FINANCIAMENTO | A startup nigeriana de cobrança de dívidas, BFREE, arrecada 3 milhões de dólares para escalar operações na África

A fintech nigeriana, BFREE, arrecadou 2,95 milhões de dólares, em uma rodada liderada pela Capria Ventures, enquanto busca expandir-se pelos seus mercados em todo o continente.

BFREE é definida como uma startup de cobrança de dívidas habilitada por tecnologia, estabelecida para automatizar e introduzir procedimentos éticos de recuperação de dívidas. Os fundadores foram motivados a criar a Bfree após observar os impactos negativos das técnicas agressivas de cobrança de dívidas, incluindo chamadas incessantes e envergonhamento por dívidas, empregues por credores digitais predatórios.

As práticas negativas dos credores estão bem documentadas e levaram os reguladores em países como Nigéria e Quénia a tomar ações rigorosas, como exigir que os aplicativos de empréstimo móvel solicitem novos mandatos, ou até mesmo removendo os aplicativos da Google Play, no caso da Nigéria.

Após a sua fundação em 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), e Moses Nmor (CPO), a BFREE introduziu várias estratégias de recuperação de dívidas. Estas incluíram a introdução de uma plataforma de autoatendimento que permite aos mutuários estabelecer novos planos de pagamento, bem como ferramentas de IA conversacional, como chatbots e callbots, como parte da sua oferta de collections-as-a-service.

As ferramentas acima mencionadas visam fornecer serviços de pós-venda compassivos para os mutuários, enquanto também aproveitam dados comportamentais e financeiros para informar ações.

Ao longo dos anos, a base de clientes da BFREE expandiu-se para abranger alguns dos principais bancos em Gana, Quénia e Nigéria. Alguns dos seus clientes incluem:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Verificação Rápida

A empresa pretende continuar a expandir as suas operações nessas regiões, com o novo financiamento que contou com a participação de uma série de investidores locais e internacionais:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Lançar África
• Modus Africa
• Axian CVC

A startup também viu vários investidores-anjo participarem da rodada, elevando o total de financiamento arrecadado para $6,5 milhões, incluindo uma rodada de ponte não divulgada de $1,1 milhão arrecadada em 2023.

A startup trabalha principalmente com bancos, como observou o CEO, Julian Flosbach, em uma recente entrevista à revista TechCrunch.

"Devido à imensa pressão para aumentar as nossas margens, essencialmente tivemos que aumentar os preços ou despedir muitos dos nossos clientes menores," disse Flosbach, acrescentando que faz sentido comercial trabalhar com bancos devido aos seus grandes portfólios de empréstimos em comparação com os credores digitais. A startup atualmente atende 14 clientes, embora tenha trabalhado com 45 desde o lançamento.

O portfólio de empréstimos atual da BFREE é superior a 400 milhões de dólares, dos quais conseguiu arrecadar 12,5%.

Além das suas operações atuais, a startup pretende estabelecer um mercado secundário de dívida. Este mercado permitiria que investidores de terceiros, como fundos de hedge que procuram diversificar os seus portfólios, comprassem empréstimos não produtivos (NPLs) de bancos em toda a África.

“Coletamos tantos dados de mutuários, especialmente mutuários em default.

Conseguimos, pela primeira vez, desenvolver um algoritmo que pode avaliar esses ativos. Podemos prever quanto é um empréstimo que não foi pago, digamos, há 90 dias; quão provável é que seja pago nos próximos um ano. Depois vamos aos bancos e compramos esses ativos e retiramos-nos dos seus balanços, permitindo-lhes descarregar o risco," disse Flosbach.