Análise aprofundada das "Regras de Isenção de Responsabilidade em Relação às Atividades de Câmbio Bancário": Regulamentar as atividades de câmbio, esclarecer as fronteiras de direitos e responsabilidades

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou as "Regulamentações sobre a Isenção de Responsabilidade na Atividade Bancária de Forex (Em fase de teste)", este documento estabelece claramente os limites de responsabilidade e as situações de isenção para os bancos nas atividades de forex. A publicação dessa regulamentação visa evitar uma supervisão excessiva, garantir a operação estável das atividades de forex dos bancos e manter a ordem financeira. Este artigo irá analisar em profundidade a importância e os pontos-chave desta regulamentação, ajudando os leitores a compreenderem completamente as regras e responsabilidades nas atividades de forex.

Principais obrigações dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" em todo o processo das operações de forex, implementando medidas eficazes de gestão de riscos.

2. Dever de auditoria em conformidade: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas movimentações de fundos, nas operações de compra e venda de moeda estrangeira, entre outros, executando rigorosamente de acordo com as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitorização: realizar a monitorização dos riscos de transacção, detectar atempadamente riscos de violação potenciais e reportar às autoridades de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de relatório: Cumprir as regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços e reportar prontamente ao identificar riscos de violação.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: cooperar ativamente na investigação realizada pela autoridade de câmbio e fornecer provas relevantes.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações estabelecidas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são principalmente implementadas de acordo com a Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e o Regulamento de Gestão de forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

As transações de risco em que os bancos se concentram incluem:

• Suspeita de comércio falso, investimento e financiamento falso
• Atividade de casas de câmbio clandestinas
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obter ilicitamente o reembolso de impostos de exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual

Em negociações de criptomoedas, as negociações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, retiradas e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de fundos é complexo
• Grandes remessas ou divisão de fundos depositados sem uma justificativa comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Os fundos passaram por vários endereços de carteira ou plataformas de negociação
• Grande movimentação de fundos a curto prazo

Grupo facilmente identificado como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: como o grupo de pessoas que realizam arbitragem de USDT.

2. Trader anônimo: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.

3. Operadores com anomalias nas operações financeiras: Traders cuja movimentação de fundos na conta é frequente e em grandes quantias, e que não corresponde à sua situação financeira pessoal.

Situações além da capacidade de revisão dos bancos

As seguintes situações podem ser consideradas como ultrapassando a capacidade de revisão do banco:

1. Limitações técnicas e de recursos: como a incapacidade de rastrear transações envolvendo muitos endereços de carteiras anônimas no exterior.

2. Regulamentação e transparência da informação: transações que envolvem vários países com diferentes políticas de regulamentação, ou informações de transação que não são transparentes.

3. Transações anormalmente complexas: como transações que passaram por várias operações de mistura de moedas e transferências através de várias contas de "casca vazia".

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos internos

Quando as regras internacionais entram em conflito com as disposições nacionais, os bancos geralmente preferem seguir as disposições nacionais. Isso pode afetar a realização de certas transações transfronteiriças, e os traders devem prestar atenção especial a esses conflitos potenciais para evitar prejuízos aos seus interesses.

O papel dos traders nas reclamações bancárias

1. Assistir na investigação: pode ser necessário fornecer dados de transações relevantes.

2. Responsabilidade potencial associada: Fornecer evidências apresenta certos riscos, deve ser tratado com cautela.

Os traders devem fornecer provas de forma verídica, a fim de proteger os direitos legais próprios e os do banco. No entanto, se a própria transação for irregular, a apresentação de provas pode expor a infração, resultando em riscos legais.

Este artigo representa apenas a opinião pessoal do autor e não constitui aconselhamento jurídico ou opinião legal sobre assuntos específicos.