Глубина анализа: Правила должной осмотрительности и освобождения от ответственности в банковских форекс-операциях и их влияние

Недавно Государственное управление валютного контроля опубликовало «Правила освобождения от ответственности при проведении банковских операций на форекс (временные)», которые четко регулируют границы ответственности банков и условия освобождения от ответственности в сфере форекс. В данной статье мы подробно проанализируем важное значение и ключевые моменты этих правил, чтобы помочь читателям понять правила и ответственность в области форекс.

Основные обязательства банка

1. Обязанность по должной осмотрительности: банк должен выполнять обязанности по "узнавать клиента, узнавать бизнес, проводить должную проверку" на протяжении всего процесса форекс-операций, осуществляя эффективные меры управления рисками.

2. Обязанность по проверке в соответствии с правилами: проведение комплаенс-аудита по операциям клиентов с форекс-счетами, движением средств, обменом валюты и т.д., строгое соблюдение правил управления валютой.

3. Обязанности по мониторингу отчетов: проводить мониторинг торговых рисков, своевременно выявлять потенциальные риски нарушения и сообщать об этом в управление форекс.

4. Соблюдение международных правил и обязательств по отчетности: при соблюдении международных правил, применимых к трансграничной деятельности, в случае выявления рисков нарушения необходимо незамедлительно сообщить в органы валютного контроля.

5. Обязанность сотрудничества в оценке жалобы: в случае расследования подозрительных нарушений со стороны валютного управления, банк должен своевременно заполнить и предоставить "Форму жалобы" и соответствующие доказательства, а также активно сотрудничать с расследованием.

Последствия неисполнения обязательств

Если банк не выполнит установленные обязательства, он столкнется с юридической ответственностью, включая административные наказания. Эта ответственность осуществляется на основании Закона о административных наказаниях Народной Республики Китай и Регламента о валютном контроле Народной Республики Китай, не включая принятие мер по исправлению после беседы с валютным управлением, критику, образовательные меры, предупреждения о рисках и т.д.

Высокий риск торговых операций

Банки могут сосредоточиться на следующих рискованных торговых операциях и сообщить о них:

1. Сделки, подозреваемые в участии в фиктивной торговле, фиктивном финансировании и инвестициях, подпольных обменниках, транснациональных азартных играх, мошенничестве с возвратом экспортного налога и других подобных деятельностях.
2. Связанные с незаконной трансакцией в области виртуальной валюты трансакции по финансовой деятельности через границу.
3. Другие транзакции, связанные с незаконными трансакциями денежных средств через границу.

В торговле виртуальными валютами типичные высокочастотные и высокорисковые сделки включают:

• Частые пополнения, выводы и спекулятивные операции.
• Потоки средств сложны, вовлекают несколько счетов или напрямую соединяются с зарубежными биржами.
• Крупные денежные переводы или разделение средств на счет без разумной коммерческой подоплеки.
• Источник и использование средств не совпадают, путь обращения "неофициальный".
• В краткосрочной перспективе крупные суммы денег поступают и выводятся, средства направляются на несколько платформ или счетов.

Легко идентифицируемые как рискованные трейдеры группы

1. Частые арбитражники: часто занимаются арбитражем на рынке виртуальных валют, например, арбитражем USDT.
2. Анонимные трейдеры: используют сложные торговые пути для скрытия потоков средств или торгуют в регионах с слабым регулированием.
3. Аномальные операции с капиталом: частые и крупные суммы зачислений и снятий со счета, не соответствующие личному финансовому состоянию.

Ситуации, выходящие за рамки банковского контроля

Следующие ситуации могут рассматриваться как выходящие за пределы возможностей банковского контроля:

1. Технические и ресурсные ограничения: такие как участие в сделках с виртуальными валютами, которые включают в себя множество анонимных зарубежных адресов кошельков или осуществляются через децентрализованные торговые платформы с труднодоступными данными.

2. Регулирование и прозрачность информации: Торговля виртуальными валютами включает в себя несколько стран и регионов с различными регулирующими политиками, или торговая платформа не предоставляет полные и точные торговые записи.

3. Торговля чрезвычайно сложна: модель движения средств крайне сложна, например, после многократных операций по смешиванию монет и переводов между несколькими "пустыми" корпоративными счетами, что приводит к крайне запутанному движению средств.

Обработка конфликта между международными правилами и внутренними регламентами

Когда международные правила конфликтуют с национальными нормами, банки обычно отдают предпочтение соблюдению национальных норм. Это связано с тем, что банки ведут свою деятельность внутри страны и должны подчиняться национальному регулированию, соблюдение национальных законов является основой обеспечения стабильности финансового порядка.

Для трейдеров эти потенциальные конфликты требуют особого внимания. Перед проведением сделок необходимо充分 ознакомиться с национальными нормативными актами и политикой, чтобы избежать ущерба своим интересам из-за конфликта правил, а также понимать, что банки могут отказать в проведении некоторых операций, которые на первый взгляд могут быть допустимы в рамках международных правил, из-за требований соблюдения.

Роль трейдера в жалобах к банку

Когда банк подвергается проверке и подает жалобу за нарушение, трейдер может выполнять следующие роли:

1. Содействие в расследовании: возможно, потребуется предоставить документы, связанные с бизнесом, такие как торговые контракты, записи о денежных переводах и т.д., чтобы восстановить истинную картину сделки.

2. Потенциальная ответственность: при предоставлении доказательств необходимо быть осторожным и предоставлять информацию правдиво. Если сделка законна, сотрудничество с расследованием и предоставление доказательств является исполнением гражданского долга и теоретически должно быть защищено законом. Однако если сама сделка является нарушением, предоставленные доказательства могут раскрыть нарушение, что приведет к юридическим рискам.

В общем, трейдеры должны проявлять осторожность в процессе подачи жалобы в банк, правдиво предоставляя доказательства для защиты своих и банковских законных прав.