Profundidade de interpretação: Regulamentação de devida diligência e isenção de responsabilidade em operações de forex bancárias e seu impacto

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio divulgou as "Normas de Isenção de Responsabilidade para Atividades de Câmbio Bancário (Em fase de teste)". Este documento estabelece normas claras sobre os limites de responsabilidade dos bancos nas atividades de câmbio e as situações de isenção de responsabilidade. Este artigo irá analisar em profundidade a importância e os pontos-chave dessas normas, ajudando os leitores a entender as regras e responsabilidades nas atividades de câmbio.

Deveres principais do banco

1. Dever de Diligência: Os bancos devem cumprir responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" durante todo o processo de negócios de forex, implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Obrigação de revisão de acordo com as normas: realizar auditorias de conformidade sobre as contas de forex dos clientes, movimentações de fundos, compra e venda de moeda estrangeira, etc., cumprindo rigorosamente as regulamentações de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: realizar a monitorização dos riscos de negociação, detectar prontamente riscos de violação potenciais e reportar aos órgãos de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: ao cumprir as regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços, se forem identificados riscos de violação, devem ser reportados imediatamente às autoridades de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: Durante a investigação de comportamentos suspeitos de violação pelo banco de reservas estrangeiras, o banco deve preencher e devolver rapidamente o "Formulário de Reclamação" e as evidências relacionadas, e cooperar ativamente com a investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações regulamentares, enfrentará responsabilidades legais, incluindo penalidades administrativas. Essas responsabilidades são implementadas de acordo com a Lei de Penalidades Administrativas da República Popular da China e o Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China, e não incluem a aceitação de conversas de correção, educação crítica, avisos de risco, etc.

Comportamento de Negociação de Alto Risco

Os bancos podem focar e relatar os seguintes comportamentos de negociação de risco:

1. Transações suspeitas de comércio falso, financiamento e investimento falso, casas de câmbio ilegais, jogos de azar transfronteiriços, obtenção fraudulenta de reembolso de impostos sobre exportação, entre outras atividades.
2. Transações relacionadas a atividades financeiras transfronteiriças ilegais de moedas virtuais.
3. Outras transações de movimentação de fundos transfronteiriços suspeitas de violação da lei.

Na negociação de moedas virtuais, as negociações típicas de alta frequência e alto risco incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes.
• O caminho de fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conectando diretamente a bolsas de valores no exterior.
• Grandes remessas ou divisões de fundos que entram e carecem de um contexto comercial razoável.
• A origem e a utilização dos fundos não correspondem, o caminho de circulação é "não formal".
• Grandes quantias de dinheiro entrando e saindo a curto prazo, com fluxos de fundos para várias plataformas ou contas.

Grupos facilmente identificáveis como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como arbitragem de USDT.
2. Traders anônimos: usam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos ou negociam em regiões com supervisão fraca.
3. Operações de fundos anormais: entradas e saídas frequentes de fundos da conta com valores elevados, que não correspondem à situação financeira pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

As seguintes situações podem ser consideradas como excedendo a capacidade de revisão do banco:

1. Limitações técnicas e de recursos: como o comércio de moeda virtual envolve um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou através de plataformas de negociação descentralizadas de difícil acesso a dados.

2. Regulamentação e transparência da informação: As transações de criptomoedas envolvem vários países e regiões com políticas regulatórias diferentes, ou as plataformas de negociação não fornecem registros de transação completos e precisos.

3. Transações extremamente complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como a realização de várias operações de mistura e transferências entre várias contas de "empresas de fachada", resultando em um fluxo de fundos extremamente confuso.

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos internos

Quando as regras internacionais entram em conflito com as normas nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das normas nacionais. Isso ocorre porque os bancos operam no país e precisam se submeter à supervisão nacional; cumprir as normas nacionais é a base para garantir a estabilidade da ordem financeira.

Para os traders, esses potenciais conflitos precisam de atenção especial. Antes de realizar transações, é necessário entender completamente as regulamentações e políticas locais, evitando que conflitos de regras resultem em danos aos seus interesses, além de compreender que os bancos podem recusar-se a realizar certos negócios que parecem viáveis sob regras internacionais devido a requisitos de conformidade.

O papel do trader nas queixas bancárias

Quando um banco é investigado e contesta devido a comportamentos ilegais, os traders podem desempenhar os seguintes papéis:

1. Assistência na investigação: pode ser necessário fornecer informações relacionadas ao negócio, como contratos de transação, registros de movimentação de fundos, etc., para reconstruir a situação real da transação.

2. Potencial responsabilidade associada: deve-se ter cautela ao fornecer evidências e fornecer informações de forma verdadeira. Se a transação for legal, cooperar com a investigação e fornecer evidências é um dever cívico que, teoricamente, deve ser protegido por lei. No entanto, se a transação em si for irregular, as evidências fornecidas podem expor a irregularidade, resultando em riscos legais.

Em suma, os comerciantes devem manter cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo evidências de forma verídica, a fim de proteger os seus direitos legais e os do banco.