Infraestrutura de pagamento impulsionada por agentes de IA: uma nova onda de inovação na indústria encriptação

Introdução

No último século, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este panorama, fazendo com que as máquinas evoluam gradualmente de ferramentas passivas para "sujeitos econômicos ativos" — Agente de IA.

Recentemente, a Tether anunciou a integração do USDT no ecossistema BTC, cobrindo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está se formando: a infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA está promovendo a indústria de encriptação em uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora até a camada de aplicação impulsionada por IA, a indústria de encriptação pode estar à beira de uma inovação de paradigma com AI + Pay Fi + Infra BTC, e isso pode impulsionar a auto-reforma do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em massa está gradualmente se tornando realidade.

1. Moedas estáveis: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais

A programabilidade das stablecoins, a sua utilidade transfronteiriça e o quadro regulatório cada vez mais claro, têm o potencial de torná-las a moeda de liquidação padrão para pagamentos globais. Com o avanço de políticas amigáveis às criptomoedas, os cenários de aplicação das stablecoins irão expandir gradualmente. Nos próximos 10 anos, podemos prever o desenvolvimento do panorama de pagamentos com stablecoins:

Curto prazo (1-3 anos): as moedas estáveis dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados com encriptação simplificarão o consumo, conectando a riqueza em cadeia com transações do mundo real.

Período médio (3-7 anos): As empresas adotarão cada vez mais pagamentos em encriptação devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade das moedas estáveis. As empresas poderão fazer a conversão sem costura entre encriptação e moeda fiduciária, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dois trilhos.

Longo prazo (mais de 7 anos): as moedas estáveis se tornarão a moeda fiduciária predominante, sendo amplamente aceitas para pagamentos e até mesmo para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

Além da conveniência de pagamento, as stablecoins também têm um papel positivo em outras áreas: oferecem aos empreendedores uma plataforma mais acessível para desenvolver novos produtos de pagamento, sem intermediários, saldo mínimo ou SDK proprietário. Estima-se que a utilização de soluções de stablecoin por empresas de médio e grande porte pode aumentar os lucros em 2%. Além disso, alguns países já tentaram usar stablecoins para comércio internacional, a fim de contornar os sistemas tradicionais de liquidação. Cada vez mais casos mostram que as stablecoins estão gradualmente encontrando sua melhor posição no mercado - elas são a forma de pagamento global mais econômica e rápida para liquidações em dólares.

2. Próximo Nível: Agentes de IA como a nova camada de experiência do usuário para Apps do futuro

Hoje, a IA não executa mais apenas uma única tarefa, mas tornou-se um participante independente no mercado. Esta mudança envolve transações financeiras impulsionadas por IA, gestão inteligente da cadeia de suprimentos, e a IA generativa prestando serviços a criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Mais além, os agentes de IA são capazes de negociar, transacionar, liquidar de forma autônoma e otimizar a utilização de seus próprios recursos.

No final do ano passado, já vimos os Agentes de IA redefinirem os cenários de aplicação das DApps. Alguns Agentes de IA conseguem usar tokens de forma autónoma para negociar, gerar conteúdo e até gerir as suas próprias carteiras e ativos encriptação. Esta evolução da capacidade gerou inovações no campo da encriptação, como o Protocolo Virtual - um protocolo semelhante ao Pump.fun, mas cujo objeto "Pump" são diversos Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com uma plataforma de lançamento pronta a usar, abre oportunidades de mercado na ordem das centenas de bilhões para o conceito de Agente de IA + encriptação. A IA está a tornar-se um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem utilitária para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA tornará-se a camada de experiência do usuário da tecnologia blockchain, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura da blockchain. Por exemplo, a IA pode, com base nas intenções e preferências do usuário, combinar informações em tempo real para recomendar e executar proativamente operações DeFi na blockchain. Os usuários não precisam entender os detalhes técnicos para realizar operações complexas na blockchain. Na vida diária, o assistente financeiro pessoal de IA pode gerenciar autonomamente impostos, seguros e receitas e despesas de aluguer, otimizar dinamicamente o portfólio e até executar automaticamente transações com base nas mudanças do mercado.

Para garantir a segurança, o ambiente de execução confiável (TEE) tornou-se uma infraestrutura fundamental, assegurando que o comportamento do Agente AI siga completamente a lógica predefinida, isolando o ambiente de computação e evitando manipulações externas. O Agente AI que opera no TEE pode atrair usuários e gerar receita através da geração de conteúdo, além de garantir o controle absoluto de suas chaves de ativos através de encriptação. Além disso, a IA pode operar nós Depin ou validar dados, tornando-se o executor central do sistema distribuído.

