6 Razões para Comprar Ações da SoFi Technologies Como se Não Houver Amanhã

Pontos Chave

• Wall Street finalmente percebeu o crescimento desenfreado da SoFi Technologies.
• O banco digital está a prosperar, e os lucros começam a acumular-se, um bom sinal para as perspetivas da ação.
• A avaliação da SoFi tornou-se algo elevada, mas uma longa trajetória de crescimento ajuda a justificar a compra de ações.
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SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) tem sido uma ação volátil há muito tempo, mas os investidores começaram a acreditar nas perspectivas do banco digital. As ações estão em uma corrida notável, subindo mais de 200% no último ano.

É impossível saber quanto tempo vai sustentar o seu impulso. Dito isto, os investidores que conseguem ver a grande imagem da SoFi Technologies podem ganhar perspectiva sobre o potencial a longo prazo da ação -- especificamente, os próximos cinco anos e além.

Então, investiguei o fintech para ajudar os investidores a obter essa perspectiva. O que encontrei foram seis razões para considerar comprar as ações como se não houvesse amanhã.

Fonte da imagem: Getty Images ## 1. Está a digitalizar o ecossistema bancário

A SoFi é um banco digital, o que significa que não possui agências físicas. Em vez disso, os clientes realizam todas as suas operações bancárias online através do seu website ou aplicativo para smartphone. Não é o único banco digital; concorrentes com agências físicas também oferecem serviços bancários online.

No entanto, a fintech fez provavelmente o melhor trabalho ao criar um ecossistema digital com a sua aplicação. Neste centro de serviços, os utilizadores podem aceder facilmente a todos os seus produtos e serviços de empréstimo. Podem bancar, investir e pedir emprestado, tudo dentro da aplicação, o que reduz os custos de aquisição de clientes.

2. Seu crescimento de usuários desenfreado

Como você determina se o ecossistema da SoFi funciona? Dê uma olhada no rápido crescimento de usuários da fintech. A base de clientes da empresa cresceu de 1,4 milhão no primeiro trimestre de 2020 para 10,9 milhões no primeiro trimestre de 2025.

A população dos EUA não está a crescer remotamente tão rapidamente, portanto a conclusão óbvia é que as pessoas estão a deixar outros bancos em favor do SoFi. É um excelente indicador do que pensam sobre a sua experiência de utilizador.

3. As abundantes oportunidades de venda cruzada

Uma das principais oportunidades de crescimento da empresa é a venda cruzada, onde um indivíduo se inscreve na SoFi para um produto ou serviço específico e gradualmente começa a usar outros produtos e serviços ao longo do tempo. Por exemplo, alguém pode abrir uma conta corrente e, posteriormente, abrir uma conta de investimento.

Atualmente, existem 15,9 milhões de produtos ativos na plataforma do banco, ou cerca de 1,5 por cliente. Ainda há espaço para uma quantidade significativa de vendas cruzadas nos próximos anos, o que é um vento a favor, já que a aquisição de clientes eventualmente se estabiliza ou desacelera.

A história continua## 4. Está a chegar uma explosão de empréstimos estudantis?

A SoFi começou sua trajetória no setor de empréstimos estudantis, que ironicamente tem estado um tanto adormecido desde que o governo congelou a maioria dos pagamentos de empréstimos estudantis em resposta à pandemia. As originações de empréstimos estudantis da fintech foram de 1,2 bilhões de dólares no primeiro trimestre de 2025, em comparação com 2,1 bilhões de dólares no primeiro trimestre de 2020, apesar de ter muitos mais usuários atualmente.

A administração Trump tem pressionado para que os mutuários voltem a pagar, o que pode levar a um aumento na atividade de refinanciamento que poderia reacender o que foi uma vez, sem dúvida, o negócio mais importante da SoFi.

5. Os lucros da SoFi estão a acompanhar o seu crescimento

Crescer é uma coisa - e para ser claro, o banco cresceu tremendamente nos últimos anos. Sua receita dos últimos 12 meses de 2,8 bilhões de dólares é múltiplos do que era há alguns anos. Mas isso só vai até certo ponto se o negócio não gerar lucro.

Felizmente, a SoFi está começando a gerar lucros para corresponder a esse crescimento. A empresa obteve um lucro líquido pela primeira vez em 2024, enquanto o seu valor contábil aumentou 39%.

Este ano, a administração está a prever lucros de $0,27 por ação, em comparação com $0,15 em 2024, e um aumento de 585 milhões a 600 milhões de dólares no valor contábil.

6. O impulso de crescimento continua forte

Uma crítica à sua ação é o seu preço elevado. Naturalmente, uma tão grande valorização no preço das ações elevou a avaliação no processo.

Negociando a 4,9 vezes o valor contábil, é, sem dúvida, a ação bancária mais cara em Wall Street. Os investidores que comprarem agora devem esperar que o negócio continue a expandir e a crescer para justificar essa avaliação.

A boa notícia é que o impulso de crescimento parece fantástico. A base de usuários aumentou 34% ano a ano no primeiro trimestre, e a receita líquida da empresa subiu 33%, seu maior ganho em cinco trimestres. Não parece que a empresa esteja se aproximando de seu teto tão cedo, o que dá sinal verde para os investidores de longo prazo comprarem ações.

Se a avaliação continuar a ser uma preocupação, considere comprar a ação gradualmente, à procura de recuos para aumentar a sua posição. Dada a volatilidade que as ações da SoFi Technologies apresentaram no passado, é razoável antecipar algumas quedas nos próximos meses.

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Justin Pope não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. The Motley Fool não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. The Motley Fool tem uma política de divulgação.

6 Razões para Comprar Ações da SoFi Technologies Como se Não Houvesse Amanhã foi originalmente publicado por The Motley Fool

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