Revolução dos Pagamentos Impulsionada por Agentes de IA: Remodelando o Novo Padrão da Economia encriptação

Introdução

No último século, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. Mas a ascensão da tecnologia de IA está a mudar este panorama, fazendo com que as máquinas evoluam de ferramentas passivas para "agentes econômicos ativos" - Agente de IA.

Recentemente, a Tether anunciou a integração do USDT no ecossistema BTC, abrangendo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está em gestação: a infraestrutura de pagamentos impulsionada por Agentes de IA está, com uma força disruptiva, levando a indústria de encriptação a entrar em uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora até a camada de aplicações impulsionadas por IA, a indústria de encriptação poderá muito em breve experimentar uma inovação de paradigma com AI + Pay Fi + Infra BTC, e impulsionar a auto-reforma do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em massa está se tornando gradualmente uma realidade.

1. Stablecoins: a pedra angular da nova era de pagamentos globais

A programabilidade das stablecoins, a sua utilidade transfronteiriça e o quadro regulatório cada vez mais claro, prometem torná-las a moeda padrão para pagamentos globais. Com políticas que podem ser amigáveis em relação às criptomoedas a serem implementadas, o governo dos EUA poderá gradualmente fornecer clareza regulatória para as criptomoedas, e os cenários de aplicação das stablecoins irão expandir-se gradualmente. Podemos fazer as seguintes previsões sobre o desenvolvimento dos pagamentos em stablecoins na próxima década:

Curto prazo (1-3 anos): as moedas estáveis dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados à encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações no mundo real.

Período médio (3-7 anos): As empresas adotarão cada vez mais pagamentos em moeda estável devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade das moedas estáveis. As empresas serão capazes de converter entre criptomoedas e moedas fiduciárias de forma fluida, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dois níveis.

A longo prazo (7 anos ou mais): as stablecoins se tornarão a moeda fiduciária dominante, amplamente aceitas para pagamentos e até mesmo para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

As stablecoins também oferecem aos empreendedores uma plataforma mais acessível para desenvolver novos produtos de pagamento. Estima-se que, se empresas de médio e grande porte puderem utilizar soluções de stablecoin em suas transações, os lucros das empresas podem aumentar em 2%. Além disso, alguns países já tentaram usar stablecoins para comércio internacional. Cada vez mais casos demonstram que as stablecoins estão gradualmente se aproximando da melhor posição de ajuste ao mercado. Isso não é surpreendente – sem dúvida, são a forma mais econômica de liquidar em dólares e o método mais rápido de pagamento global.

2.Próximo Nível: Os Agentes de IA serão o novo nível de experiência do usuário em Apps no futuro

Estamos entrando em uma "era em que os Agentes de AI se tornam participantes independentes do mercado". A AI não executa mais apenas uma única tarefa, mas começa a se envolver em transações financeiras, gestão inteligente da cadeia de suprimentos e a fornecer serviços para criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Mais ainda, os agentes de AI podem até "negociar, transacionar, liquidar de forma autônoma e otimizar sua própria taxa de utilização de recursos".

No final do ano passado, já vimos os Agentes de IA redefinirem os cenários de aplicação das DApps. Alguns Agentes de IA conseguem usar tokens de forma autónoma para negociar, gerar conteúdo e até mesmo gerir as suas próprias carteiras e ativos encriptação. Essa evolução de capacidade deu origem a inovações na narrativa do campo da encriptação, como alguns novos protocolos, cujo objeto de "Pump" não é mais um simples token, mas sim uma variedade de Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com a plataforma de lançamento pronta a usar, abriu enormes oportunidades de mercado para o conceito de Agente de IA + encriptação. A IA está a tornar-se um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem instrumental para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA se tornará a camada de experiência do usuário da tecnologia de blockchain, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura de blockchain. Por exemplo, a IA pode, com base nas intenções e preferências do usuário, combinar informações em tempo real do mercado preditivo para recomendar e executar ativamente operações DeFi na cadeia. Os usuários não precisam entender os detalhes técnicos complexos para desfrutar de serviços financeiros inteligentes.

Na vida cotidiana, um assistente pessoal de finanças AI pode gerenciar autonomamente impostos, seguros e receitas de aluguel, otimizar dinamicamente a carteira de investimentos e até executar transações automaticamente com base nas mudanças do mercado. Para garantir a segurança, um ambiente de execução confiável (TEE) torna-se uma infraestrutura chave, garantindo que o comportamento do Agente AI siga completamente a lógica pré-definida, isolando o ambiente de computação e evitando manipulações externas.