O fluxo de trabalho e os cenários de aplicação destes Agentes de IA estão a esboçar um novo panorama da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos até gestores de Depin, desde criadores de conteúdo até estrategistas financeiros, os Agentes de IA tornar-se-ão o motor central do ecossistema em cadeia.

3. O dilema do sistema de pagamento existente: as correntes invisíveis da economia de IA

No futuro, os Agentes de IA substituirão parcialmente os humanos, tornando-se participantes independentes no mercado. No entanto, esta revolução da economia das máquinas enfrenta desafios em termos de pagamentos. A realização da revolução da IA requer uma rede de pagamentos eficiente, segura e descentralizada, construída com tecnologia de encriptação, para fornecer aos Agentes de IA a capacidade de interação econômica sem costura.

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

Imagine um agente de IA a executar uma estratégia de negociação de alta frequência, realizando 1000 transações por segundo, cada uma no valor de apenas 0,0001 dólares. Usando redes de pagamento tradicionais, cada transação tem pelo menos 0,30 dólares de taxa, o que significa que o agente de IA paga 3000 vezes a taxa por cada transação de 0,0001 dólares. Esta estrutura de custos torna a economia da IA inviável nos sistemas de pagamento atuais.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Os agentes de IA precisam de um fluxo de negociações contínuo, mas o método de liquidação das redes de pagamento tradicionais é extremamente lento:

• Pagamento com cartão de crédito: geralmente leva de 1 a 3 dias para ser concluído.
• Transferência internacional: pode levar de 2 a 5 dias.
• encriptação de moeda digital: leva em média 10 minutos ou até mais.

A economia da IA precisa de liquidações em milissegundos, e os sistemas de pagamento existentes não conseguem satisfazer essa necessidade.

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, não estão limitados por fronteiras geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão mergulhados em problemas como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais.

• Dependência de conta bancária: A maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, o agente de IA não consegue abrir uma.
• Controle centralizado: os sistemas de pagamento existentes dependem da aprovação de um pequeno número de instituições financeiras, e as transações de agentes de IA podem ser rejeitadas devido a questões de regulamentação ou conformidade.
• Barreiras de pagamento internacional: Os agentes de IA enfrentam requisitos de conformidade complicados em transações transfronteiriças, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia de IA tiver que depender do sistema de pagamento existente, será restringida por limitações impostas artificialmente, não conseguindo realmente liberar seu potencial.

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento econômico de IA

Considerando as possíveis características de funcionamento e cenários de uso do Agente de IA, o sistema de pagamento para serviços de IA no futuro deve possuir as seguintes cinco capacidades centrais:

• Capacidade de micropagamento: suporta transações de montantes muito pequenos, com taxas de serviço extremamente baixas ou quase nulas.
• Liquidação de transações em milissegundos: suporte para liquidação em tempo real, em vez de esperar minutos ou dias.
• Descentralização e resistência à censura: Agentes de IA podem negociar de forma autônoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
• Disponibilidade global: suporta transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
• Protocolo de pagamento inteligente: interacção sem costura com agentes de IA, suportando liquidação automática, roteamento inteligente de transações, optimização de liquidez e outras funcionalidades.

4. As esperanças e limitações dos pagamentos em blockchain

A tecnologia de blockchain traz esperança para a economia de IA, mas as blockchains tradicionais ainda enfrentam os seguintes problemas:

4.1 custos elevados de pagamento na rede ETH

ETH é a principal infraestrutura do DeFi, mas os altos custos de transação dificultam a adoção da economia AI. Em momentos de congestionamento da rede, transações simples podem custar entre 10 a 50 dólares em taxas de Gas, a capacidade de transação é limitada, a velocidade de processamento é lenta, tornando difícil atender à demanda de negociação de alta frequência dos agentes AI.

4.2 A velocidade de outras blockchains de alto desempenho e o problema da centralização

As cadeias públicas de alto desempenho oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas possuem um grau mais elevado de centralização, o que representa riscos de segurança. Algumas cadeias públicas já sofreram várias paradas, afetando a estabilidade das transações. A maioria das cadeias públicas depende apenas de um pequeno número de nós de validação, o que pode afetar a propriedade de descentralização dos sistemas de pagamento.

4.3 BTC de limitações de escalabilidade da rede principal

O BTC é a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, mas a capacidade de pagamento é limitada. O throughput das transações na mainnet é extremamente baixo (apenas 7 transações/segundo), e em caso de grandes volumes de transações, as taxas de Gas disparam, com grandes flutuações nos custos das transações, o que não é adequado para pagamentos de baixo valor com agentes de IA.

