las transferencias y remesas, con la característica de pago inmediato. En comparación, las remesas transfronterizas tradicionales, los pagos internacionales y las transacciones de acciones requieren cierto tiempo para completar la liquidación final. Además, la característica de cuentas ligeras de la cadena de bloques permite registrarse fácilmente siempre que haya una red y un terminal.
Estas características son precisamente la ventaja de la moneda estable en el ámbito de los pagos tradicionales. En algunas regiones subdesarrolladas, las personas pueden registrar cuentas de blockchain a través de sus teléfonos móviles, utilizar moneda estable para remesas diarias y pagos minoristas, y también enfrentar el problema de la devaluación de su moneda nacional.
Los gigantes tradicionales abrazan activamente la moneda estable
Recientemente, varios gigantes de Internet y retail tradicionales han mostrado un gran interés en las monedas estables. Walmart y Amazon están explorando la emisión de su propia moneda estable en dólares. La "Regulación de Monedas Estables" de Hong Kong entrará en vigor pronto, y Ant Group y JD.com han expresado su intención de solicitar licencias para monedas estables. La moneda estable PYUSD lanzada por el gigante de pagos Paypal ya se ha implementado en millones de tiendas en línea.
Sin embargo, la escala de suministro de PYUSD actualmente es de aproximadamente 950 millones de dólares, un desarrollo que no cumple con las expectativas. Esto está relacionado con la ventaja competitiva de las monedas estables. Aunque diferentes tipos de monedas estables tienen el mismo valor, existen diferencias en su aplicación práctica, enfrentándose a una competencia inevitable.
La competencia en el mercado de monedas estables será muy intensa
"no fungible" determina que la universalidad de la cadena de escenarios es clave para la competencia
Aunque las monedas estables del mismo tipo son equivalentes en valor, las monedas estables de diferentes emisores presentan características de "no homogeneidad". Tomando como ejemplo USDT y USDC, hay una gran diferencia en el volumen de transacciones dentro del intercambio Coinbase, donde el volumen de transacciones de USDC es solo aproximadamente una octava parte del de USDT.
USDT, como la moneda estable más grande, su versatilidad es clave para la competitividad del mercado. USDT no solo se utiliza ampliamente en exchanges y plataformas DeFi, sino que también cuenta con más de 400 millones de usuarios en países en desarrollo, principalmente para remesas, para proporcionar servicios a usuarios sin cuentas bancarias y como herramienta de ahorro en dólares.
La emisión de moneda estable en sí misma no tiene muchas barreras, la clave para una gran escala radica en la versatilidad de la cadena de escenarios, es decir, si una variedad de moneda estable puede ser ampliamente aceptada en múltiples escenarios de aplicación. Esto constituye la ventaja competitiva de las variedades de moneda estable.
Oportunidades y desafíos de la moneda estable para desarrollar un nuevo sistema de pagos
Integrar moneda estable en el sistema de pagos tradicional requiere construir la infraestructura y los servicios correspondientes. Por ejemplo, los servicios de cambio entre monedas estables, así como la conexión del sistema de cuentas de moneda estable con el sistema de liquidación de pagos en moneda fiduciaria tradicional. Esto requiere establecer un sistema de pagos a nivel internacional, que involucra la construcción de reglas de pago, regulaciones de supervisión, proveedores de servicios financieros e infraestructura de TI relacionada.
Los pagos B2B y los pagos en el comercio transfronterizo son mercados potenciales para la moneda estable. La empresa de pagos Stripe adquirió la compañía de intercambio de monedas estables Bridge, intentando integrar los pagos en moneda estable con el sistema de pagos bancarios tradicional.
Otro desafío de los pagos con moneda estable es la eficiencia. Los sistemas de pago tradicionales pueden alcanzar cientos de miles de transacciones por segundo, mientras que la eficiencia de las redes de blockchain está limitada por su arquitectura descentralizada. Cómo mejorar la eficiencia de la red de blockchain para soportar pagos de millones de usuarios es un problema técnico que necesita ser superado.
Sifón de liquidez financiera: tokenización de acciones y asistente de IA
tokenización de acciones: un nuevo catalizador que vale la pena esperar en la segunda mitad del año
La tokenización de acciones tiene el potencial de convertirse en el próximo mercado de aplicación importante para las monedas estables. En los últimos años, la tokenización de acciones apareció brevemente, como los activos tokenizados de acciones estadounidenses proporcionados por la plataforma Mirror protocol. Hoy en día, en el contexto de la regulación impulsada por RWA, la demanda del mercado por la tokenización de acciones ha vuelto a aumentar.
