Революция платежей, управляемая ИИ-агентом: переосмысление новой структуры шифрования экономики

Введение

На протяжении последнего века основным субъектом экономической деятельности были люди. Однако рост технологий ИИ меняет эту ситуацию, превращая машины из пассивных инструментов в "активные экономические субъекты" — ИИ-агентов.

Недавно Tether объявила о интеграции USDT в экосистему BTC, охватывающую его базовый уровень и сеть Lightning. За этими тенденциями стоит назревающая революция: инфраструктура платежей, управляемая AI Agent, стремительно продвигает криптоиндустрию к новой волне инноваций. От уровня консенсуса BTC до уровня выполнения смарт-контрактов, и до нынешнего уровня приложений, управляемых AI, криптоиндустрия, вероятно, встретит парадигмальные инновации AI + Pay Fi + BTC Infra и будет способствовать самореформации Web2 в Web3 — будущее массового внедрения постепенно становится реальностью.

1. Стейблкоины: основа новой эры глобальных платежей

Программируемость стабильных монет, их трансграничная полезность и все более четкая регуляторная база могут сделать их стандартной расчетной валютой для глобальных платежей. С возможным принятием политики, дружественной к криптовалютам, правительство США может постепенно обеспечить ясность в регулировании криптовалют, а сфера применения стабильных монет будет постепенно расширяться. Мы можем сделать следующие прогнозы относительно развития платежей стабильными монетами в течение следующих 10 лет:

Краткосрочный период (1-3 года): стабильные монеты будут доминировать в трансакциях через границу, предлагая более быстрые и дешевые альтернативы традиционным системам. Платежные карты, связанные с шифрованием, упростят потребление и создадут мост между богатством на цепочке и транзакциями в реальном мире.

Среднесрочная перспектива (3-7 лет): компании будут все чаще использовать платежи в стабильных монетах благодаря низким затратам, мгновенным расчетам и программируемости. Компании смогут бесшовно обменивать криптовалюту на фиатные деньги, предлагая клиентам возможность двойной оплаты.

Долгосрочно (7 лет и более): стабильные монеты станут основными законными валютами, широко принимаемыми для платежей и даже уплаты налогов, полностью изменяя традиционную финансовую инфраструктуру.

Стейблкоины также предоставляют предпринимателям более легкую платформу для разработки новых платежных продуктов. По оценкам, если крупные и средние компании смогут использовать решения со стейблкоинами в своих транзакциях, прибыль компаний может увеличиться на 2%. Более того, некоторые страны уже пытались использовать стейблкоины для международной торговли. Все больше примеров указывает на то, что стейблкоины постепенно приближаются к наилучшей точке своего рыночного соответствия. Это не удивительно — они безусловно являются самым экономичным способом расчетов в долларах и самым быстрым способом глобальных платежей.

2. Следующий уровень: AI Agents станут новым уровнем пользовательского опыта для приложений в будущем.

Мы вступаем в эпоху, когда "AI-агенты становятся независимыми участниками рынка". AI больше не просто выполняет одну задачу, а начинает заниматься финансовыми сделками, управлением умными цепочками поставок, а также предоставлением услуг контент-креаторам, разработчикам и компаниям. Более того, AI-агенты даже могут "самостоятельно вести переговоры, заключать сделки, рассчитываться и оптимизировать использование своих ресурсов".

В конце прошлого года мы уже увидели, как AI-агенты переопределяют сценарии использования DApp. Некоторые AI-агенты могут самостоятельно использовать токены для торгов, генерировать контент и даже управлять своими шифрование-кошельками и активами. Эта эволюция возможностей породила инновации в нарративе шифрования, например, некоторые новые протоколы, объектами "Pump" которых больше не являются просто токены, а разнообразные AI-агенты.

Способности AI-агентов, которые постоянно эволюционируют, в сочетании с готовой к использованию платформой для выпуска, открывают огромные рыночные возможности для концепции AI Agent + Crypto. AI становится активным участником цепочного экосистемы, способствуя переходу блокчейн-приложений от инструментального к экологическому.

В будущем ИИ станет уровнем пользовательского опыта блокчейн-технологии, связывая уровень приложений и блокчейн-инфраструктуру. Например, ИИ может, основываясь на намерениях и предпочтениях пользователя, в сочетании с актуальной информацией предсказательного рынка, активно рекомендовать и выполнять операции DeFi на цепочке. Пользователям не нужно разбираться в сложных технических деталях, чтобы наслаждаться интеллектуальными финансовыми услугами.

В повседневной жизни AI-личный финансовый помощник может самостоятельно управлять налогами, страховкой и доходами от аренды, динамически оптимизировать портфель инвестиций и даже автоматически выполнять сделки в зависимости от изменений на рынке. Для обеспечения безопасности доверенная вычислительная среда (TEE) становится ключевой инфраструктурой, изолируя вычислительную среду и гарантируя, что поведение AI-агента полностью соответствует заранее установленной логике и не подвержено внешнему воздействию.

