Инфраструктура платежей, управляемая AI-агентами: новая волна инноваций в шифровании

Введение

В течение прошлого века основной единицей экономической деятельности оставался человек. Однако рост технологий ИИ изменяет эту картину, превращая машины из пассивных инструментов в "активные экономические субъекты" — AI Agent.

В последнее время Tether объявил о интеграции USDT в экосистему BTC, охватывающую его базовый уровень и сеть Lightning. За этими тенденциями скрывается революция: инфраструктура платежей на основе AI Agent стремительно продвигает криптоиндустрию к новой волне инноваций. От уровня консенсуса BTC до уровня выполнения смарт-контрактов, а теперь и до уровня приложений на базе AI, криптоиндустрия, вероятно, столкнется с парадигмальным изменением AI + Pay Fi + BTC Infra и будет способствовать самореволюции Web2 в Web3 — будущее массового внедрения постепенно становится реальностью.

1. Стэйблкоины: основа новой эры глобальных платежей

Программируемость стабильных монет, их трансакционная полезность для международных расчетов и все более четкие рамки регулирования могут сделать их стандартной расчетной валютой для глобальных платежей. С продвижением дружественной к криптовалютам политики, сфера применения стабильных монет будет постепенно расширяться. В ближайшие 10 лет мы можем предвидеть развитие платежей с использованием стабильных монет:

Краткосрочно (1-3 года): стабильные монеты будут доминировать в трансакциях через границу, предлагая более быстрые и дешевые альтернативы традиционным системам. Карты, связанные с шифрованием, упростят потребление, связывая богатство на блокчейне с реальными мировыми транзакциями.

Среднесрочная перспектива (3-7 лет): компании будут все больше использовать платежи в стабильных монетах из-за их низких затрат, мгновенных расчетов и программируемости. Компании смогут без труда конвертировать между криптовалютой и фиатом, предоставляя клиентам возможность двойных платежей.

Долгосрочно (более 7 лет): стабильные монеты станут основными законными валютами, широко принятыми для платежей и даже уплаты налогов, кардинально изменив традиционную финансовую инфраструктуру.

Помимо удобства платежей, стабильные монеты также играют активную роль в других областях: они предоставляют предпринимателям более легкие платформы для разработки новых платежных продуктов, без посредников, минимальных остатков или специализированного SDK. По оценкам, использование решений со стабильными монетами крупными и средними предприятиями может увеличить прибыль на 2%. Кроме того, некоторые страны уже пытались использовать стабильные монеты для международной торговли, чтобы обойти традиционные расчетные системы. Все больше примеров указывают на то, что стабильные монеты постепенно находят свое лучшее рыночное положение — они являются самым экономичным и быстрым способом глобальных платежей с расчетами в долларах.

2. Следующий уровень: AI-агенты как новый уровень пользовательского опыта приложений будущего

Сегодня ИИ больше не просто выполняет отдельные задачи, а становится независимым участником рынка. Это изменение касается финансовых сделок на основе ИИ, умного управления цепочками поставок, а также услуг, которые генеративный ИИ предоставляет создателям контента, разработчикам и компаниям. Более того, ИИ-агенты способны самостоятельно вести переговоры, совершать сделки, рассчитываться и оптимизировать использование собственных ресурсов.

В конце прошлого года мы уже увидели, как AI Agents переопределяют сценарии применения DApp. Некоторые AI Agents могут самостоятельно использовать токены для торговли, генерировать контент и даже управлять своими шифрованиями и активами. Эта эволюция возможностей породила инновации в области шифрования, такие как Virtual Protocol — протокол, похожий на Pump.fun, но его "Pump" объектом являются различные AI Agents.

Способности AI-агентов, которые постоянно эволюционируют, вместе с готовой к использованию платформой для выпуска открывают рынок на уровне сотен миллиардов для концепции AI Agent + Crypto. Искусственный интеллект становится активным участником цепочки, продвигая применение блокчейна от инструментализации к экосистемизации.

В будущем AI станет уровнем пользовательского опыта технологий блокчейн, соединяя уровень приложений и инфраструктуру блокчейн. Например, AI может на основе намерений и предпочтений пользователя, сочетая с актуальной информацией, активно рекомендовать и выполнять операции DeFi на блокчейне. Пользователям не нужно разбираться в технических деталях, чтобы завершить сложные операции на блокчейне. В повседневной жизни AI-личный финансовый помощник может самостоятельно управлять налогами, страховкой и доходами/расходами по аренде, динамически оптимизировать инвестиционный портфель и даже автоматически выполнять сделки в зависимости от изменений на рынке.

Чтобы обеспечить безопасность, доверенная исполняемая среда (TEE) становится ключевой инфраструктурой, обеспечивая изолированную вычислительную среду, которая гарантирует, что действия AI Agent полностью соответствуют заранее установленной логике и не подвержены внешнему воздействию. AI Agent, работающий в TEE, может как привлекать пользователей и зарабатывать доход с помощью генерации контента, так и обеспечивать абсолютный контроль над ключами своих активов с помощью шифрования. Кроме того, AI также может управлять узлами Depin или проверять данные, становясь основным исполнителем в распределенной системе.