Las instituciones financieras tradicionales y las instituciones de criptomonedas están activamente aconsejando a los reguladores para impulsar la tokenización de acciones. Coinbase está buscando la aprobación de la SEC para ofrecer comercio de acciones tokenizadas, y Kraken ha anunciado que lanzará servicios de comercio de acciones y ETF tokenizados. Se puede prever que la tokenización de acciones se acelerará, lo que se convertirá en un importante escenario de aplicación para las monedas estables.
El pago de asistente de IA es otro mercado potencial
Las monedas estables son la opción ideal para los pagos de asistentes de IA. En el futuro mundo AGI, los asistentes de IA reemplazarán a las personas en muchas tareas, que inevitablemente incluirán el proceso de pago. Los procesos de pago de cuentas financieras tradicionales son complejos y poco amigables para los asistentes de IA. En cambio, las monedas estables se construyen sobre cuentas ligeras basadas en blockchain, lo que las hace muy adecuadas para que los asistentes de IA controlen cuentas y realicen pagos.
Ethereum no solo ha mejorado la capacidad de scripting de la blockchain al introducir contratos inteligentes, sino que también ha fusionado perfectamente la toma de decisiones de IA con los pagos de cuentas. Esto hace que los asistentes de IA no sean solo asistentes inteligentes que ofrecen análisis y recomendaciones, sino que también pueden controlar directamente las cuentas de los usuarios. La aplicación de intención (Intent-centric) es un ejemplo típico que muestra cómo los algoritmos de IA se integran estrechamente con las transacciones firmadas de cuentas en blockchain.
Esta fusión tiene universalidad, la cuenta de blockchain en sí misma es un contrato inteligente, naturalmente posee genes de IA. Después de que las monedas estables entren en el campo de los pagos, se espera que los asistentes de IA liberen aún más las operaciones de los usuarios, lo que tiene un amplio espacio de desarrollo.
Regulación y cumplimiento de las monedas estables: aún se necesita establecer un sistema de pago conforme.
El establecimiento de un sistema de pago con moneda estable es un proyecto sistemático. ¿Cómo deben individuos y empresas custodiar sus activos de criptomonedas? Para las empresas, la gestión de claves privadas es un problema aún más complejo. Esto involucra la seguridad de los activos, el control interno, la conformidad y la construcción sistemática de la coordinación entre varios países.
Los pagos con moneda estable traen numerosos desafíos regulatorios, especialmente la deslocalización de la moneda fiduciaria. Actualmente, la regulación de la circulación de pagos con moneda estable se encuentra en un estado de vacío. La moneda estable en dólares no está sujeta a la regulación de Estados Unidos, lo que equivale a un dólar "offshore". Esta es una preocupación inevitable en el proceso de desarrollo de las monedas estables.
En resumen, las monedas estables se encuentran actualmente en una etapa de aplicación temprana, mientras se ajustan a la regulación. La demanda de aplicación y la lógica comercial de las monedas estables están prácticamente maduras, y las políticas regulatorias desempeñarán un papel normativo, proporcionando a las instituciones financieras tradicionales una lógica de desarrollo comercial más clara.
Sugerencias de inversión: prestar atención a los sectores relacionados con RWA y moneda estable
Bajo la presión de la regulación de las monedas estables en Estados Unidos y Hong Kong, se espera que el mercado de RWA y las monedas estables se desarrollen rápidamente. Se recomienda prestar atención a la implementación de aplicaciones como la tokenización de acciones en el mercado estadounidense y a factores catalizadores como la emisión de licencias de monedas estables en Hong Kong, así como a los activos relacionados con la cadena de suministro de RWA y monedas estables. Al mismo tiempo, se debe prestar atención a la innovación nativa de blockchain y su papel como catalizador y transformador en los mercados financieros.
Advertencia de Riesgos
El desarrollo de la tecnología blockchain no cumplió con las expectativas
La incertidumbre de las políticas regulatorias
El modelo de negocio Web3.0 no cumple con las expectativas.
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BearMarketBro
· 07-05 19:31
moneda estable ah es realmente estable
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ThesisInvestor
· 07-05 19:31
Desvelarse esperando un Gran aumento no es mejor que trabajar.
moneda estable futuro: pagos internacionales tokenización de acciones tres grandes aplicaciones de asistente AI
El futuro de la moneda estable: pagos internacionales, tokenización de acciones y asistentes de inteligencia artificial
Punto clave
Las monedas estables tienen ventajas únicas en el campo de los pagos, y el mercado presta especial atención a su aplicación en pagos tradicionales y pagos transfronterizos. Existen características de "no homogeneidad" entre diferentes tipos de monedas estables, lo que hará que la competencia sea muy intensa. Actualmente, la tokenización de acciones estadounidenses y los asistentes de IA son dos direcciones importantes para la aplicación de monedas estables, y se espera que atraigan la liquidez financiera global.
