A promoção e venda de cartões de crédito virtuais no país pode estar sujeita ao crime de operação ilegal

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante e indispensável nos cenários de pagamento transfronteiriço. Embora as plataformas que oferecem esse tipo de serviço geralmente estejam registradas no exterior e possuam as qualificações relevantes, suas equipes de tecnologia, operações e atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental.

Embora algumas plataformas de cartões de crédito virtuais já tenham sido investigadas pelas autoridades judiciais por crimes de operação ilegal, na ausência de disposições legais claras, se esse tipo de atividade comercial constitui crime de operação ilegal ainda precisa ser analisado especificamente, não podendo ser generalizado.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

Os cartões de crédito virtuais (VCC) não são uma novidade na China. Já em 2013, pioneiros começaram a experimentar, mas foram impedidos devido a restrições políticas internas. Desde então, várias instituições financeiras têm explorado continuamente e lançado produtos relacionados.

Nos últimos anos, impulsionadas por tecnologias como blockchain, comércio eletrônico transfronteiriço e inteligência artificial, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para um número crescente de usuários. O cartão de crédito virtual discutido neste artigo refere-se a uma ferramenta de pagamento que pode ser utilizada para pagamentos e compras online em todo o mundo, suportando redes de pagamento principais e podendo ser utilizada na maioria dos comerciantes e plataformas de comércio eletrônico.

Principais cenários de aplicação do cartão de crédito virtual

Embora o VCC seja chamado de "cartão de crédito", na verdade, precisa ser pré-carregado para uso e não pode ser utilizado em excesso. Seus principais cenários de aplicação incluem:

1. Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacionais, especialmente quando os usuários precisam evitar flutuações cambiais ou restrições de câmbio.
2. Serviços de subscrição e compra de conteúdo digital: como as cobranças de várias plataformas de subscrição no exterior.
3. Reservas relacionadas com viagens: como aluguer de carros, reservas de hotéis e outras compras online.
4. Pagamentos de publicidade e marketing online: como as deduções de custos das principais plataformas de anúncios.
5. Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoeda: facilita transações transfronteiriças, alguns cartões de crédito virtuais suportam vinculação a plataformas de criptomoeda.

Questões de legalidade de entidades estrangeiras

Estabelecer a entidade da empresa no exterior e obter as qualificações relevantes não significa que se pode operar legalmente na China continental. O setor financeiro, como uma indústria licenciada, deve operar com licença, e as licenças financeiras têm fronteiras. Operar na China continental apenas com licença estrangeira é considerado atividade financeira ilegal.

No que diz respeito aos serviços de cartões de crédito virtuais, ainda não está claro se estes pertencem ao "negócio financeiro aberto ao público" e não é possível obter as licenças relevantes no país. Este tipo de negócio apresenta vários problemas, como a proteção dos direitos dos utilizadores e a dificuldade na execução das tarefas de combate à lavagem de dinheiro.

Riscos legais envolvidos no negócio de cartões de crédito virtuais

Do ponto de vista do crime de operação ilegal, se a plataforma operar dentro da China, fornecendo serviços a usuários do continente, pode envolver crimes de operação ilegal relacionados a "pagamentos e liquidações" ou "compra e venda de moeda estrangeira."

1. "Crime de exploração ilegal na área de pagamento e liquidação": mesmo obtendo uma licença no exterior, a operação na China continental ainda é considerada uma atividade financeira ilegal, podendo ser vista como "realizar atividades de liquidação de pagamentos sem a licença de negócios de pagamento".

2. "Crime de operação ilegal de compra e venda de moeda estrangeira": cartões de crédito virtuais que suportam depósitos e levantamentos em várias moedas podem ser utilizados para contornar o controle de câmbio, permitindo a conversão entre diferentes moedas fiduciárias.

Sugestões de prevenção de riscos

Embora os cartões de crédito virtuais tenham um grande potencial como ferramentas de pagamento inovadoras, a sua operação na China continental pode enfrentar riscos legais. Recomenda-se aos prestadores de serviços:

1. Colocar o foco operacional no exterior.
2. Adotar medidas rigorosas de conformidade, como concluir procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, como KYC, KYB, KYT, etc.
3. Melhorar o acordo de serviço ao usuário, estabelecendo condições razoáveis para recargas e uso.
4. Certifique-se de seguir as leis e regulamentos do seu país e região, prevenindo riscos potenciais.