Aplicação e desafios do KYC e eKYC nas transações de ativos virtuais

No setor financeiro, compreender o cliente ( KYC ) e a compreensão eletrônica do cliente ( eKYC ) é um processo crucial. Esses procedimentos não são apenas requisitos regulatórios, mas também visam prevenir crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Com o surgimento das transações de ativos virtuais, esses conceitos e práticas do setor financeiro tradicional estão gradualmente sendo introduzidos no mundo Web3.

A essência e o propósito do KYC

O KYC não se resume apenas à coleta de informações básicas dos clientes, mas é ainda mais importante compreender o contexto do cliente e avaliar os riscos envolvidos. As instituições financeiras precisam realizar a devida diligência para verificar se os clientes estiveram envolvidos em atividades de lavagem de dinheiro ou têm associações com pessoas de alto risco. Este processo envolve a coleta de documentos de identificação, comprovativos de morada, entre outros, e a verificação e avaliação de riscos pela equipe de suporte.

As autoridades reguladoras estão particularmente atentas a como as instituições financeiras obtêm, utilizam e verificam as informações dos clientes. Elas precisam garantir que as instituições consigam identificar se os clientes estão em listas de sanções ou são figuras públicas politicamente expostas. Isso muitas vezes requer a utilização de bancos de dados independentes de terceiros para comparação e diligência devida aprofundada.

eKYC: Um novo método para aumentar a eficiência

Com o desenvolvimento da tecnologia, o eKYC surgiu. Ele permite que os clientes completem a verificação de identidade remotamente através de dispositivos móveis, reduzindo significativamente o tempo de abertura de contas e melhorando a experiência do usuário. O eKYC utiliza tecnologia de inteligência artificial para verificar a autenticidade dos documentos de identidade e garante a identidade do operador por meio de métodos como a verificação por vídeo. Este método não só facilita a vida dos clientes, como também reduz os custos operacionais das instituições financeiras.

AML e CTF: O objetivo central do KYC

A prevenção à lavagem de dinheiro ( AML ) e o financiamento ao terrorismo ( CTF ) são os principais objetivos do processo KYC. As instituições financeiras precisam garantir que a origem dos fundos dos clientes seja legítima e evitar fornecer apoio financeiro a atividades terroristas. Isso requer uma revisão abrangente do histórico dos clientes, incluindo a verificação se estão em várias listas de sanções ou se têm associações com pessoas de alto risco.

Estabelecer e manter uma base de dados como esta é um trabalho complexo, que requer a coleta de informações de várias fontes, incluindo listas de sanções oficiais, mandados de busca das autoridades e relatórios da mídia. Este processo ainda requer a participação humana para garantir a precisão e a atualidade dos dados.

Desafios do KYC no mundo Web3

O rápido desenvolvimento do ecossistema Web3 trouxe novos desafios. Embora a descentralização seja um dos princípios fundamentais do Web3, com a maturidade da indústria e a ocorrência de alguns eventos negativos, a introdução de regulamentações adequadas e medidas de KYC tornou-se uma tendência inevitável. Isso é tanto uma necessidade para proteger os interesses dos investidores quanto um caminho necessário para a normalização da indústria.

Em termos técnicos, como associar uma carteira de blockchain a uma identidade real é uma questão a ser resolvida. Uma possível solução é emitir tokens especiais para a carteira do usuário após a conclusão do KYC, como um comprovante de verificação de identidade. No entanto, esse método ainda requer medidas complementares para prevenir riscos como o roubo de carteiras.

Equilibrar a regulamentação e as necessidades dos usuários

Para as empresas e bolsas de criptomoedas, equilibrar os requisitos regulatórios e as necessidades dos usuários é um desafio chave. Eles precisam:

1. Promover eKYC, melhorar a eficiência e a experiência do usuário.
2. Melhorar a eficiência do processo KYC para lidar com o crescimento massivo de usuários.
3. Garantir que a tecnologia e os processos de KYC estejam em conformidade com os padrões regulatórios.

Hong Kong, como um potencial centro de Web3, precisa de uma infraestrutura em constante atualização para atender às demandas do setor. Para as exchanges que estão solicitando licenças, obter a licença é apenas o ponto de partida; operar de forma eficaz com base na conformidade é o verdadeiro desafio a longo prazo.

Com o contínuo desenvolvimento da indústria Web3, o KYC e o eKYC continuarão a evoluir para se adaptar ao novo ambiente tecnológico e às exigências regulatórias. Encontrar um ponto de equilíbrio entre a proteção da privacidade do usuário e a garantia da segurança financeira será um desafio contínuo que a indústria enfrentará.