Este artículo analiza las perspectivas de las monedas estables en el ámbito de los pagos, prevé el papel impulsor de la tokenización de acciones y los asistentes de IA en las monedas estables, y explica la creación de un sistema de regulación y cumplimiento relacionado.
moneda estable y pagos tradicionales: fusión bidireccional
moneda estable切入传统支付领域:costos与结算模式创新
Las monedas estables, como criptomonedas, tienen características de punto a punto y descentralizadas, donde los usuarios tienen el control de sus cuentas y la infraestructura de la cadena de bloques es mantenida por mineros. Esto es una clara diferencia con las cuentas financieras tradicionales. El sistema de cuentas simplificado de la cadena de bloques facilita las transferencias y remesas, con la característica de pago inmediato. En comparación, las remesas transfronterizas tradicionales, los pagos internacionales y las transacciones de acciones requieren cierto tiempo para completar la liquidación final. Además, la característica de cuentas ligeras de la cadena de bloques permite registrarse fácilmente siempre que haya una red y un terminal.
Estas características son precisamente la ventaja de la moneda estable en el ámbito de los pagos tradicionales. En algunas regiones subdesarrolladas, las personas pueden registrar cuentas de blockchain a través de sus teléfonos móviles, utilizar moneda estable para remesas diarias y pagos minoristas, y también enfrentar el problema de la devaluación de su moneda nacional.
Los gigantes tradicionales abrazan activamente la moneda estable
Recientemente, varios gigantes de Internet y retail tradicionales han mostrado un gran interés en las monedas estables. Walmart y Amazon están explorando la emisión de su propia moneda estable en dólares. La "Regulación de Monedas Estables" de Hong Kong entrará en vigor pronto, y Ant Group y JD.com han expresado su intención de solicitar licencias para monedas estables. La moneda estable PYUSD lanzada por el gigante de pagos Paypal ya se ha implementado en millones de tiendas en línea.
Sin embargo, la escala de suministro de PYUSD actualmente es de aproximadamente 950 millones de dólares, un desarrollo que no cumple con las expectativas. Esto está relacionado con la ventaja competitiva de las monedas estables. Aunque diferentes tipos de monedas estables tienen el mismo valor, existen diferencias en su aplicación práctica, enfrentándose a una competencia inevitable.
La competencia en el mercado de monedas estables será muy intensa
"no fungible" determina que la universalidad de la cadena de escenarios es clave para la competencia
Aunque las monedas estables del mismo tipo son equivalentes en valor, las monedas estables de diferentes emisores presentan características de "no homogeneidad". Tomando como ejemplo USDT y USDC, hay una gran diferencia en el volumen de transacciones dentro del intercambio Coinbase, donde el volumen de transacciones de USDC es solo aproximadamente una octava parte del de USDT.
USDT, como la moneda estable más grande, su versatilidad es clave para la competitividad del mercado. USDT no solo se utiliza ampliamente en exchanges y plataformas DeFi, sino que también cuenta con más de 400 millones de usuarios en países en desarrollo, principalmente para remesas, para proporcionar servicios a usuarios sin cuentas bancarias y como herramienta de ahorro en dólares.
La emisión de moneda estable en sí misma no tiene muchas barreras, la clave para una gran escala radica en la versatilidad de la cadena de escenarios, es decir, si una variedad de moneda estable puede ser ampliamente aceptada en múltiples escenarios de aplicación. Esto constituye la ventaja competitiva de las variedades de moneda estable.
Oportunidades y desafíos de la moneda estable para desarrollar un nuevo sistema de pagos
Integrar moneda estable en el sistema de pagos tradicional requiere construir la infraestructura y los servicios correspondientes. Por ejemplo, los servicios de cambio entre monedas estables, así como la conexión del sistema de cuentas de moneda estable con el sistema de liquidación de pagos en moneda fiduciaria tradicional. Esto requiere establecer un sistema de pagos a nivel internacional, que involucra la construcción de reglas de pago, regulaciones de supervisión, proveedores de servicios financieros e infraestructura de TI relacionada.
Los pagos B2B y los pagos en el comercio transfronterizo son mercados potenciales para la moneda estable. La empresa de pagos Stripe adquirió la compañía de intercambio de monedas estables Bridge, intentando integrar los pagos en moneda estable con el sistema de pagos bancarios tradicional.
