Обговорення правових ризиків та можливих каналів обміну криптоактивів

Нещодавно багато користувачів висловили занепокоєння щодо питань обміну криптоактивів (особливо USDT) та сподіваються дізнатися про відповідні юридичні ризики та можливі способи дій. У цій статті буде коротко проаналізовано деякі юридичні ризики та доцільність, що існують в поточних каналах обміну, з метою допомогти користувачам законно та відповідно до норм використовувати та розпоряджатися криптоактивами.

Потрібно особливо зазначити, що ця стаття в основному орієнтована на звичайних користувачів, у яких законне походження коштів, а купівля та утримання криптоактивів використовується лише для особистих повсякденних витрат і нормальних інвестиційних дій. Нижче наведені способи ґрунтуються на реальному досвіді юридичних послуг, не пов'язані з жодними інтересами, і наведені лише для довідки.

1. Ліцензовані криптообмінники Гонконгу та брокерські канали

Наразі Комісія з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу вже схвалила 7 ліцензованих криптоактивів монет (або операційних суб'єктів), що демонструє бурхливий розвиток криптоактивів у Гонконгу.

Згідно з практичним досвідом, обмін криптоактивів через гонконгські канали є відносно легальним та законодавчо безпечним способом. Але слід звернути увагу, що наразі криптоактиви, такі як USDT, не можуть бути безпосередньо обміняні на ліцензованих біржах, і їх потрібно обмінювати через канали BTC/ETH на спотових ринках.

В якості прикладу можна взяти ліцензовану біржу, за якою стоїть повністю ліцензований брокер, який, окрім наявної ліцензії на біржову діяльність, також отримав ліцензії на торгівлю криптоактивами, консультування та послуги з управління активами. Користувачі можуть на цій платформі обмінювати USDT на BTC або ETH, а потім знову обмінювати їх на фіатні гроші, а кошти в кінцевому підсумку будуть переведені на банківський рахунок у Гонконзі.

Перевагою цього способу є висока відповідність нормам, чіткий фінансовий ланцюг та низький ризик отримання незаконних коштів. Але є й деякі обмеження, наприклад, наразі громадяни материкового Китаю не можуть безпосередньо відкривати рахунки для торгівлі криптоактивами, можливо, знадобиться допомога друзів або родичів за кордоном; крім того, цей спосіб може вимагати особистого візиту до Гонконгу для оформлення відповідних документів, що може бути досить складно для дрібних обмінів.

2. Основні торгові платформи OTC канали

Деякі відомі біржі пропонують послуги позабіржової торгівлі (OTC), цей спосіб має нижчі витрати і відносно простий у використанні. Однак це також один з найбільш вразливих каналів для отримання незаконних коштів. Як тільки ви отримаєте кошти з невідомим походженням, це може призвести не лише до блокування банківської картки, а й до судових покарань.

Якщо обрати цей спосіб, рекомендується уважно переглянути торгові записи та оцінки платформи контрагента, обрати надійного контрагента з високою репутацією, уникати контрагентів з поганою репутацією або аномальними торговими записами.

3. Криптоактиви запасна карта (U-карта)

Використання U-карт є відносно безпечним серед звичайних користувачів, деякі U-карти навіть можна прив'язати до популярних платіжних додатків. Однак U-карти також мають деякі ризики. На ринку найпоширенішими є U-карти Mastercard або UnionPay, джерело коштів є відносно безпечним, але багато агентів з відкриття карт, тому потрібно обережно вибирати надійних постачальників, які відповідають вимогам KYC.

Слід зазначити, що деякі постачальники послуг U-карт можуть раптово припинити обслуговування, що призведе до того, що кошти стануть недоступними, завдаючи незручностей користувачам.

4. Обмін монет

Ризики обміну криптоактивів через монету подібні до ризиків виводу коштів через OTC біржі, також існує ймовірність отримання незаконних коштів, що може призвести до заморожування рахунка або вимоги про надання допомоги в розслідуванні. Навіть у крайніх випадках, користувачі, які часто користуються послугами обміну монет, можуть бути визнані підозрюваними та підлягати розслідуванню.

В цілому, ризики каналу монетних торговців відносно високі, не рекомендується довіряти так званим обіцянкам "гарантії заморожених карт" або "компенсації за заморожені картки". Якщо немає надзвичайно надійного партнера, не рекомендується обирати цей спосіб.

5. Офлайн обмін у Гонконгу

Цей спосіб зазвичай вимагає наявності закордонної (включаючи Гонконг) банківської картки. Фізичні пункти обміну в Гонконгу переважно поділяються на банкомати та офлайн-магазини. Як правило, щоденний обсяг торгівлі нижче 120000 гонконгських доларів не потребує реєстрації інформації про клієнтів, перевищення цієї суми вимагає проходження простого KYC-процесу. Комісія зазвичай коливається в межах 4%.

Для звичайних користувачів, які мають легальне походження коштів і використовують їх лише для особистого споживання та інвестицій, це є відносно дешевим та зручним каналом. Проте існує ризик отримання незаконних коштів, тому рекомендується обирати для обміну магазини, які стабільно працюють протягом тривалого часу в таких районах, як Монгкок або Цім Ша Цуй, щоб знизити ризик.

Висновок

Необхідно підкреслити, що наразі не існує повністю безпечного та безризикового рішення для обміну криптоактивів. Навіть у випадку згаданих у цій статті способів, все ще існують ризики отримання незаконних коштів, високих витрат на транзакції тощо. Рекомендується користувачам обережно розглядати вибір способу обміну, зважувати переваги та недоліки, щоб уникнути необачних рішень.