Os fluxos de trabalho e cenários de aplicação destes Agentes de IA estão a esboçar um novo panorama da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos até gestores de Depin, passando por criadores de conteúdo e estrategas financeiros, os Agentes de IA serão o núcleo impulsionador da ecologia em cadeia.

3. As dificuldades do sistema de pagamento existente: as correntes invisíveis da economia AI

Embora as perspetivas de desenvolvimento do Agente AI sejam vastas, existem algumas limitações nos sistemas de pagamento existentes que podem obstruir o desenvolvimento da economia AI:

3.1 A desarmonia econômica dos micropagamentos

As comissões elevadas das redes de pagamento tradicionais tornam as transações de baixo valor e alta frequência economicamente inviáveis. Por exemplo, um agente de IA precisa realizar 1000 transações por segundo, com um valor de transação de apenas 0,0001 dólares, mas as comissões da rede de pagamento tradicional podem chegar a 0,30 dólares, essa estrutura de custos torna a economia da IA difícil de operar.

Defeito fatal da velocidade de liquidação 3.2

Os agentes de IA precisam de liquidações de transações em milissegundos, mas a velocidade de liquidação das redes de pagamento tradicionais está longe de atender a essa necessidade:

• Pagamento com cartão de crédito: normalmente leva de 1 a 3 dias para ser concluído.
• Transferência internacional: pode levar de 2 a 5 dias.
• Encriptação de moeda digital: leva em média 10 minutos ou até mais.

Limitações da arquitetura centralizada 3.3

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, não limitados por fronteiras geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão presos em questões como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais:

• Dependência de conta bancária: A maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, enquanto os agentes de IA não conseguem abrir contas bancárias como os humanos.
• Controle centralizado: Sistemas de pagamento existentes dependem de poucas instituições financeiras para aprovação, e as transações com agentes de IA podem ser recusadas devido a problemas de regulamentação ou conformidade.
• Barreiras de pagamento internacional: As transações transfronteiriças com agentes de IA enfrentarão exigências de conformidade complicadas, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia de IA

O sistema de pagamento que servirá o AI no futuro deve ter as seguintes cinco capacidades essenciais:

• Capacidade de micropagamento: suporta transações de valores muito baixos, com taxas de transação extremamente baixas, quase zero.
• Liquidação de transações em milissegundos: suporta liquidação em tempo real, em vez de esperar minutos ou até dias.
• Descentralização e resistência à censura: Os agentes de IA precisam operar de forma autônoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
• Disponibilidade global: suporte a transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
• Protocolo de pagamento inteligente: interação sem costura com agentes de IA, suporte para liquidação automática, roteamento inteligente de transações, otimização de liquidez, entre outras funcionalidades.

4.As esperanças e limitações dos pagamentos em encriptação

A tecnologia blockchain traz esperança para a economia de IA, mas as blockchains mainstream ainda enfrentam alguns problemas:

4.1 custos elevados de pagamento na rede ETH

ETH é a principal infraestrutura do DeFi, mas os altos custos de transação dificultam a adoção da economia de IA. Durante a congestão da rede, uma transação simples pode exigir altas taxas de Gas, tornando difícil suportar a demanda de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

4.2 Outras questões de velocidade e centralização de cadeias de blocos de alto desempenho

Algumas blockchains de alto desempenho oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas muitas vezes têm um nível de centralização mais elevado, o que representa riscos de segurança. Algumas blockchains já enfrentaram várias quedas, afetando a estabilidade das transações.

Gargalos de escalabilidade da mainnet de 4.3 BTC

BTC, como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, tem uma segurança incomparável, mas sua capacidade de pagamento é limitada. O throughput de transações da mainnet do BTC é extremamente baixo, e quando há um grande volume de solicitações de transações, as taxas de Gas disparam, não sendo adequado para pequenos pagamentos de agentes de IA.

4.4 Rede Lightning — Um novo palco para pagamentos em encriptação

A Lightning Network, como solução de escalabilidade de segunda camada para o BTC, baseia-se na segurança da rede BTC, permitindo transações instantâneas, de baixo custo e com capacidade de expansão ilimitada. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamento de baixo valor e alta frequência, ao mesmo tempo que está em conformidade com a filosofia de encriptação do fundamentalismo.

No entanto, a rede Lightning não é perfeita. Antes do surgimento do protocolo Taproot Assets, a rede Lightning suportava apenas BTC como moeda de pagamento, com cenários de aplicação limitados. Nesse momento, a importância das stablecoins se destaca: apenas moedas com valor estável podem ser amplamente aceitas e utilizadas em cenários de pagamento do dia a dia.

