65% dos quenianos não têm conta bancária, 87% têm dificuldades de acesso a crédito, diz a pesquisa mais recente

O empréstimo digital no Quénia está rapidamente a tornar-se uma linha de vida chave.

65% dos quenianos não têm uma conta bancária, enquanto 45% dos mutuários em plataformas digitais não têm uma classificação de crédito formal.

Além disso, 87% dos quenianos têm dificuldades em acessar crédito, nunca tendo obtido empréstimos aprovados de ~$25.

O empréstimo baseado em dispositivos móveis no Quénia tornou-se agora fundamental para o bem-estar financeiro de mutuários subatendidos. No entanto, isso introduz novos riscos, como o sobre-endividamento devido à falta de conhecimento financeiro.

A pesquisa mostra que a saúde financeira melhorou significativamente para os mutuários sublinhados sem histórico de crédito, que se beneficiaram mais do serviço de empréstimo móvel como ponto de entrada para sistemas financeiros formais.

Uma Perspectiva Diferente do Quénia

Uma pesquisa compartilhada com a BitKE pela Pesalink em fevereiro de 2025 revelou que os aplicativos de banco móvel são quase tão populares quanto as carteiras de dinheiro móvel no Quênia entre seus usuários.

Em contraste, os quenianos depositaram um recorde de $6,3 bilhões em SACCOs, esquemas de poupança locais, em 2023. As SACCOs representam cerca de 7% do PIB queniano e são um meio popular para pessoas comuns aumentarem suas finanças, recorrendo às centenas de SACCOs como vias de investimento. Essas organizações são tão populares que estão em andamento planos para estabelecer uma instalação central de liquidez para permitir que elas emprestem entre si, assim como o empréstimo interbancário.

Um relatório de 2022 da FSD Kenya mostrou que o dinheiro ainda representa ~80% das transações diárias no Quénia. Estes dados destacam o desafio da baixa saúde financeira, apesar do impressionante crescimento das taxas de inclusão financeira no Quénia.

Estimou-se que 84% da população queniana tem acesso a pelo menos serviços financeiros básicos, graças à quase onipresença do dinheiro móvel, com a inclusão financeira a aumentar de apenas 26,7% há cerca de dez anos.

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