Рабочие потоки и сценарии применения этих AI агентов рисуют совершенно новую картину "машинной экономики": от игровых игроков до управляющих Depin, от создателей контента до финансовых стратегов, AI агенты станут основным движущим фактором экосистемы на блокчейне.

3. Дилемма существующей платежной системы: Невидимые оковы AI-экономики

Несмотря на широкие перспективы развития AI-агентов, существующие платежные системы имеют определенные ограничения, которые могут препятствовать развитию AI-экономики:

3.1 Экономическое неравновесие микроплатежей

Высокие комиссионные сборы традиционных платежных сетей делают малые высокочастотные сделки экономически нецелесообразными. Например, AI-агенту необходимо выполнять 1000 сделок в секунду, каждая из которых составляет всего 0,0001 доллара, но комиссионные сборы традиционной платежной сети могут достигать 0,30 доллара, что делает такую структуру затрат трудной для функционирования экономики AI.

Смертельный недостаток скорости расчета 3.2

AI-агенты требуют миллисекундного уровня расчета сделок, но скорость расчетов традиционных платежных сетей далеко не удовлетворяет эту потребность:

• Оплата кредитной картой: обычно требует 1-3 дня для завершения расчетов.
• Международный перевод: может занять 2-5 дней.
• Шифрование валютные платежи: в среднем требуется 10 минут или даже больше.

Ограничения централизованной архитектуры 3.3

AI-агенты по своей сути являются глобальными и не ограничиваются географическими границами. Однако традиционные платежные системы застряли в таких проблемах, как банковские счета, соблюдение требований к фиатной валюте и региональные правила платежей:

• Зависимость от банковского счета: большинство платежных систем требуют, чтобы у сторон сделки был банковский счет, в то время как ИИ-агенты не могут открывать банковские счета, как это делают люди.
• Централизованный контроль: существующие платежные системы зависят от нескольких финансовых учреждений для одобрения, транзакции AI-агента могут быть отклонены из-за регуляторных или комплаенс-вопросов.
• Международные платежные барьеры: Кросс-бордерные сделки с AI-агентами сталкиваются с сложными требованиями к соблюдению норм, что увеличивает операционные расходы и сложность.

3.4 Пять основных потребностей платежной системы ИИ-экономики

Будущая платежная система, обслуживающая AI, должна обладать следующими пятью основными способностями:

• Микроплатежные возможности: поддержка транзакций с очень маленькими суммами, комиссии крайне низкие, даже приближаются к нулю.
• Милисекундные сделки: поддержка мгновенных расчетов, а не ожидание минут или даже дней.
• Децентрализация и антиконтроль: AI-агенты должны осуществлять автономную торговлю, не полагаясь на централизованные финансовые учреждения.
• Глобальная доступность: поддержка трансакций между странами, избегая зависимости от банковских счетов.
• Интеллектуальный платежный протокол: бесшовное взаимодействие с AI-агентом, поддержка автоматической расчетности, интеллектуальной маршрутизации сделок, оптимизации ликвидности и других функций.

4. Надежды и ограничения блокчейн-платежей

Технология блокчейн принесла надежду экономике ИИ, но мейнстримный блокчейн по-прежнему сталкивается с некоторыми проблемами:

Высокие затраты на сеть 4.1 ETH

ETH является основной инфраструктурой DeFi, но высокие транзакционные расходы затрудняют внедрение AI экономики. В условиях перегруженности сети простая транзакция может потребовать высоких Gas-расходов, что затрудняет поддержку высокочастотной торговли для AI-агентов.

4.2 Скорость других высокопроизводительных публичных цепей и проблемы централизации

Некоторые высокопроизводительные публичные блокчейны обеспечивают более быструю обработку транзакций, но часто имеют более высокую степень централизации, что создает угрозы безопасности. Некоторые публичные блокчейны многократно сталкивались с аварийными ситуациями, что влияло на стабильность транзакций.

4.3 BTC основная сеть узкое место масштабируемости

BTC как самая безопасная и децентрализованная блокчейн-система в мире, его безопасность не имеет себе равных, но платежные возможности ограничены. Пропускная способность транзакций в основной сети BTC крайне низка, и при больших объемах запросов на транзакции Gas-стоимость взлетает, что делает его непригодным для мелких платежей AI-агентов.

4.4 Сеть Lightning — новая сцена для платежей с использованием стабильных монет

Сеть Lightning в качестве второго уровня расширения для BTC, опираясь на безопасность сети BTC, обеспечивает мгновенные, низкозатратные и практически неограниченные возможности для проведения транзакций. Этот технологический подход идеально подходит для сценариев высокочастотных мелких платежей и соответствует идеологии традиционного шифрования.