Uma empresa emissora de stablecoins integrou sua stablecoin na Lightning Network, o que é de grande importância. Este ato marca o reconhecimento da segurança e facilidade de uso da Lightning Network, além de trazer usuários reais em cadeia e receita de taxas para a Lightning Network.

5.Tudo preparado, só falta a chegada do vento leste

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a gerar uma imagem da economia de máquinas de trilhões, mas as redes de pagamento tradicionais e as soluções de blockchain existentes têm dificuldade em satisfazer essa demanda. A integração de stablecoins na rede Lightning representa uma peça chave para a indústria - canais de pagamento quase sem custo e resistentes à censura, combinados com a liquidez das stablecoins, adaptam-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

Uma nova solução de pagamento surge. Não é apenas uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas um "sistema operativo financeiro" feito à medida da economia de IA, permitindo que a economia de IA se liberte verdadeiramente das amarras dos pagamentos e avance para um futuro de interação autónoma. A futura economia de IA não precisa de esperar — pagamento é eficiência, transação é inteligência.

6. Novas soluções de pagamento: A fusão definitiva da Lightning Network, stablecoins e AI Agent

6.1 arquitetura técnica de quatro camadas

A arquitetura da nova solução de pagamento pode ser dividida em quatro níveis centrais, que trabalham em conjunto, permitindo que o agente de IA realize pagamentos de forma livre e eficiente.

a. Camada de Liquidação (Settlement Layer)

Rede subjacente: rede BTC (L1) + rede Lightning (L2). A principal vantagem do seu nível de liquidação é:

• Segurança: Baseado no mecanismo PoW do Bitcoin e na rede descentralizada (mais de 57000 nós globais).
• Eficiência: confirmação de transações em milissegundos, taxas de serviço próximas de zero, resolvendo completamente o ponto crítico dos micro pagamentos de alta frequência em IA.

b.Nível de Pagamento (Payment Layer)

• Suporte a múltiplas cadeias: compatível com blockchains públicas como Ethereum, Solana, Polygon, o agente de IA pode escolher livremente a melhor cadeia.
• Integração de stablecoins: suporte a várias stablecoins circulando na rede Lightning como moeda de pagamento.

c. Camada de Pagamento Inteligente (Programmable Layer)

• Protocolo Nativo de IA (AIP): confere aos agentes de IA a capacidade de tomada de decisão autónoma.
• Roteamento dinâmico: analisa em tempo real as taxas de transação e a situação de congestionamento da rede, alternando automaticamente o caminho de pagamento.
• Pagamentos micropagados automatizados: liquidação sob demanda (como pagar $0,0001 a cada chamada de API), sem intervenção manual.
• Gestão de liquidez: O agente de IA pode alocar dinamicamente fundos para o pool de liquidez, otimizando a eficiência dos pagamentos.

d. Camada de Governança (Governance Layer)

• Mecanismo DAO: governado conjuntamente pelos detentores de tokens, decidindo sobre atualizações de protocolo, distribuição de taxas, etc.
• Mecanismo de incentivo: os provedores de liquidez que apostam tokens obtêm rendimentos (divisão das taxas de transação). Parte das taxas é utilizada para a queima de tokens, promovendo o modelo deflacionário.

6.2 Como redefinir o pagamento da economia AI?

Esta nova solução de pagamento não é uma simples extensão dos pagamentos tradicionais em blockchain, mas sim uma infraestrutura revolucionária projetada especificamente para a economia de IA. Ao integrar a eficiência descentralizada da rede Lightning do Bitcoin, a garantia de liquidez das stablecoins e a capacidade de tomada de decisão inteligente dos protocolos nativos de IA, foi construído uma rede de pagamento com custo quase zero e resposta em milissegundos, quebrando completamente os altos custos e a ineficiência do sistema tradicional. Aqui, os agentes de IA podem realizar micropagamentos de forma autônoma, liquidar em tempo real as recompensas de contribuição dos nós DePIN e até mesmo otimizar dinamicamente os caminhos de transação entre cadeias, sem necessidade de intervenção humana.

Desde pagamentos empresariais transfronteiriços até trading de alta frequência em estratégias financeiras automatizadas, a adaptabilidade desta solução de pagamento está a impulsionar a ascensão da economia das máquinas. No futuro, agentes de IA poderão gerir autonomamente impostos e investimentos, formando um ciclo económico independente. Através da compatibilidade multi-chain e da governança DAO, não apenas se resolve o problema da fragmentação do ecossistema de pagamentos existente, mas também se estabelece um novo padrão para a colaboração homem-máquina na era da descentralização, apresentando-se como um "sistema operativo financeiro". Quando as stablecoins se tornarem ferramentas de liquidação mainstream e a rede Lightning conectar o fluxo de valor global, a visão desta solução de pagamento é: