Sanal Varlık Ticaretinde KYC ve eKYC Uygulamaları ve Zorlukları

Finans alanında, müşteri ( KYC ) ve elektronik müşteri ( eKYC ) anlayışının kritik süreçler olduğunu anlamak çok önemlidir. Bu prosedürler sadece düzenleyici gereklilikler değil, aynı zamanda kara para aklama ve terör finansmanı gibi finansal suçları önlemek içindir. Sanal varlık ticaretinin yükselmesiyle birlikte, bu geleneksel finans alanı kavramları ve uygulamaları giderek Web3 dünyasına dahil edilmektedir.

KYC'nin Doğası ve Amacı

KYC sadece müşterinin temel bilgilerini toplamakla kalmaz, aynı zamanda müşterinin geçmişini anlamak ve olası riskleri değerlendirmek için de önemlidir. Finansal kuruluşlar, müşterinin kara para aklama faaliyetlerine katılıp katılmadığını veya yüksek riskli kişilerle bağlantılı olup olmadığını kontrol etmek için gerekli özen gösterme süreci yürütmelidir. Bu süreç, kimlik kanıtı belgeleri, adres kanıtı gibi bilgilerin toplanmasını ve arka plandaki ekip tarafından risklerin doğrulanmasını ve değerlendirilmesini içerir.

Regülatörler, finansal kurumların müşteri bilgilerini nasıl elde ettiğine, kullandığına ve doğruladığına özellikle dikkat etmektedir. Kurumların müşterilerin yaptırım listesinde olup olmadığını veya siyasi kamu figürü olup olmadığını belirleyebilmesini sağlamaları gerekmektedir. Bu genellikle üçüncü taraf bağımsız veritabanlarının karşılaştırılması ve derinlemesine bir durum tespiti yapılmasını gerektirir.

eKYC: Verimliliği Artırmanın Yeni Yolu

Teknolojinin gelişmesiyle birlikte, eKYC ortaya çıkmıştır. Bu, müşterilerin mobil cihazlar üzerinden uzaktan kimlik doğrulaması yapmalarına olanak tanır, böylece hesap açma süresi önemli ölçüde kısalır ve kullanıcı deneyimi artırılır. eKYC, kimlik belgelerinin doğruluğunu doğrulamak için yapay zeka teknolojisini kullanır ve video doğrulama gibi yöntemlerle operatörün kimliğini güvence altına alır. Bu yöntem, yalnızca müşteriler için kolaylık sağlamakla kalmaz, aynı zamanda finansal kurumların işletme maliyetlerini de azaltır.

AML ve CTF: KYC'nin Temel Hedefi

Aml( ve Terör Finansmanı ) CTF, KYC süreçlerinin temel hedefleridir. Finansal kurumlar, müşterilerin fonlarının kaynağının yasal olduğundan emin olmalı ve terör faaliyetlerine finansman sağlamaktan kaçınmalıdır. Bu, müşterilerin arka planlarının kapsamlı bir şekilde incelenmesini gerektirir; bu, çeşitli yaptırım listelerinde olup olmadıklarının veya yüksek riskli kişilerle bağlantılarının olup olmadığını kontrol etmeyi içerir.

Böyle bir veritabanını oluşturmak ve sürdürmek karmaşık bir iştir ve resmi yaptırım listeleri, kolluk kuvvetleri arama emirleri ve medya raporları gibi birçok kaynaktan bilgi toplanmasını gerektirir. Bu süreç şu anda verilerin doğruluğu ve güncelliğini sağlamak için insan katılımını gerektirmektedir.

Web3 Dünyasında KYC Zorlukları

Web3 ekosisteminin hızlı gelişimi yeni zorluklar getirdi. Merkeziyetsizlik Web3'ün temel ilkelerinden biri olmasına rağmen, sektörün olgunlaşması ve bazı olumsuz olayların meydana gelmesiyle birlikte, uygun düzenlemelerin ve KYC önlemlerinin getirilmesi kaçınılmaz bir eğilim haline geldi. Bu, hem yatırımcıların çıkarlarını koruma ihtiyacı hem de sektörün standartlaşma yolunda atılması gereken adımlardır.

Teknik açıdan, blok zinciri cüzdanını gerçek kimlikle ilişkilendirmenin bir çözülmesi gereken sorun olduğu söylenebilir. Olası bir çözüm, KYC tamamlandıktan sonra kullanıcının cüzdanına kimlik doğrulama kanıtı olarak özel tokenler vermektir. Ancak, bu yöntem hâlâ cüzdanın kötüye kullanılma gibi risklerine karşı ek önlemler gerektirmektedir.

Düzenleme ile Kullanıcı İhtiyaçları Arasındaki Denge

Kripto para şirketleri ve borsaları için, düzenleyici gereklilikler ile kullanıcı talepleri arasında denge sağlamak önemli bir zorluktur. Onların ihtiyaçları var:

1. eKYC'yi tanıtmak, verimliliği ve kullanıcı deneyimini artırmak.
2. KYC süreç verimliliğini artırarak büyük ölçekli kullanıcı artışıyla başa çıkmak.
3. KYC teknolojisinin ve süreçlerinin düzenleyici standartlara uygun olduğundan emin olun.

Hong Kong, potansiyel bir Web3 merkezi olarak, altyapısının sektör taleplerini karşılamak üzere sürekli olarak güncellenmesi gerekiyor. Lisans başvurusunda bulunan borsalar için lisans almak sadece bir başlangıçtır; uyumlu bir şekilde etkili bir şekilde işletme yürütmek ise uzun vadeli bir zorluktur.

Web3 sektörünün sürekli gelişimiyle birlikte, KYC ve eKYC yeni teknolojik ortam ve düzenleyici gereksinimlere uyum sağlamak için evrim geçirmeye devam edecektir. Kullanıcı gizliliğini koruma ile finansal güvenliği sağlama arasında bir denge bulmak, bu sektörün karşılaştığı sürekli bir zorluk olacaktır.