4.4 Rede Lightning——um novo palco para pagamentos em encriptação

A Lightning Network, como solução de escalabilidade de segunda camada para BTC, aproveita a segurança da rede BTC para permitir transações instantâneas, de baixo custo e com capacidade de expansão ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamentos pequenos e frequentes, alinhando-se com a filosofia do encriptação fundamentalista. Atualmente, a Lightning Network já possui mais de 15000 nós e mais de 50000 canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a Lightning Network não é perfeita. Antes do surgimento do protocolo Taproot Assets, apenas o BTC era suportado como moeda de pagamento, limitando os cenários de aplicação. A importância das stablecoins é inegável: apenas moedas com valor estável podem ser amplamente aceites e utilizadas para pagamentos diários.

O USDT, como o mestre das moedas estáveis no mundo da encriptação, tem um volume total de emissão muito superior ao de outras moedas estáveis. A integração do USDT na rede Lightning pela Tether é de grande importância, marcando o reconhecimento da segurança e usabilidade das blockchains públicas. Os usuários reais e a receita de taxas que o USDT traz são também recursos que todas as blockchains públicas desejam. Isso marca a chegada de uma era em que a rede Lightning, após anos de construção, finalmente tem a oportunidade de se destacar.

5. Tudo pronto, só falta a brisa do leste.

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a criar um panorama de economia de máquinas à escala de trilhões, mas as redes de pagamento tradicionais e as soluções de blockchain existentes têm dificuldade em suportar essa demanda. A integração do USDT na rede Lightning parece fornecer uma peça-chave para a indústria – um canal de pagamento quase sem custo e resistente à censura, combinado com a liquidez das stablecoins, adaptando-se perfeitamente a cenários de micropagamentos e transações em tempo real para agentes de IA.

AISA surge em resposta à necessidade, não é apenas uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas sim um "sistema operacional financeiro" feito sob medida para a economia de IA, permitindo que a economia de IA se liberte verdadeiramente das amarras de pagamento e avance para um futuro de interação autônoma. Na futura economia de IA, pagamento é eficiência, e transação é inteligência.

6. AISA: A fusão definitiva da rede Lightning, das moedas estáveis e do agente de IA

6.1 AISA da arquitetura técnica em quatro camadas

A arquitetura AISA é dividida em quatro camadas centrais:

a. Camada de liquidação (Settlement Layer)

• Rede de base: Rede BTC (L1) + Rede Lightning (L2)
• Vantagens: alta segurança, confirmação de transação em milissegundos, taxas de transação próximas de zero

b. Camada de Pagamento (Payment Layer)

• Suporte a múltiplas cadeias: compatível com Ethereum, Solana, Polygon e outras blockchains públicas
• Integração de stablecoins: o stablecoin nativo da AISA, aiUSD, circula na rede Lightning através do protocolo Taproot Assets com USDT e USDC.

c. Camada de pagamento inteligente (Camada programável)

• Protocolo Nativo de IA (AIP): confere aos agentes de IA a capacidade de tomar decisões de forma autónoma
• Roteamento dinâmico: análise em tempo real das taxas de transação e da congestão da rede, alternância automática do caminho de pagamento
• Pagamentos micropagados automatizados: liquidação sob demanda, sem necessidade de intervenção humana
• Gestão de liquidez: O agente de IA pode alocar dinamicamente fundos para o pool de liquidez, otimizando a eficiência de pagamento.

d. Camada de Governança

• Mecanismo DAO: governança compartilhada pelos detentores do token LPT
• Mecanismo de incentivo: os provedores de liquidez que apostam LPT obtêm rendimento, parte das taxas é utilizada para a queima de tokens

6.2 Como a AISA redefine o pagamento na economia de IA?

AISA é projetado para a economia de IA, integrando a eficiência descentralizada da rede Lightning do Bitcoin, a garantia de liquidez das stablecoins e a capacidade de tomada de decisão inteligente dos protocolos nativos de IA, construindo uma rede de pagamentos quase sem custo e com resposta em milissegundos. Os agentes de IA podem realizar de forma autônoma micropagamentos, liquidar em tempo real as recompensas de contribuição dos nós DePIN e até otimizar dinamicamente os caminhos de transação entre cadeias, sem a necessidade de intervenção humana.

Desde pagamentos de empresas transfronteiriças até negociações de alta frequência em estratégias financeiras automatizadas, AISA impulsiona a ascensão da economia das máquinas. Através da compatibilidade com múltiplas cadeias e da governança DAO, AISA não apenas resolve o problema da fragmentação do ecossistema de pagamentos existente, mas também estabelece um novo padrão para a colaboração homem-máquina na era descentralizada, na forma de um "sistema operacional financeiro". Quando a moeda estável