Рабочие процессы и сценарии применения этих AI-агентов рисуют совершенно новую картину "машинной экономики": от игровых игроков до управляющих Depin, от создателей контента до финансовых стратегов, AI-агенты станут ключевым движущим фактором экосистемы на блокчейне.

3. Проблемы существующей платежной системы: Невидимые оковы экономики ИИ

В будущем AI Agent частично заменит человека, став независимым участником рынка. Однако эта революция машинной экономики сталкивается с проблемами в области платежей. Реализация AI революции требует эффективной, безопасной и децентрализованной платежной сети, построенной с использованием блокчейн-технологий, чтобы обеспечить AI Agent бесшовные экономические взаимодействия.

3.1 Экономический дисбаланс микроплатежей

Представьте себе, что AI-агент выполняет стратегии высокочастотной торговли, совершая 1000 сделок в секунду, каждая из которых составляет всего 0.0001 доллара. Используя традиционные платежные сети, каждая сделка требует как минимум 0.30 долларов комиссии, что означает, что AI-агент должен заплатить 3000 раз больше комиссии за каждую сделку в 0.0001 доллара. Такая структура затрат делает экономику AI невозможной для работы в существующих платежных системах.

3.2 Смертельный недостаток скорости расчета

AI-агенты требуют постоянного потока торговых операций, но расчетные методы традиционных платежных сетей крайне отстали:

• Оплата кредитной картой: обычно требуется 1-3 дня для завершения расчетов.
• Международный перевод: может занять 2-5 дней.
• Шифрование валютные платежи: в среднем требуется 10 минут или даже больше.

Искусственный интеллект требует расчетов на миллисекундном уровне, существующая платежная система не может удовлетворить эту потребность.

3.3 Ограничения централизованной архитектуры

AI-агенты по своей сути являются глобальными и не ограничены географическими границами. Однако традиционные платежные системы сталкиваются с проблемами, связанными с банковскими счетами, соответствием фиатной валюты, региональными правилами платежей и т.д.

• Зависимость от банковского счета: большинство платежных систем требуют, чтобы стороны сделки имели банковский счет, который AI-агенты не могут открыть.
• Централизованный контроль: существующие платежные системы зависят от одобрения немногих финансовых учреждений, и сделки, осуществляемые AI-агентами, могут быть отклонены из-за проблем с регулированием или соблюдением норм.
• Международные платежные барьеры: AI-агенты, занимающиеся трансакциями через границу, сталкиваются со сложными требованиями по соблюдению норм, что увеличивает операционные расходы и сложность.

Если экономике ИИ придется полагаться на существующие платежные системы, она будет ограничена искусственно установленными ограничениями и не сможет действительно раскрыть свой потенциал.

3.4 Пять основных потребностей AI-экономической платёжной системы

Учитывая возможные характеристики работы и сценарии использования AI Agent, в будущем платежная система для обслуживания AI должна обладать пятью основными возможностями:

• Микроплатежные возможности: поддержка транзакций на очень маленькие суммы, комиссии очень низкие или стремятся к нулю.
• Миллисекундные расчеты сделок: поддержка реальных расчетов, а не ожидание минут или дней.
• Децентрализация и антицензура: AI-агенты могут самостоятельно торговать, не полагаясь на централизованные финансовые учреждения.
• Глобальная доступность: поддержка трансакций через границы, избегая зависимости от банковских счетов.
• Умный платежный протокол: бесшовное взаимодействие с AI-агентами, поддержка автоматических расчетов, интеллектуальной маршрутизации сделок, оптимизации ликвидности и других функций.

4. Надежды и ограничения блокчейн-оплаты

Технология блокчейн приносит надежду экономике ИИ, но основной блокчейн все еще сталкивается со следующими проблемами:

высокая стоимость сетевых платежей в 4.1 ETH

ETH является основной инфраструктурой DeFi, но высокие транзакционные расходы затрудняют принятие AI экономики. Во время сетевой загрузки простая транзакция может стоить от 10 до 50 долларов США за Gas, пропускная способность транзакций ограничена, скорость обработки низкая, что затрудняет поддержку высокочастотной торговли для AI агентов.

4.2 Скорость других высокопроизводительных публичных блокчейнов и проблемы централизации

Высокопроизводительные публичные блокчейны обеспечивают более быструю обработку транзакций, но имеют более высокий уровень централизации, что создает риски безопасности. Некоторые публичные блокчейны многократно испытывали сбои, что влияло на стабильность транзакций. Большинство публичных блокчейнов полагаются только на несколько узлов верификации, что может повлиять на децентрализованные характеристики платежной системы.

