FINCLUSION | Как старейший Финтех Южной Африки, Mukuru, использует данные для повышения финансовой инклюзии

В быстро дигитализирующемся мире финансовая и экономическая инклюзия остаются значительными вызовами, особенно в Африке. Однако существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для устранения этого гэпа и содействия экономической и финансовой инклюзии.

Mukuru является одной из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанной в 2004 году, создавая услуги перевода денег для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и трансформировалась, предлагая ряд ориентированных на человека услуг по всей Африке, через каналы, такие как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их веб-сайт.

Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают:

! * Денежные переводы

• Похоронный чехол Мукуру
• Карта Mukuru
• Кошелек Mukuru
• Продукты Мукуру

Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники по-прежнему получают свои зарплаты наличными, и местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Ридер, CIO компании Mukuru.

Доступ к формальным банковским услугам и банкоматам также ограничен и дорогостоящ, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и большими сегментами населения.

“Этот разрыв усиливается несколькими барьерами для формализации,” сказал Ридер в недавнем интервью.

“Например, торговцы часто испытывают беспокойство по поводу административной нагрузки, которую накладывает цифровая регистрация, необходимости временно закрывать свой бизнес для регистрации и гэпа в денежном потоке, который накладывает цифровое расчёт. Также может быть сложно предоставить правильную документацию, например, многие неформальные торговцы сообщества испытывают трудности с предоставлением традиционных документов, подтверждающих место жительства.”

Данные преимущества финтеха

Финансовые технологии имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для обработки данных и аналитики, чтобы решить проблемы финансовой инклюзии, такие как описанная выше.

Ключевым аспектом стратегии данных Mukuru является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает с наличными. Полученные из этих данных инсайты могут помочь предсказать потребности клиентов и информировать о разработке новых продуктов, таких как страхование.

Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которой уже многие его клиенты пользуются для общения и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и аналитики для отслеживания спроса на продукты и понимания потенциальных проблем.

“Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила регистрацию через WhatsApp. Mukuru затем проанализировала количество людей, которые зарегистрировались, но не совершили транзакцию, чтобы понять некоторые из причин этого,” сказал Ридер.

“Отдел, занимающийся клиентским путем, может работать с контактным центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить новые идеи от клиентов. Также проводятся рыночные опросы, чтобы понять восприятие бренда финтеха в конкретных странах и посмотреть, соответствуют ли они мнениям клиентов.”

Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru смогла определить сегмент своей клиентской базы по переводам, который прекратил отправлять небольшие суммы денег домой в результате безработицы. Многие из этих мигрантов занимаются неформальной занятостью, и они стали первым сектором, который испытал потерю рабочих мест, когда пандемия началась.

Mukuru успешно выплатил средства непосредственно идентифицированным мигрантам, благодаря глубине информации и данных, которые у него были о своих клиентах. Эти данные позволили им разделить клиентов на две категории:

• Самые уязвимые, и
• Те, кто прекратил отправлять деньги своим семьям

По завершении программы данные были использованы для проведения качественного исследования с получателями грантов, направленного на понимание типов расходов, которые они покрывали с помощью этих средств.

Подписывайтесь на нас в Twitter для получения последних новостей и обновлений