O Federal Reserve dos EUA Começa a Testar o Dólar Digital com Principais Bancos Globais

O Citigroup, HSBC, Mastercard e Wells Fargo estão entre várias instituições financeiras que se juntam a um piloto de dólar digital de 12 semanas com o Federal Reserve dos Estados Unidos.

O piloto irá testar como os bancos, utilizando tokens de dólar digital numa base de dados comum, podem ajudar a acelerar os pagamentos. O projeto irá decorrer numa plataforma de prova de conceito chamada a Rede de Responsabilidade Regulada (RLN), onde os testes serão realizados num ambiente de teste e utilizarão dados simulados, disse o Fed de Nova Iorque.

O Fed dos EUA está liderando o projeto através do Centro de Inovação de Nova Iorque (NYIC) com as seguintes instituições a participar:

* BNY Mellon

• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

A notícia provocou uma reação do denunciante, Edward Snowden:

De acordo com os participantes do projeto, a plataforma proposta criaria oportunidades de inovação para melhorar os acertos financeiros e incluiria a participação de:

• Bancos centrais
• Bancos comerciais de vários tamanhos, e
• Instituições não bancárias regulamentadas

O piloto irá testar uma versão do design RLN que opera exclusivamente em dólares americanos, onde os bancos comerciais emitem dinheiro digital simulado ou tokens – representando os depósitos de seus próprios clientes – e liquidam através de reservas simuladas do banco central em um livro-razão distribuído compartilhado entre várias entidades.

O piloto também testará a viabilidade de um design de dinheiro digital programável que é potencialmente extensível a outros ativos digitais, bem como a viabilidade do sistema proposto dentro das leis e regulamentos existentes.

Outros aspectos chave do piloto, conforme listado pelos participantes, incluem:

• Estrutura regulatória – A plataforma alinhar-se-á com a estrutura regulatória existente e preservará os requisitos existentes para o processamento de pagamentos baseados em depósitos, nomeadamente mantendo os requisitos de conheça o seu cliente e de combate à lavagem de dinheiro.
• Âmbito – O PoC irá simular dinheiro digital emitido por instituições regulamentadas em dólares americanos, embora o conceito possa ser potencialmente alargado a operações em múltiplas moedas e stablecoins regulamentadas.
• Tokens – O PoC irá simular tokens que são 100% fungíveis e resgatáveis com outras formas de dinheiro
• Colaboração da Indústria – O PoC incluirá diálogo com a comunidade bancária mais ampla dos EUA, incluindo bancos comunitários e regionais.

O grupo afirma que publicará os resultados quando estiverem prontos, os quais esperam que sejam uma contribuição importante para a literatura sobre dinheiro digital.

Em termos de planos futuros, os participantes do grupo bancário não estão comprometidos com quaisquer fases futuras de trabalho uma vez que o piloto tenha sido concluído.