Otro desafío de los pagos con moneda estable es la eficiencia. Los sistemas de pago tradicionales pueden alcanzar cientos de miles de transacciones por segundo, mientras que la eficiencia de las redes de blockchain está limitada por su arquitectura descentralizada. Cómo mejorar la eficiencia de la red de blockchain para soportar pagos de millones de usuarios es un problema técnico que necesita ser superado.
Sifón de liquidez financiera: tokenización de acciones y asistente de IA
tokenización de acciones: un nuevo catalizador que vale la pena esperar en la segunda mitad del año
La tokenización de acciones tiene el potencial de convertirse en el próximo mercado de aplicación importante para las monedas estables. En los últimos años, la tokenización de acciones apareció brevemente, como los activos tokenizados de acciones estadounidenses proporcionados por la plataforma Mirror protocol. Hoy en día, en el contexto de la regulación impulsada por RWA, la demanda del mercado por la tokenización de acciones ha vuelto a aumentar.
Las instituciones financieras tradicionales y las instituciones de criptomonedas están activamente aconsejando a los reguladores para impulsar la tokenización de acciones. Coinbase está buscando la aprobación de la SEC para ofrecer comercio de acciones tokenizadas, y Kraken ha anunciado que lanzará servicios de comercio de acciones y ETF tokenizados. Se puede prever que la tokenización de acciones se acelerará, lo que se convertirá en un importante escenario de aplicación para las monedas estables.
El pago de asistente de IA es otro mercado potencial
Las monedas estables son la opción ideal para los pagos de asistentes de IA. En el futuro mundo AGI, los asistentes de IA reemplazarán a las personas en muchas tareas, que inevitablemente incluirán el proceso de pago. Los procesos de pago de cuentas financieras tradicionales son complejos y poco amigables para los asistentes de IA. En cambio, las monedas estables se construyen sobre cuentas ligeras basadas en blockchain, lo que las hace muy adecuadas para que los asistentes de IA controlen cuentas y realicen pagos.
Ethereum no solo ha mejorado la capacidad de scripting de la blockchain al introducir contratos inteligentes, sino que también ha fusionado perfectamente la toma de decisiones de IA con los pagos de cuentas. Esto hace que los asistentes de IA no sean solo asistentes inteligentes que ofrecen análisis y recomendaciones, sino que también pueden controlar directamente las cuentas de los usuarios. La aplicación de intención (Intent-centric) es un ejemplo típico que muestra cómo los algoritmos de IA se integran estrechamente con las transacciones firmadas de cuentas en blockchain.
Esta fusión tiene universalidad, la cuenta de blockchain en sí misma es un contrato inteligente, naturalmente posee genes de IA. Después de que las monedas estables entren en el campo de los pagos, se espera que los asistentes de IA liberen aún más las operaciones de los usuarios, lo que tiene un amplio espacio de desarrollo.
Regulación y cumplimiento de las monedas estables: aún se necesita establecer un sistema de pago conforme.
El establecimiento de un sistema de pago con moneda estable es un proyecto sistemático. ¿Cómo deben individuos y empresas custodiar sus activos de criptomonedas? Para las empresas, la gestión de claves privadas es un problema aún más complejo. Esto involucra la seguridad de los activos, el control interno, la conformidad y la construcción sistemática de la coordinación entre varios países.
Los pagos con moneda estable traen numerosos desafíos regulatorios, especialmente la deslocalización de la moneda fiduciaria. Actualmente, la regulación de la circulación de pagos con moneda estable se encuentra en un estado de vacío. La moneda estable en dólares no está sujeta a la regulación de Estados Unidos, lo que equivale a un dólar "offshore". Esta es una preocupación inevitable en el proceso de desarrollo de las monedas estables.
En resumen, las monedas estables se encuentran actualmente en una etapa de aplicación temprana, mientras se ajustan a la regulación. La demanda de aplicación y la lógica comercial de las monedas estables están prácticamente maduras, y las políticas regulatorias desempeñarán un papel normativo, proporcionando a las instituciones financieras tradicionales una lógica de desarrollo comercial más clara.
Sugerencias de inversión: prestar atención a los sectores relacionados con RWA y moneda estable
Bajo la presión de la regulación de las monedas estables en Estados Unidos y Hong Kong, se espera que el mercado de RWA y las monedas estables se desarrollen rápidamente. Se recomienda prestar atención a la implementación de aplicaciones como la tokenización de acciones en el mercado estadounidense y a factores catalizadores como la emisión de licencias de monedas estables en Hong Kong, así como a los activos relacionados con la cadena de suministro de RWA y monedas estables. Al mismo tiempo, se debe prestar atención a la innovación nativa de blockchain y su papel como catalizador y transformador en los mercados financieros.
Advertencia de Riesgos