Продажа виртуальных кредитных карт в стране может быть связана с незаконной предпринимательской деятельностью

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали незаменимым инструментом в сценариях трансграничных платежей. Хотя платформы, предлагающие такие услуги, обычно зарегистрированы за границей и имеют соответствующие лицензии, их технические, операционные и клиентские команды часто находятся на материковом Китае.

Хотя некоторые платформы виртуальных кредитных карт уже были расследованы судебными органами за незаконное ведение бизнеса, в условиях отсутствия четких правовых норм необходимо конкретно анализировать, является ли такая коммерческая деятельность незаконным ведением бизнеса, и нельзя делать обобщения.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты (VCC) в Китае не являются новинкой. Еще в 2013 году некоторые первопроходцы начали экспериментировать, но столкнулись с препятствиями из-за ограничений внутренней политики. С тех пор различные финансовые учреждения продолжают исследовать и推出相关产品.

В последние годы, благодаря таким технологиям, как блокчейн, трансграничная электронная коммерция и искусственный интеллект, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста и стали новым инструментом оплаты для всё большего числа пользователей. Виртуальные кредитные карты, о которых идет речь в данной статье, это инструменты оплаты, которые можно использовать для онлайн-платежей и покупок по всему миру, поддерживающие основные платежные сети и принимаемые большинством торговцев и платформ электронной коммерции.

Основные сценарии использования виртуальных кредитных карт

Хотя VCC называется "кредитной картой", на самом деле она требует предварительного пополнения, не допускает перерасхода. Основные сферы применения включают:

1. Кросс-граничные покупки: применимо к международным торговым платформам, особенно когда пользователям необходимо избегать колебаний валютных курсов или валютного контроля.
2. Подписка на услуги и покупка цифрового контента: например, списание средств с различных зарубежных платформ подписки.
3. Связанные с путешествиями бронирования: такие как аренда автомобилей, бронирование отелей и другие онлайн-расходы.
4. Оплата онлайн-рекламы и маркетинга: такие как вычеты расходов с крупных рекламных платформ.
5. Валютная торговля и криптовалютные платежи: удобство для международной торговли, некоторые виртуальные кредитные карты поддерживают привязку к криптовалютным платформам.

Проблема легитимности зарубежных субъектов

Создание компании за границей и получение соответствующих квалификаций не означает, что можно легально вести бизнес на территории материкового Китая. Финансовый сектор является лицензируемой отраслью, и для ведения бизнеса необходимо иметь лицензию, которая имеет свои границы. Наличие только иностранной лицензии для ведения бизнеса на территории Китая является незаконной финансовой деятельностью.

Что касается бизнеса с виртуальными кредитными картами, в настоящее время неясно, относится ли он к "открытым финансовым услугам", и невозможно получить соответствующие лицензии в стране. Такие услуги имеют множество проблем, таких как защита прав пользователей и сложности в выполнении задач по борьбе с отмыванием денег.

Юридические риски, связанные с виртуальными кредитными картами

С точки зрения преступления, связанного с незаконной деятельностью, если платформа ведет бизнес на территории Китая и предоставляет услуги пользователям материкового Китая, это может касаться "незаконной деятельности, связанной с платежами и расчетами" или "незаконной деятельности, связанной с обменом валюты".

1. "Незаконная предпринимательская деятельность в области расчетов и платежей": даже если получена лицензия за границей, ведение бизнеса на материковом Китае по-прежнему считается незаконной финансовой деятельностью и может рассматриваться как "деятельность, связанная с осуществлением расчетов и платежей без получения разрешения на ведение платежного бизнеса".

2. "Незаконная деятельность по операциям с валютой": виртуальные кредитные карты, поддерживающие многовалютные пополнения и выводы, могут быть использованы для обхода валютного контроля и осуществления обмена между разными законными валютами.

Рекомендации по предотвращению рисков

Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный платежный инструмент обладают огромным потенциалом, внедрение на материковом Китае может столкнуться с юридическими рисками. Рекомендуется поставщикам услуг:

1. Сосредоточьте внимание на операциях за границей.
2. Принять строгие меры соблюдения, такие как завершение процедур KYC, KYB, KYT и других мероприятий по противодействию отмыванию денег.
3. Улучшить соглашение об обслуживании пользователей, установить разумные условия для пополнения и использования.
4. Убедитесь, что вы соблюдаете законы и нормативные акты своей страны и региона, чтобы предотвратить потенциальные риски.