Derinlik Analizi: Banka forex işlemleri için yeterlilik ve sorumluluktan muafiyet düzenlemeleri ve etkileri

Son günlerde, Dış İşler İdaresi, "Banka Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme)"ni yayımladı. Bu belge, bankaların forex işlemlerindeki sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde düzenlemektedir. Bu makale, bu yönetmeliğin önemli anlamını ve anahtar noktalarını derinlemesine analiz edecek, okuyucuların forex işindeki kuralları ve sorumlulukları anlamalarına yardımcı olacaktır.

Bankanın Ana Yükümlülükleri

1. Görevli iş yapma yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri boyunca "müşteriyi tanıma, işi anlama, özen yükümlülüğü" görevlerini yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterilerin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerinin uygunluk denetimini yapmak ve forex yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Ticaret risk izleme faaliyetleri yürütmek, olası ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim otoritesine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Sınır ötesi işlemlerde uluslararası geçerli kurallara uyulurken, herhangi bir ihlal riski tespit edilirse, derhal forex yönetim departmanına bildirilmelidir.

5. İtiraz değerlendirmesi işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, şüpheli ihlalleri araştırırken bankalar, İtiraz Formunu ve ilgili kanıtları zamanında doldurup geri bildirimde bulunmalı ve araştırmaya aktif olarak işbirliği yapmalıdır.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Eğer banka belirtilen yükümlülükleri yerine getirmezse, idari cezalar da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaktır. Bu sorumluluklar, "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti forex Yönetmeliği" uyarınca uygulanmakta olup, forex bürosunun görüşme yapması, düzeltici önlemler alması, eleştirel eğitim vermesi, risk uyarıları gibi durumları kapsamaz.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankalar aşağıdaki riskli işlem davranışlarına odaklanabilir ve bunları raporlayabilir:

1. Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yer altı döviz büroları, sınır ötesi kumar, ihracat vergi iadelerini dolandırma gibi faaliyetlerde bulunan işlemler.
2. Sanal para yasa dışı sınır ötesi finansal faaliyetlerle ilgili işlemler.
3. Diğer yasadışı ve kurallara aykırı sınır ötesi para akışlarına dair işlemler.

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı yüksek riskli tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlemler.
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesap veya doğrudan yurtdışı borsa ile bağlantı içeriyor.
• Büyük miktarda para transferi veya fon ayrıştırması yapılması ve makul bir ticari arka planın olmaması.
• Fon kaynakları ve kullanımı uyuşmuyor, akış yolu "resmi olmayan".
• Kısa vadede büyük miktarda para girişi ve çıkışı, fon akışının birden fazla platforma veya hesaba yönelmesi.

Riskli Ticaret Yapıyor Olarak Kolayca Tanınabilen Kişiler

1. Sık Arbitrajcılar: Sıklıkla sanal para piyasasında arbitraj yapar, örneğin USDT taşıma arbitrajı.
2. Anonim Trader: Karmaşık ticaret yolları kullanarak fon akışını gizler veya düzenlemenin zayıf olduğu bölgelerde işlem yapar.
3. Anormal fon işlemleri: Hesap fonları sık sık girip çıkıyor ve tutar çok büyük, kişisel ekonomik durumla örtüşmüyor.

Bankanın inceleme kapasitesini aşan durumlar

Aşağıdaki durumlar bankanın inceleme kapasitesinin ötesinde olarak değerlendirilebilir:

1. Teknoloji ve kaynak sınırlamaları: Sanal para ticaretinin çok sayıda anonim yurtdışı cüzdan adresiyle veya verilerine ulaşmanın zor olduğu merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla gerçekleştirilmesi durumunda.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Sanal para ticareti, farklı düzenleyici politikaların uygulandığı birçok ülke ve bölgeyi kapsar veya ticaret platformları tam ve doğru işlem kayıtları sağlamaz.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fon akış modeli son derece karmaşık olup, çok sayıda karıştırma işlemi ve birden fazla "shell" şirket hesabı transferi ile fon akışının son derece karmaşık hale gelmesine neden olmaktadır.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler arasındaki çelişkilerin çözümü

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bunun nedeni, bankaların yerel olarak faaliyet göstermesi ve yerel denetimlere tabi olmalarıdır; yerel yasalara uymak, finansal düzenin istikrarını sağlamanın temelidir.

Tüccarlar için, bu potansiyel çatışmalar özel bir dikkat gerektirir. İşlem yapmadan önce, yerel düzenleyici politikaları tam olarak anlamak gerekir; kuralların çatışmasından dolayı kendi çıkarlarının zarar görmesini önlemek önemlidir. Ayrıca, bankaların uyum gereklilikleri nedeniyle, uluslararası kurallara uygun görünen bazı işlemleri reddedebileceğini de bilmek gerekir.

Yatırımcıların bankada şikayet süreçlerindeki rolü

Bankalar, ihlaller nedeniyle soruşturulup itiraz edildiğinde, trader'lar aşağıdaki rolleri üstlenebilir:

1. Araştırmaya yardımcı olma: İşle ilgili belgeler sağlanması gerekebilir, örneğin işlem sözleşmeleri, para akış kayıtları vb., işlemin gerçek durumunu yeniden oluşturmak için.

2. Potansiyel Sorumluluk İlişkisi: Kanıt sağlarken dikkatli olunmalı ve doğru bilgi verilmelidir. Eğer işlem yasal ise, araştırmaya yardımcı olarak kanıt sağlamak bir vatandaşlık görevidir ve teorik olarak yasal koruma altında olmalıdır. Ancak işlem kendisi ihlaller içeriyorsa, sağlanan kanıt ihlali açığa çıkarabilir ve bu da yasal risklerle karşı karşıya kalmanıza neden olabilir.

Sonuç olarak, tüccarlar banka şikayet sürecinde dikkatli olmalı, kanıtları gerçeğe uygun bir şekilde sunmalı ve kendi ile bankanın yasal haklarını korumalıdır.