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LISTA | Aqui Estão Fintechs Africanas Populares Que Você Não Sabia Que Estão A Utilizar Stablecoins
Cleva, uma startup fintech nigeriana, conseguiu garantir $1.5 milhões em financiamento pré-seed no início de 2024 para melhorar a infraestrutura de pagamentos internacionais em toda a África.
Conforme relatado pela BitKE na época, a startup facilitou pagamentos superiores a 1 milhão de dólares mensais para milhares de usuários nos primeiros quatro meses de sua introdução na Nigéria.
O que provavelmente não é conhecido é o fato de que a Cleva utiliza stablecoins para alcançar esse feito e continuar a expandir sua oferta de serviços.
Por todo o continente, dezenas de fintechs estão agora a utilizar stablecoins para oferecer os seus serviços. Muitas dessas fintechs têm ofuscado as suas ofertas de stablecoin, tornando bastante difícil saber se estão a utilizar stablecoins para alcançar isso.
Pode-se perguntar. O que faz com que as stablecoins sejam tão bem-sucedidas em mercados emergentes?
4 principais razões:
Outra razão chave pela qual as stablecoins estão em ascensão é a desvalorização da moeda. Um relatório ligou o aumento do uso de stablecoins à desvalorização da moeda em todo o continente.
De acordo com o relatório:
As stablecoins estão a crescer em popularidade em África, onde muitos países enfrentam problemas económicos, incluindo altos níveis de inflação, rápida depreciação da moeda e uma escassez de reservas de moeda estrangeira – fatores que há muito tempo têm impulsionado a adoção de criptomoedas em África
Os defensores dizem que a segurança apoiada pelo dólar de stablecoins genuínas pode ser útil tanto para empresas como para indivíduos que desejam facilitar pagamentos internacionais ou simplesmente proteger o valor dos seus ativos.
O relatório acima é apoiado pelo relatório Chainalysis de 2024, que estabeleceu uma correlação firme entre as desvalorizações de moeda na África e o aumento do uso de stablecoins. O relatório fornece um exemplo da Nigéria – que agora ocupa o segundo lugar nos índices globais de adoção de criptomoedas – onde houve um aumento acentuado nas transações de stablecoins relativamente pequenas de menos de $1 milhão, após o presidente Bola Tinubu desvalorizar o Naira em junho de 2023.
Isto sugere que os consumidores e pequenas empresas recorreram cada vez mais às stablecoins como um substituto do dólar americano – na esperança de que mantivesse o seu valor em meio à alta inflação na Nigéria e a uma moeda doméstica em desvalorização.
Tendências semelhantes têm sido vistas na Etiópia. Em julho do ano passado, o birr foi flutuado livremente pela primeira vez como parte de um programa de liberalização destinado a garantir $10.7bn em financiamentos e assistência financeira do Fundo Monetário Internacional (IMF) e do Banco Mundial.
Nas semanas imediatamente seguintes, a moeda perdeu até 30% do seu valor, enquanto o uso de stablecoin aumentou. Como resultado, a Etiópia é agora o "mercado de crescimento mais rápido da África para transferências de stablecoin de tamanho retalhista, com um crescimento de 180% ano após ano", de acordo com dados da Chainalysis.
De acordo com Rob Downes, Chefe de Ativos Digitais na Divisão de Banca Corporativa e de Investimento da ABSA em Joanesburgo:
“O que começou como indivíduos investindo em cripto para expansão e crescimento de ativos evoluiu para o uso crescente de stablecoins não apenas para fins de diversificação, mas também para facilitar pagamentos transfronteiriços e domésticos mais rápidos e baratos,” diz ele.
“Existem muitos negócios que permitem esses serviços, muitas vezes por uma fração do custo das soluções bancárias tradicionais e esta tendência só vai continuar a crescer à medida que os prestadores de serviços tradicionais e não tradicionais se tornem mais integrados.”
No entanto, não são apenas pequenos investidores de retalho que estão a recorrer a stablecoins. Downes diz:
"Há certamente interesse por parte dos nossos clientes institucionais em usar stablecoins para gerir a volatilidade das moedas soberanas e a inflação em alguns dos nossos mercados africanos, mas também há interesse em usar stablecoins para fazer e receber pagamentos.
No entanto, ainda existe alguma incerteza por parte dos clientes – nomeadamente na África do Sul – em garantir que não se expõem a riscos regulatórios com pagamentos transfronteiriços.
À medida que a procura por stablecoins aumenta, os players de fintech no continente africano estão a notar e a procurar como podem aproveitar a infraestrutura de stablecoin para melhorar a sua oferta de produtos.
Empresas como Stripe e Tether estão a considerar oferecer a sua infraestrutura de stablecoin a fintechs para permitir um maior acesso a stablecoins no continente.
A Stripe, que recentemente introduziu sua infraestrutura de stablecoin com um conjunto completo de APIs, agora permite que fintechs aceitem pagamentos em stablecoin de forma rápida e sem dificuldades, com algumas integrando a oferta em semanas.
De acordo com a Stripe, o uso de stablecoins disparou, ultrapassando o uso do Bitcoin entre os seus clientes. De acordo com a Stripe:
“Dentro de uma semana após ativar stablecoins no ano passado [2024], vimos transações a chegar de mais de 30 países. Processámos mais transações de stablecoin nessa semana do que fizemos em um ano e meio com Bitcoin em 2015.
Hoje, estamos a aceitar pagamentos em stablecoin em mais de 100 países.”
BitKE levou tempo para identificar e listar algumas das fintechs africanas que já estão a utilizar stablecoins nas suas ofertas.
Alguns destes fintechs africanos ou que operam na África bem conhecidos incluem:
Acreditamos que as fintechs africanas acima mencionadas são apenas os primeiros adotantes e que esta lista crescerá à medida que a adoção de stablecoins aumentar.
Continuaremos a atualizar a lista acima à medida que mais fintechs utilizem stablecoins.
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