ФИНАНСИРОВАНИЕ | Нигерийский стартап по сбору долгов, BFREE, привлек $3 миллиона для масштабирования операций в Африке

Нигерийский финтек, BFREE, привлек $2.95 миллиона в раунде, возглавляемом Capria Ventures, поскольку он стремится расширить свои рынки по всему континенту.

BFREE определяется как стартап по взысканию долгов с использованием технологий, созданный для автоматизации и внедрения этичных процедур по возврату долгов. Основатели были мотивированы создать Bfree, наблюдая негативное влияние агрессивных техник взыскания долгов, включая бесконечные телефонные звонки и позорение за долги, используемые хищными цифровыми кредиторами.

Отрицательные практики кредиторов хорошо задокументированы, и регуляторы в таких странах, как Нигерия и Кения, предприняли строгие меры, такие как требование к мобильным кредитным приложениям подавать новые мандаты или даже исключение приложений из Google Play в случае Нигерии.

После своего основания в 2020 году Джулианом Флосбахом (CEO), Чуквуди Эньи (COO) и Мозесом Нмор (CPO), BFREE представила несколько стратегий по восстановлению долгов. К ним относится внедрение платформы самообслуживания, которая позволяет заемщикам устанавливать новые планы платежей, а также инструменты разговорного ИИ, такие как чат-боты и колл-боты, в рамках своего предложения по сбору долгов как услуги.

Указанные выше инструменты нацелены на предоставление сострадательных послепродажных услуг заемщикам, одновременно используя поведенческие и финансовые данные для информирования действий.

За годы работы база клиентов BFREE расширилась, охватывая некоторые из крупных банков Ганы, Кении и Нигерии. Некоторые из их клиентов включают:

• Банк доступа
• Банк Stanbic
• ГТ Банк
• Куда
• Филиал
• FairMoney
• Быстрая проверка

Компания намерена продолжать масштабирование своих операций в этих регионах с новым финансированием, в котором приняли участие множество местных и международных инвесторов:

• Capria Ventures
• Ангаза Капитал
• Теплица Капитал
• Запуск Африки
• Modus Africa
• Аксиан ЦВК

Стартап также привлек нескольких ангельских инвесторов в раунде, в результате чего общий объем привлеченного финансирования составил 6,5 миллиона долларов, включая нераскрытый мостовой раунд в 1,1 миллиона долларов, привлеченный в 2023 году.

Стартап в первую очередь работает с банками, как отметил генеральный директор Юлиан Флосбах в недавнем интервью журналу TechCrunch.

“Из-за огромного давления на увеличение нашей маржи, нам по сути пришлось либо повысить цены, либо отказаться от многих мелких клиентов,” сказал Флосбах, добавив, что имеет смысл работать с банками из-за их крупных портфелей кредитов по сравнению с цифровыми кредиторами. В настоящее время стартап обслуживает 14 клиентов, хотя с момента запуска он работал с 45.

Текущий портфель кредитов BFREE составляет более 400 миллионов долларов, из которых удалось собрать 12,5%.

В дополнение к своей текущей деятельности, стартап нацелен на создание вторичного рынка долгов. Этот рынок позволит сторонним инвесторам, таким как хедж-фонды, стремящиеся диверсифицировать свои портфели, приобретать невозвратные кредиты (NPLs) у банков по всей Африке.

«Мы собираем так много данных о заемщиках, особенно о заемщиках, которые не исполнили свои обязательства.»

Мы смогли впервые на самом деле разработать алгоритм, который может оценивать эти активы. Мы можем предсказать, сколько составляет задолженность по кредиту, который не был возвращен, скажем, в течение 90 дней; насколько вероятно, что он будет погашен в течение следующего года. Затем мы идем в банки и покупаем эти активы, снимая их с балансов, что позволяет им избавиться от риска," сказал Флосбах.