Однако сеть Lightning не идеальна. До появления протокола Taproot Assets сеть Lightning поддерживала только BTC в качестве платежной валюты, и ее сфера применения была ограничена. В это время важность стабильных монет становится очевидной: только валюта с стабильной стоимостью может быть широко принята и использована в повседневных платежах.

Некоторая компания по выпуску стабильных монет интегрировала свои стабильные монеты в сеть Lightning, что имеет большое значение. Этот шаг знаменует признание безопасности и удобства сети Lightning, а также приносит настоящих пользователей в цепочке и доходы от комиссий.

5. Всё готово, ждём восточного ветра

Взрывной рост AI-агентов создает картину машинной экономики на триллионы, но традиционные платежные сети и существующие блокчейн-решения не могут удовлетворить его потребности. Интеграция стейблкоинов в сеть Lightning стала ключевым элементом для отрасли — почти безстоимостью, устойчивыми к цензуре платежными каналами, в сочетании с ликвидностью стейблкоинов, идеально подходящими для микроплатежей и сценариев реальной торговли AI-агентами.

Новое платежное решение появилось на свет. Это не просто простое наложение технологических стеков, а "финансовая операционная система", созданная специально для экономики ИИ, позволяющая экономике ИИ действительно освободиться от платежных оков и шагнуть в будущее автономного взаимодействия. Будущее экономики ИИ не требует ожидания — платежи это эффективность, а сделки это интеллект.

6. Новые платежные решения: окончательное слияние сети Lightning, стейблкойнов и AI-агентов

6.1 четырехуровневая техническая архитектура

Архитектура нового платежного решения может быть разделена на четыре основных уровня, которые работают совместно, позволяя AI-агентам свободно и эффективно осуществлять платежи.

a. Уровень расчетов (Settlement Layer)

Основная сеть: сеть BTC (L1) + сеть Lightning (L2). Основное преимущество уровня расчетов заключается в:

• Безопасность: основана на механизме PoW биткойна и децентрализованной сети (более 57000 узлов по всему миру).
• Эффективность: подтверждение транзакций на уровне миллисекунд, комиссии близки к нулю, полностью решает проблему высокочастотных микроплатежей в AI.

b.Уровень оплаты (Payment Layer)

• Поддержка нескольких цепей: совместимость с публичными цепями, такими как Ethereum, Solana, Polygon, AI-агенты могут свободно выбирать оптимальную цепь.
• Интеграция стабильных монет: поддержка различных стабильных монет для обращения в качестве платежной валюты в сети Lightning.

c. Умный платежный уровень (Programmable Layer)

• Искусственный интеллект родной протокол (AIP): наделяет агента ИИ автономной способностью к принятию решений.
• Динамический маршрут: анализирует комиссии за транзакции и загруженность сети в реальном времени, автоматически переключая платежный путь.
• Автоматизированные микроплатежи: расчет по мере необходимости (например, оплата $0.0001 за каждый вызов API), без необходимости вмешательства человека.
• Управление ликвидностью: AI-агенты могут динамически распределять средства в ликвидные пулы, оптимизируя эффективность платежей.

d. Уровень управления (Governance Layer)

• Механизм DAO: совместное управление держателями токенов, определение обновлений протокола, распределение комиссий и т.д.
• Механизм стимулов: поставщики ликвидности ставят токены для получения дохода (распределение торговых сборов). Часть сборов используется для сжигания токенов, что способствует дефляционной модели.

6.2 Как переопределить платежи в AI экономике?

Это новое решение для платежей не является простым продолжением традиционных блокчейн-платежей, а представляет собой революционную инфраструктуру, разработанную специально для экономики AI. Объединяя децентрализованную эффективность сети Bitcoin Lightning, ликвидность стейблкоинов и интеллектуальные возможности принятия решений на основе протоколов, родных для AI, было создано платежное сетевое решение с практически нулевыми затратами и откликом в миллисекундах, что полностью преодолевает высокие затраты и неэффективные узкие места традиционной системы. Здесь агенты AI могут самостоятельно выполнять микроплатежи, осуществлять мгновенные расчеты вознаграждений за вклад узлов DePIN и даже динамически оптимизировать пути кросс-цепочных транзакций без вмешательства человека.

От трансграничных платежей до высокочастотной торговли автоматизированными финансовыми стратегиями, адаптивность этого платежного решения способствует росту машинной экономики. В будущем AI-агенты могут самостоятельно управлять налогами и инвестициями, формируя независимую экономическую замкнутость. Благодаря многосетевой совместимости и управлению DAO, это не только решает проблему фрагментации существующей платежной экосистемы, но и в образе "финансовой операционной системы" устанавливает новые стандарты для сотрудничества человека и машины в эпоху децентрализации. Когда стабильные монеты становятся основным инструментом расчетов, а сеть Lightning связывает глобальные потоки ценностей, видение этого платежного решения таково: