DeFi Мулет – Интеграция Финтех фронтендов с DeFi бэкендами

Компании Финтех часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогостоящи и негибки. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает широкой доступности.

Предлагаемое решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективной задней частью DeFi.

Неизбежность DeFi Муллета

Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого содержать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя на автономные, достоверно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.

Преимущества DeFi очевидны в сфере стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами осуществляются за считанные секунды всего за несколько центов. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчёт, открытый доступ и глубокую ликвидность.

Интегрируя свои готовые к соблюдению норм фронтенды с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая позитивную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.

Принятие мейнстримного использования

Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в Финтех. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению дизайны. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое захватило средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.

Институциональное принятие DeFi также растет:

• BlackRock токенизировала фонд через Securitize
• Stripe приобрел Bridge за 1 миллиард долларов, чтобы улучшить свои решения со стейблкоинами, и
• США рассматривает возможность создания стратегического резерва биткойнов.

Эти события указывают на ощутимое смещение в сторону интеграции DeFi.

Смотрим в будущее

В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредитование под залог криптовалюты, накопительные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.

Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.

Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может поставить под угрозу децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта проблема имеет основание, более практично регулировать приложения, с которыми взаимодействуют пользователи, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.

Кредитно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:

• Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
• Это открытый исходный код с публично проверяемым выполнением.
• Это просто и понятно.
• Это происходит нечасто.

Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы кредибельно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, и только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.

Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.