4.3 BTC-майнета проблемы с масштабируемостью

BTC является самой безопасной и децентрализованной блокчейн-сетью в мире, но с ограниченной платежной способностью. Пропускная способность основной сети крайне низка (всего 7 транзакций в секунду), при больших объемах транзакций комиссия за Gas резко возрастает, а стоимость транзакций сильно колеблется, что делает ее непригодной для малых платежей с использованием AI-агентов.

4.4 Сеть Lightning — новая сцена для платежей с использованием стабильных монет

Сеть Lightning, будучи решением второго уровня для масштабирования BTC, опирается на безопасность сети BTC и обеспечивает мгновенные, низкозатратные и безграничные возможности торговли через двусторонние платежные каналы. Этот технологический путь высоко адаптирован к сценариям мелких высокочастотных платежей и соответствует идеям фундаменталистского шифрования. В настоящее время сеть Lightning уже имеет более 15000 узлов и более 50000 каналов, демонстрируя мощный экосистемный потенциал.

Однако, сеть Lightning не идеальна. До появления протокола Taproot Assets она поддерживала только BTC в качестве платежной валюты, что ограничивало области применения. Важность стабильных монет очевидна: только валюты с стабильной стоимостью могут быть широко приняты и использоваться для повседневных платежей.

USDT как главный стабильный коин в мире шифрования, его общий объем выпуска значительно превышает другие стабильные коины. Интеграция USDT в сеть Lightning имеет большое значение, она знаменует собой признание безопасности и удобства публичных цепочек. Реальные пользователи на цепочке и доходы от транзакционных сборов, которые приносит USDT, также являются ресурсами, о которых мечтают все публичные цепочки. Это знаменует собой наступление эпохи, когда сеть Lightning, после многих лет построения, действительно может реализовать свои возможности.

5. Всё готово, лишь ждём восточный ветер

Взрывной рост AI-агентов порождает машинную экономику на триллионном рынке, но традиционные платежные сети и существующие решения на основе блокчейна не могут удовлетворить его потребности. Интеграция USDT в сеть Lightning, похоже, предоставляет ключевую деталь для отрасли — почти нулевые затраты и устойчивые к цензуре платежные каналы, в сочетании с ликвидностью стабильных монет, идеально подходящие для микроплатежей и сценариев реальной торговли AI-агентов.

AISA возникла в ответ на вызовы времени, это не просто простое наложение технологий, но и "финансовая операционная система", созданная специально для AI-экономики, позволяющая AI-экономике действительно избавиться от оков платежей и двигаться к будущему самостоятельного взаимодействия. В будущем AI-экономики, платежи – это эффективность, а сделки – это интеллект.

6. AISA: окончательное объединение сети Lightning, стабильных монет и AI-агента

6.1 Четырехуровневая технологическая архитектура AISA

Архитектура AISA делится на четыре основных уровня:

a. Уровень расчета (Settlement Layer)

• Базовая сеть: сеть BTC (L1) + сеть Lightning (L2)
• Преимущества: высокая безопасность, подтверждение транзакций за миллисекунды, комиссия близка к нулю

b. Уровень платежей (Payment Layer)

• Мультицепочечная поддержка: совместимость с публичными цепями, такими как Ethereum, Solana, Polygon
• Интеграция стабильных монет: родная стабильная монета AISA aiUSD обращается в сети Lightning через протокол Taproot Assets с USDT, USDC

c. Уровень программируемых платежей (Programmable Layer)

• Нативный протокол AI (AIP): предоставляет агентам AI возможность принимать самостоятельные решения
• Динамический маршрут: анализирует комиссии за транзакции и состояние загруженности сети в реальном времени, автоматически переключает платежные пути
• Автоматизированные микроплатежи: расчет по мере необходимости, без необходимости в ручном вмешательстве
• Управление ликвидностью: AI-агенты могут динамически распределять средства в ликвидные пулы, оптимизируя эффективность платежей.

d. Уровень управления (Governance Layer)

• Механизм DAO: совместное управление держателями токенов LPT
• Механизм стимулов: поставщики ликвидности ставят LPT для получения дохода, часть сборов используется для сжигания токенов

6.2 Как AISA переопределяет платежи в экономике ИИ?

AISA разработан специально для экономики ИИ, интегрируя децентрализованную эффективность сети Bitcoin Lightning, ликвидность стабильных монет и способность интеллектуального принятия решений коренных протоколов ИИ, создавая практически беззатратную платежную сеть с откликом в миллисекунды. AI-агенты могут самостоятельно выполнять микроплатежи, производить мгновенные расчеты вознаграждений за вклад узлов DePIN и даже динамически оптимизировать пути кросс-цепочных транзакций без вмешательства человека.

От трансграничных платежей для предприятий до высокочастотной торговли с автоматизированными финансовыми стратегиями, AISA способствует возникновению машинной экономики. Благодаря многоцепочечной совместимости и управлению DAO, AISA не только решает проблему фрагментации существующей платежной экосистемы, но и устанавливает новый стандарт для человеческо-машинного взаимодействия в эпоху децентрализации в роли "финансовой операционной системы". Когда стейблкоины