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LISTA | Aqui estão as Fintechs Africanas Populares que Você Não Sabia que Estão a Aproveitar Stablecoins
Cleva, uma startup fintech nigeriana, conseguiu assegurar $1.5 milhões em financiamento pré-seed no início de 2024 para melhorar a infraestrutura de pagamentos internacionais em toda a África.
Conforme relatado pela BitKE na época, a startup havia facilitado pagamentos superiores a 1 milhão de dólares mensalmente para milhares de usuários nos primeiros quatro meses de sua introdução na Nigéria.
O que provavelmente não é conhecido é o fato de que a Cleva utiliza stablecoins para alcançar esse feito e continuar a expandir suas ofertas de serviços.
Por todo o continente, dezenas de fintechs estão agora a utilizar stablecoins para oferecer os seus serviços. Muitas dessas fintechs tornaram as suas ofertas de stablecoins pouco claras, tornando bastante difícil saber se estão a utilizar stablecoins para alcançar isto.
Pode-se perguntar. O que está a fazer com que as stablecoins sejam tão bem-sucedidas em mercados emergentes?
4 principais razões:
Outra razão chave pela qual as stablecoins estão em ascensão é a desvalorização da moeda. Um relatório ligou o aumento do uso de stablecoins à desvalorização da moeda em todo o continente.
De acordo com o relatório:
As stablecoins estão a crescer em popularidade em África, onde muitos países enfrentam problemas económicos, incluindo altos níveis de inflação, rápida desvalorização da moeda e uma escassez de reservas em moeda estrangeira – fatores que há muito impulsionam a adoção de criptomoedas em África
Os defensores afirmam que a segurança lastreada em dólares de stablecoins genuínas pode ser útil tanto para empresas quanto para indivíduos que desejam facilitar pagamentos internacionais ou simplesmente proteger o valor dos seus ativos.
O relatório acima é respaldado pelo relatório Chainalysis de 2024 que, de forma semelhante, estabeleceu uma forte correlação entre as desvalorizações monetárias na África e o aumento do uso de stablecoins. O relatório fornece um exemplo da Nigéria – que agora ocupa o segundo lugar nos índices globais de adoção de criptomoedas – onde houve um aumento notável nas transações de stablecoins relativamente pequenas, de menos de $1 milhão, após o presidente Bola Tinubu desvalorizar o Naira em junho de 2023.
Isto sugere que os consumidores e pequenas empresas estão cada vez mais a recorrer a stablecoins como um proxy para o dólar americano – na esperança de que mantenha o seu valor em meio a uma alta inflação na Nigéria e uma moeda doméstica em desvalorização.
Tendências semelhantes têm sido observadas na Etiópia. Em julho do ano passado, o birr foi flutuado livremente pela primeira vez como parte de um programa de liberalização destinado a garantir $10.7bn em empréstimos e assistência financeira do Fundo Monetário Internacional (IMF) e do Banco Mundial.
Nas semanas imediatamente seguintes, a moeda perdeu até 30% do seu valor, enquanto o uso de stablecoins aumentou. Como resultado, a Etiópia é agora o "mercado de crescimento mais rápido da África para transferências de stablecoins de tamanho retalho, com um crescimento de 180% ano a ano", de acordo com dados da Chainalysis.
De acordo com Rob Downes, Chefe de Ativos Digitais na Divisão de Banca Corporativa e de Investimento da ABSA em Joanesburgo:
“O que começou como indivíduos a investir em cripto para expansão e crescimento de ativos evoluiu para o uso crescente de stablecoins não apenas para fins de diversificação, mas também para facilitar pagamentos transfronteiriços e domésticos mais rápidos e baratos,” diz ele.
“Existem muitas empresas que possibilitam esses serviços, frequentemente por uma fração do custo das soluções bancárias tradicionais e esta tendência só continuará a crescer à medida que os prestadores de serviços tradicionais e não tradicionais se tornem mais integrados.”
No entanto, não são apenas pequenos investidores de varejo que estão recorrendo a stablecoins. Downes diz:
"Certamente há interesse por parte de nossos clientes institucionais em usar stablecoins para gerenciar a volatilidade da moeda soberana e a inflação em alguns de nossos mercados africanos, mas também há interesse em usar stablecoins para efetuar e receber pagamentos.
No entanto, ainda há alguma incerteza por parte dos clientes – nomeadamente na África do Sul – em garantir que não se expõem a riscos regulatórios com pagamentos transfronteiriços.”
À medida que a procura por stablecoins dispara, os jogadores de fintech dentro do continente africano têm prestado atenção e estão a analisar como podem aproveitar a infraestrutura de stablecoin para melhorar as suas ofertas de produtos.
Empresas como Stripe e Tether estão a considerar oferecer a sua infraestrutura de stablecoin a fintechs para permitir um maior acesso a stablecoins no continente.
A Stripe, que recentemente introduziu sua infraestrutura de stablecoin com um conjunto completo de APIs, agora permite que fintechs aceitem pagamentos em stablecoin de forma rápida e contínua, com algumas integrando a oferta em poucas semanas.
De acordo com a Stripe, o uso de stablecoins disparou, ultrapassando o uso de Bitcoin entre a sua clientela. De acordo com a Stripe:
“Dentro de uma semana após ativar as stablecoins no ano passado [2024], vimos transações a entrar de mais de 30 países. Processámos mais transações de stablecoin nessa semana do que fizemos em um ano e meio com Bitcoin em 2015.
Hoje, estamos a aceitar pagamentos em stablecoin em mais de 100 países.”
A BitKE levou tempo para identificar e listar algumas das fintechs africanas que já estão a aproveitar stablecoins nas suas ofertas.
Alguns destes fintechs bem conhecidos da África ou voltados para a África incluem:
Acreditamos que as fintechs africanas acima são apenas os primeiros adotantes e que esta lista crescerá à medida que a adoção de stablecoins aumentar.
Continuaremos a atualizar a lista acima à medida que mais fintechs utilizem stablecoins.
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