FONLAMA | Nijeryalı Borç Tahsilat Girişimi BFREE, Afrika'da Operasyonlarını Büyütmek İçin 3 Milyon Dolar Topladı

Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelinde pazarlarını genişletmeyi hedefleyerek Capria Ventures tarafından yönetilen bir turda 2,95 milyon dolar topladı.

BFREE, etik borç tahsilat prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak amacıyla kurulmuş teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, predatör dijital kredi verenler tarafından uygulanan sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilat tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratma motivasyonu bulmuşlardır.

Kredi verenlerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirme başvurusu yapmasını istemek veya Nijerya durumunda uygulamaları Google Play'den kaldırmak gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.

Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) tarafından 2020 yılında kurulan BFREE, çeşitli borç tahsilat stratejileri tanıttı. Bunlar, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir self-servis platformu ile birlikte, koleksiyon hizmetleri kapsamında sohbet botları ve çağrı botları gibi konuşma tabanlı AI araçlarının tanıtımını içeriyordu.

Bahsedilen araçlar, borçlulara şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken aynı zamanda davranışsal ve finansal verileri kullanarak eylemleri bilgilendirmeyi hedeflemektedir.

Yıllar içinde, BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişlemiştir. Müşterilerinden bazıları şunlardır:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Şube
• FairMoney
• Hızlı Kontrol

Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katıldığı yeni fonlama ile bu bölgelerdeki operasyonlarını büyütmeye devam etmeyi planlıyor:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Afrika'yı Başlat
• Modus Africa
• Axian CVC

Başlangıç, tura katılan birkaç melek yatırımcının yer almasıyla birlikte toplamda 6.5 milyon $ fon topladı; bu, 2023 yılında toplanan açıklanmayan 1.1 milyon $ köprü turunu da içeriyor.

Girişim, öncelikle bankalarla çalışmaktadır; CEO Julian Flosbach, TechCrunch dergisine verdiği son röportajda bunu belirtti.

"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," diyen Flosbach, bankalarla çalışmanın, dijital kredi verenlere kıyasla büyük kredi portföyleri nedeniyle iş açısından mantıklı olduğunu ekledi. Şu anda startup 14 müşteriye hizmet veriyor, ancak lansmanından bu yana 45 müşteriyle çalıştı.

BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla olup, bu miktarın %12.5'ini toplamakta başarılı olmuştur.

Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim ikinci bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonlar gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan sorunlu kredileri (NPLs) satın almasına olanak tanıyacak.

"Borçlular, özellikle temerrüde düşen borçlular hakkında o kadar çok veri topluyoruz."

İlk kez bu varlıkları değerleyebilen bir algoritma geliştirmeyi başardık. Ödenmemiş bir kredinin, diyelim ki 90 gün boyunca, geri ödenme olasılığını gelecek bir yıl içinde tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidiyoruz ve bu varlıkları satın alarak bilanço dışına çıkarıyoruz, böylece risklerini azaltmalarına yardımcı oluyoruz, dedi Flosbach.